本文關鍵詞：我國社區(qū)銀行的差異化經營研究

  更多相關文章： 社區(qū)銀行 關系型網點 零售業(yè)務 差異化 小微企業(yè)

【摘要】：隨著金融市場化改革步伐的加快,社區(qū)銀行逐漸從理論研究走向實踐階段,很多銀行逐漸開啟自己的社區(qū)銀行模式,在社區(qū)銀行逐漸增多的情況下,其市場模式、業(yè)務水平以及服務群體的逐步變更、擴充已經成為其發(fā)展重點。本文基于差異化經營的角度,先分析社區(qū)銀行的特征、競爭優(yōu)勢、經營特色,然后分析目前我國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,以及發(fā)展過程中存在的問題,從定位問題、經營困境和制度建設等多角度剖析社區(qū)銀行理論和實踐需要解決的問題。在本文第四章,重點分析現(xiàn)有社區(qū)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別、不同社區(qū)銀行之間的不同,以及社區(qū)銀行內部網點與業(yè)務模式的不同,通過比較分析法,建立比較分析模型,對比分析了社區(qū)銀行差異化經營的思路和可行性。目前,我國經濟已經步入新常態(tài),金融市場化和自由化使得傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨著前所未有的重大機遇和挑戰(zhàn)。隨著金融市場化改革步伐的加速推進,銀行不僅要面臨證券和保險等行業(yè)外的競爭,更要面臨銀行業(yè)之間的競爭。2015年5月存款保險制度的出臺,促使銀行真正樹立“經營風險”和”服務客戶”的思維,研發(fā)更加多元化的金融產品和金融服務來滿足實體經濟的需求,而不是躺在制度紅利上悶聲賺大錢,以此更好地適應金融開放所帶來的殘酷競爭。如今,國內的銀行業(yè)除了存款業(yè)務、貸款業(yè)務等傳統(tǒng)業(yè)務的提升之外,中間業(yè)務的發(fā)展壯大迫在眉睫,很多銀行開始把發(fā)展零售業(yè)務作為穩(wěn)收入、降風險、實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性方針,越來越多的銀行正在由大額貸款項目的競爭逐漸轉向中小企業(yè)的金融服務,從對公核心發(fā)展理念轉化成為以大零售業(yè)務為核心的工作理念。堅持走大零售業(yè)務的發(fā)展道路,社區(qū)銀行的出現(xiàn)便是銀行大零售轉型改革的主要產物之一,其作為銀行業(yè)的新生力量順應了金融市場的發(fā)展和需求。社區(qū)銀行通過采取各種差異化的營銷、特色化的服務、精細化的管理,逐漸提高自身的核心競爭力。近兩年來在我國,以民生銀行、興業(yè)銀行為代表的社區(qū)銀行搶灘市場,以及越來越多的城市商業(yè)銀行紛紛開辦了自己的社區(qū)銀行,以招攬業(yè)務、豐富金融產品,但都處于初級探索嘗試階段,亟待進一步規(guī)范和發(fā)展。我國社區(qū)銀行的發(fā)展具有中國特色,也呈現(xiàn)出很多問題和經營困境。首先,社區(qū)銀行同質化問題的出現(xiàn),銀行沒有強調其個性化特征。目前大多數(shù)社區(qū)銀行的業(yè)務單一,每個社區(qū)銀行的經營模式和業(yè)務種類大體相似,而且基本限于傳統(tǒng)業(yè)務,大都是在以前的24小時自助服務的基礎上增加第三方鋪設的便民服務措施。限于資本規(guī)模,社區(qū)銀行的金融創(chuàng)新、綜合經營能力以及經營產品種類有限。目前很多社區(qū)銀行的金融服務僅限于開卡、存款和基礎性的理財業(yè)務,業(yè)績提升存在困境。另外,一些社區(qū)銀行采用和商家合作的模式,而商家的活動積極性不高,使得銀行的活動不能達到積極的效果,進一步導致成本的上升和業(yè)績的不理想。而且社區(qū)銀行多處于摸索階段,很多銀行的人員配備不足,辦事效率低下,團隊成員過于年輕,使得業(yè)務拓展能力受限。針對這些困境和問題,本文通過案例分析嘗試提出改革思路。