本文關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)公司開展小微客戶買方信貸業(yè)務(wù)的探索與實(shí)踐

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【摘要】：小微企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,但是很長(zhǎng)時(shí)間以來,小微企業(yè)的發(fā)展卻不被大家所關(guān)注,小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的融資難題更是長(zhǎng)期無人愿破解。小微企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定等因素,不被商業(yè)銀行重視,很難從商業(yè)銀行獲得信貸支持。財(cái)務(wù)公司可以依托集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)為小微企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù),這些都是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行所無法具備的,因此財(cái)務(wù)公司開展產(chǎn)業(yè)鏈金融是解決小微企業(yè)融資難的一個(gè)有效手段。本文主要通過規(guī)范分析和案例分析兩種研究方法,研究小微企業(yè)融資相關(guān)的經(jīng)典理論與方法,分析小微企業(yè)融資需求特征以及財(cái)務(wù)公司服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢(shì),總結(jié)A財(cái)務(wù)公司在開展買方信貸業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈下游經(jīng)銷商的經(jīng)驗(yàn),為其它金融機(jī)構(gòu)開展類似業(yè)務(wù)提供參考和借鑒。本文首先研究了小微企業(yè)融資相關(guān)的經(jīng)典理論與方法,為財(cái)務(wù)公司服務(wù)小微企業(yè)提供理論基礎(chǔ)。隨后從需求與供給兩個(gè)方面闡述了我國(guó)小微企業(yè)在金融服務(wù)上所面臨的問題及發(fā)展空間,分析了財(cái)務(wù)公司開展小微企業(yè)金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。之后通過介紹財(cái)務(wù)公司的職能及特點(diǎn),分析財(cái)務(wù)公司在開展小微企業(yè)金融服務(wù)時(shí)在業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制上的優(yōu)勢(shì),以及對(duì)集團(tuán)總體發(fā)展的幫助。最后從實(shí)證角度出發(fā),通過分析A財(cái)務(wù)公司下游經(jīng)銷商客戶的特征,制定了A財(cái)務(wù)公司在開展小微企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略,以及A財(cái)務(wù)公司經(jīng)過多年的探索與實(shí)踐,所總結(jié)出面向集團(tuán)供應(yīng)鏈下游的小微企業(yè)開展買方信貸業(yè)務(wù)時(shí)的一些具體操作模式等經(jīng)驗(yàn)。通過本文的研究認(rèn)為,A財(cái)務(wù)公司在信貸產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管控和客戶服務(wù)體驗(yàn)方面所做的探索與努力,取得了一定的效果。在信貸產(chǎn)品研發(fā)上,A財(cái)務(wù)公司重點(diǎn)是貼近產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)的實(shí)際需求以及發(fā)揮集團(tuán)大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì),研發(fā)符合經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品；在風(fēng)險(xiǎn)管控方面,對(duì)客戶實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)和綜合授信額度管理,將客戶作為風(fēng)險(xiǎn)主體,以主體帶動(dòng)債項(xiàng)開展風(fēng)險(xiǎn)管控,以評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn),以額度控制風(fēng)險(xiǎn)；在客戶服務(wù)體驗(yàn)方面,A財(cái)務(wù)公司通過研發(fā)多個(gè)信息化平臺(tái),通過信息技術(shù)手段規(guī)范業(yè)務(wù)流程、縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間、提升服務(wù)能力,為客戶提供了良好的服務(wù)體驗(yàn)。通過這些探索,使得A財(cái)務(wù)公司能夠化解商業(yè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)時(shí)所遇到的諸多困難,既幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)取得融資、獲得發(fā)展,又能幫助集團(tuán)促進(jìn)銷售、穩(wěn)定分銷渠道,一舉兩得。同時(shí),這些經(jīng)驗(yàn)還具有可復(fù)制性,對(duì)其它財(cái)務(wù)公司在開展買方信貸業(yè)務(wù)時(shí),都具有極大的借鑒作用。
