本文關鍵詞：銀行“脫媒”對商業(yè)銀行存貸款業(yè)務的影響研究

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【摘要】：“金融脫媒”的歷程在我國只有短短十幾年,然而其在歐美國家已經(jīng)有近六十年的歷史。我國大規(guī)模的“金融脫媒”始于20世紀90年代,主要是由于商業(yè)銀行利率管制嚴格因而融資費用較高,而直接融資市場如股票市場、債券市場等開始逐漸發(fā)展,為居民和企業(yè)的投資增加的更多的選擇。因而資金的供需雙方為尋求較低的交易成本,選擇繞開金融中介在直接融資市場進行交易。商業(yè)銀行作為金融體系中的核心組成部分,主要有四種金融職能,分別是信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務。信用中介職能主要涉及銀行的存貸款業(yè)務,銀行通過自身信用吸引客戶的存款,再通過自身中介的身份將存款作為原始資金發(fā)放出去形成貸款�！敖鹑诿撁健睂ι虡I(yè)銀行的影響首先就是“脫”去了銀行的信用中介的職能,存款者尋求更高收益的理財方式,貸款者也不再依賴銀行轉而投向直接融資市場。其次,“金融脫媒”大環(huán)境下產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融,其中包括有第三方支付平臺,這個平臺可以實現(xiàn)幫用戶支付、轉賬、匯款等商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務,從而弱化了銀行的支付中介的作用。再次,當儲戶將資金存入銀行,銀行以此存款作為原始存款放貸出去,然后收回貸款再形成存款,這樣的一個往復過程就形成了銀行的派生存款,使得原始存款不斷擴大,形成銀行的信用創(chuàng)造價值。然而“金融脫媒”影響商業(yè)銀行信用中介的功能時會造成銀行存款和貸款數(shù)量的減少,因此也會側面影響銀行信用創(chuàng)造的實現(xiàn)。“金融脫媒”最后一步“脫”去的是商業(yè)銀行的金融服務職能,隨著“脫媒”的深化,大型優(yōu)質企業(yè)逐步成立自己的財務公司,將集團全部資金由財務公司進行管理,不再通過商業(yè)銀行獲取金融服務,因而商業(yè)銀行金融服務的功能也會受到影響。本文主要關注我國的“金融脫媒”對商業(yè)銀行信用中介職能所產(chǎn)生的影響,尤其是對其存貸款結構造成的影響,因而在文章中將“金融脫媒”的概念窄化為供需雙方在交易時不通過銀行進行,即銀行“脫媒”。本文先對商業(yè)銀行存貸款理論進行了解釋,對商業(yè)銀行存款和貸款結構進行分析過后總結了存貸款理論各自的優(yōu)缺點,緊接著提出了銀行“脫媒”的定義。通過對銀行“脫媒”的簡單定義可以幫助讀者了解到商業(yè)銀行在資金的供給雙方間所扮演的角色。然后,對銀行“脫媒”在我國產(chǎn)生的原因進行了探討,主要分析了資本市場、金融監(jiān)管和金融信息發(fā)展三方面因素。隨之引出論文的中心部分即銀行“脫媒”對我國商業(yè)銀行存貸款結構產(chǎn)生的影響,從貸款和存款兩方面闡述。貸款方面主要從個人貸款、大型優(yōu)質集團企業(yè)貸款和中小企業(yè)貸款三方面入手,分析得出商業(yè)銀行這三方面的貸款業(yè)務主要被P2P網(wǎng)絡借貸平臺、資本市場和創(chuàng)業(yè)板、新三板市場分流,使得商業(yè)銀行貸款利潤下降。存款方面分為居民存款和對公存款兩方面,分析得出,居民受銀行“脫媒”的影響,改變了儲蓄的方式,將存入銀行的資金轉入直接融資市場,同時商業(yè)銀行對公業(yè)務中企業(yè)受銀行“脫媒”的影響也改變了融資方式,通過設立財務公司直接在資本市場進行理財。通過對存貸款業(yè)務的影響分析,文章緊接著結合時下互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)等熱點,提出相應的解決對策,如發(fā)展零售業(yè)務、發(fā)展中間業(yè)務、加大商業(yè)銀行“觸網(wǎng)”力度、發(fā)展小微融資等。商業(yè)銀行通過其四種職能的完善,對于中國的經(jīng)濟發(fā)展有著不可忽視的作用,隨著各種新興金融工具的出現(xiàn),商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融霸主的地位受到動搖,商業(yè)銀行在新的大環(huán)境下需要積極應對“金融脫媒”所帶來的沖擊,因此,研究商業(yè)銀行賴以生存的存貸款業(yè)務對商業(yè)銀行的運營來講具有十分重要的意義。
【關鍵詞】：銀行“脫媒” 商業(yè)銀行 存貸款結構
【學位授予單位】：河南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 引言11-15
• 第一節(jié) 選題的研究目的和意義11-12
• 第二節(jié) 文獻綜述12-14
• 一“金融脫媒”的含義12
• 二“金融脫媒”產(chǎn)生的原因12-13
• 三“金融脫媒”對商業(yè)銀行運行效率的影響13-14
• 四 總體評價14
• 第三節(jié) 研究內容和方法14
• 第四節(jié) 本文創(chuàng)新點和不足14-15
• 第二章 存貸款理論和金融中介理論以及銀行“脫媒”的定義15-19
• 第一節(jié) 商業(yè)銀行存貸款理論15-17
• 一 存款理論15-16
• 二 貸款理論16-17
• 第二節(jié) 金融中介理論17-18
• 一 傳統(tǒng)金融中介理論17
• 二 新金融中介理論17-18
• 第三節(jié) 銀行“脫媒”定義18-19
• 第三章 銀行“脫媒”產(chǎn)生的原因及其對銀行存貸款業(yè)務的影響19-30
• 第一節(jié) 銀行“脫媒”產(chǎn)生的原因19-20
• 一 資本市場發(fā)展迅速19
• 二 金融監(jiān)管環(huán)境嚴格19-20
• 三 金融信息技術的快速發(fā)展20
• 第二節(jié) 銀行“脫媒”對銀行存貸款業(yè)務的影響20-30
• 一 銀行“脫媒”對貸款業(yè)務的影響22-25
• 二 銀行“脫媒”對存款業(yè)務的影響25-30
• 第四章 商業(yè)銀行對策30-37
• 第一節(jié) 發(fā)展零售業(yè)務30-32
• 第二節(jié) 發(fā)展中間業(yè)務32-33
• 第三節(jié) 加大商業(yè)銀行“觸網(wǎng)”力度33-34
• 第四節(jié) 發(fā)展中小企業(yè)融資34-35
• 第五節(jié) 加強銀行信貸風險管理35-36
• 第六節(jié) 培養(yǎng)銀行核心人才36-37
• 第五章 總結37-38
• 參考文獻38-40
• 致謝40-41

【相似文獻】

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