文章從三個方面進行對比分析研究,輔以民生銀行,上海農商銀行金融便利店,興業(yè)銀行以及齊魯銀行社區(qū)銀行等案例,通過比較分析法,認為社區(qū)銀行必須實行差異化戰(zhàn)略----這是社區(qū)銀行經營的本質。文章中的差異化包括三個層次：首先是與傳統(tǒng)銀行渠道的差異化競爭,其次是不同社區(qū)銀行之間的差異化競爭,最后最重要的是不同客戶群體的社區(qū)銀行之間的差異化競爭。本文基于關系型網點概念和社區(qū)銀行服務于社區(qū)的宗旨,結合筆者在齊魯銀行社區(qū)銀行的工作經歷,試圖尋找適合中國經濟新常態(tài)和金融改革背景下的社區(qū)銀行差異化經營思路,并提出相關政策建議。
【關鍵詞】：社區(qū)銀行 關系型網點 零售業(yè)務 差異化 小微企業(yè)
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-13
• 第一章 導論13-17
• 1.1 研究背景及現(xiàn)實意義13-16
• 1.1.1 研究背景13-14
• 1.1.2 研究意義14-16
• 1.2 研究思路、方法及創(chuàng)新16-17
• 1.2.1 研究思路16
• 1.2.2 研究方法16
• 1.2.3 本文創(chuàng)新與不足之處16-17
• 第二章 社區(qū)銀行的界定與文獻評述17-22
• 2.1 社區(qū)銀行和大零售業(yè)務17-19
• 2.1.1 社區(qū)銀行的界定17-18
• 2.1.2 大零售業(yè)務18-19
• 2.2 文獻綜述19-21
• 2.2.1 國外學者的相關研究19-20
• 2.2.2 國內學者的相關研究20-21
• 2.3 小結21-22
• 第三章 我國社區(qū)銀行差異化經營的背景、特征與存在的問題22-30
• 3.1 我國社區(qū)銀行差異化經營的背景22-24
• 3.2 我國社區(qū)銀行差異化經營的特征24-26
• 3.2.1 我國社區(qū)銀行的特征25
• 3.2.2 我國社區(qū)銀行的競爭優(yōu)勢25-26
• 3.3 社區(qū)銀行差異化經營存在的問題26-29
• 3.3.1 定位誤區(qū)26-27
• 3.3.2 經營困境27-29
• 3.3.3 其他問題29
• 3.4 小結29-30
• 第四章 我國社區(qū)銀行差異化經營案例的比較分析30-41
• 4.1 我國社區(qū)銀行的差異化經營30
• 4.2 社區(qū)銀行與傳統(tǒng)銀行的業(yè)務比較30-32
• 4.2.1 社區(qū)網點變革30-31
• 4.2.2 民生銀行社區(qū)銀行31
• 4.2.3 民生銀行的社區(qū)銀行與傳統(tǒng)支行的區(qū)別31-32
• 4.3 不同社區(qū)銀行模式比較及案例分析32-36
• 4.3.1 社區(qū)金融便利店模式及案例分析32-34
• 4.3.2 社區(qū)金融產品平臺模式及案例分析34-35
• 4.3.3 社區(qū)金融與非金融生態(tài)鏈模式及案例分析35-36
• 4.3.4 小結36
• 4.4 不同社區(qū)銀行內部業(yè)務的比較36-41
• 4.4.1 商業(yè)區(qū)社區(qū)銀行案例36-37
• 4.4.2 產業(yè)區(qū)社區(qū)銀行案例37
• 4.4.3 居民區(qū)社區(qū)銀行案例37-39
• 4.4.4 小結39-41
• 第五章 社區(qū)銀行差異化經營的政策建議41-43
• 參考文獻43-46
• 致謝46-47
• 學位論文評閱及答辯情況表47

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據庫 前1條

1 徐滇慶;民營銀行與道德風險[J];企業(yè)文化;2003年12期

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本文編號：764412