【關(guān)鍵詞】：小微企業(yè) 融資 產(chǎn)業(yè)鏈金融 財(cái)務(wù)公司 買方信貸
【學(xué)位授予單位】：西南交通大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第1章 緒論12-16
• 1.1 論文的選題和意義12-13
• 1.1.1 研究的選題12
• 1.1.2 研究的意義12-13
• 1.2 研究目的和方法13
• 1.2.1 研究的目的13
• 1.2.2 研究的方法13
• 1.3 研究的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)13-16
• 1.3.1 研究的內(nèi)容13-14
• 1.3.2 研究的結(jié)構(gòu)14-16
• 第2章 文獻(xiàn)綜述與理論基礎(chǔ)16-20
• 2.1 企業(yè)發(fā)展理論16
• 2.2 企業(yè)融資理論16-18
• 2.3 產(chǎn)業(yè)鏈金融理論18-20
• 第3章 小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀20-25
• 3.1 小微企業(yè)的金融需求現(xiàn)況20-22
• 3.1.1 小微企業(yè)的界定20-21
• 3.1.2 小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀21
• 3.1.3 小微企業(yè)金融服務(wù)需求分析21-22
• 3.1.4 小微企業(yè)融資難22
• 3.2 商業(yè)銀行金融服務(wù)供給現(xiàn)況22-24
• 3.2.1 商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)現(xiàn)況23
• 3.2.2 商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)遇到的難題23-24
• 3.3 小結(jié)24-25
• 第4章 財(cái)務(wù)公司開展小微企業(yè)金融的優(yōu)勢(shì)25-30
• 4.1 財(cái)務(wù)公司概述25-27
• 4.1.1 財(cái)務(wù)公司的定義25
• 4.1.2 財(cái)務(wù)公司的職能25-26
• 4.1.3 財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)26-27
• 4.2 財(cái)務(wù)公司開展小微企業(yè)金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)27-29
• 4.2.1 依托產(chǎn)業(yè)鏈開展金融服務(wù)27
• 4.2.2 依托集團(tuán)核心地位有效控制風(fēng)險(xiǎn)27-28
• 4.2.3 產(chǎn)融協(xié)同雙輪驅(qū)動(dòng)集團(tuán)發(fā)展28-29
• 4.3 小結(jié)29-30
• 第5章 A財(cái)務(wù)公司開展小微企業(yè)買方信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展策略30-40
• 5.1 A財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)介30-31
• 5.1.1 A財(cái)務(wù)公司概述30
• 5.1.2 A財(cái)務(wù)公司的業(yè)績(jī)30-31
• 5.2 買方信貸業(yè)務(wù)概述31-32
• 5.2.1 買方信貸的定義31
• 5.2.2 開展買方信貸的意義31
• 5.2.3 買方信貸的操作模式31-32
• 5.3 客戶特征分析32-35
• 5.3.1 A集團(tuán)下游經(jīng)銷商群體概述32-33
• 5.3.2 A專賣店概述33
• 5.3.3 A專賣店的特征33-34
• 5.3.4 A專賣店客戶的資金需求特點(diǎn)34-35
• 5.4 經(jīng)營(yíng)策略35-39
• 5.4.1 業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)35-36
• 5.4.2 客戶定位36-37
• 5.4.3 業(yè)務(wù)組織37-38
• 5.4.4 風(fēng)險(xiǎn)管理38-39
• 5.5 小結(jié)39-40
• 第6章 A財(cái)務(wù)公司開展小微企業(yè)買方信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐40-57
• 6.1 A財(cái)務(wù)公司買方信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷40-41
• 6.1.1 單一產(chǎn)品發(fā)展階段40
• 6.1.2 多產(chǎn)品發(fā)展階段40
• 6.1.3 綜合授信管理階段40-41
• 6.2 買方信貸產(chǎn)品體系41-45
• 6.2.1 產(chǎn)品的研發(fā)41-42
• 6.2.2 現(xiàn)有產(chǎn)品概述42-45
• 6.3 客戶綜合授信管理體系45-54
• 6.3.1 實(shí)施綜合授信的必要性45-46
• 6.3.2 內(nèi)部評(píng)級(jí)管理46-51
• 6.3.3 綜合授信管理51-54
• 6.4 信息化建設(shè)54-56
• 6.5 小結(jié)56-57
• 結(jié)論57-59
• 致謝59-60
• 參考文獻(xiàn)60-62

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本文編號(hào)：768977