本文關鍵詞：云南省商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資支持研究

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【摘要】：小微企業(yè)融資困難是世界性金融問題,而對于我們這樣一個商業(yè)金融體系結構顯著非均衡的國家來說,這一問題反映得更加突出,延伸到像云南這樣的少數(shù)民族和不發(fā)達邊境省份,類似問題的存在,甚至可能就是影響省域經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。一般來說,小微企業(yè)債權融資可選擇商業(yè)銀行和民間借貸,而資本融資主要體現(xiàn)為自有資金和在創(chuàng)業(yè)板上市。但是,由于小微企業(yè)自身資本積累能力有限,所以,內源性融資對于小微企業(yè)發(fā)展的促進作用是極其有限的,而所謂創(chuàng)業(yè)板上市融資,多為市場準入的一種理論存在,以中國小微企業(yè)的行業(yè)和產業(yè)涉足現(xiàn)狀來看,真正能夠在創(chuàng)業(yè)版資本市場上完成融資的小微企業(yè)是微乎其微的。以中國長期情況看,小微企業(yè)的融資選擇排序基本情況是:內源性融資為主,私募性債權融資次之,商業(yè)銀行貸款再次之。以債權融資看,如果不是從正軌商業(yè)銀行獲得貸款,小微企業(yè)是需要承受高融資成本的,并且,由于宏觀金融體系在小微企業(yè)融資上并沒有任何實質性的政策和制度改善,面對非均衡金融資源分配格局,小微企業(yè)融資渠道和規(guī)模一直呈現(xiàn)縮小的趨勢,在這一前提下,小微企業(yè)的融資成本將繼續(xù)成為小微企業(yè)發(fā)展的致命性因素。從這樣的現(xiàn)實情況看,無論是從小微企業(yè)自身的融資取向,還是從國家政策支持看,解決小微企業(yè)融資困境的關鍵性問題,應該是如何使小微企業(yè),面對整個正軌商業(yè)銀行體系,獲得與規(guī)模企業(yè)和主流所有制企業(yè)相近或同等的融資待遇。云南省,是中國西南少數(shù)民族邊境省份,基于特殊經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)和產業(yè)發(fā)展水平,小微企業(yè)具有數(shù)量多,分布集中,規(guī)模小等特點。從某種意義上講,小微企業(yè)的發(fā)展,是云南經(jīng)濟發(fā)展的一個重要標桿和體現(xiàn),進而言之,小微企業(yè)的融資待遇或者說融資環(huán)境,實際上也就是云南小微企業(yè)、乃至云南邊境少數(shù)民族和邊境地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的決定性因素,這一點應該在全國來說都是具有典型性的。目前。云南小微企業(yè)的債權融資主要來自于小額貸款公司,小額貸款公司的借貸,雖然具有準商業(yè)銀行借款性質,但是,由于小額貸款公司自身的負債渠道,以及行業(yè)經(jīng)營特殊性,小微企業(yè)從小額貸款公司所獲得的貸款,呈現(xiàn)高融資成本特點,有關創(chuàng)業(yè)板上市等股權融資,正如前面所介紹,基本無法成為小微企業(yè)融資的理想選擇,這就引致了小微企業(yè)的融資意向,只能主要面對正軌商業(yè)銀行,所以,小微企業(yè)能否獲得與規(guī)模企業(yè)或主流所有制企業(yè)同等的融資待遇,實際成為小微企業(yè)發(fā)展與生存的重要金融原因。從云南省正軌商業(yè)銀行體系視角來分析,真正能夠吸引商業(yè)銀行重視對小微企業(yè)支持的原因主要有兩個:一是由于面對小微企業(yè)融資,商業(yè)銀行具有位勢優(yōu)勢,一般可以提出融資高利率,而這也成為商業(yè)銀行的提高其利潤水平的一個渠道。二是由于小微企業(yè)發(fā)展對云南省的經(jīng)濟發(fā)展具有顯著支撐作用,政府和商業(yè)銀行監(jiān)管部門明確提出融資政策傾斜要求(出臺了相關規(guī)定及通知),商業(yè)銀行基于對政府政策的支持,也有意識地開展了對小微企業(yè)發(fā)展相關融資支持工作。本文采取了實地調研和理論分析相結合的方式,走訪云南省重要的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構,對重點銀行進行實地調研、訪談,以獲取相關第一手數(shù)據(jù)資料,同時利用相關信貸數(shù)據(jù)及資料,結合理論進行分析,根據(jù)這些分析,我們立足于商業(yè)銀行視角,深入解析云南省商業(yè)銀行對小微企業(yè)的融資支持情況,并力求從對現(xiàn)實主要問題或根本性問題的梳理中,針對云南省的小微企業(yè)融資環(huán)境和融資政策,提出一些有益的設想和建議。
【關鍵詞】：小微企業(yè) 商業(yè)銀行 融資
【學位授予單位】：云南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F276.3
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-12
• 第一章 緒論12-19
• 第一節(jié) 選題背景及意義12-14
• 一、選題背景12-14
• 二、選題意義14
• 第二節(jié) 國內外研究現(xiàn)狀14-18
• 一、國外研究現(xiàn)狀14-16
• 二、國內研究現(xiàn)狀16-17
• 三、國內外研究現(xiàn)狀評述17-18
• 第三節(jié) 主要研究內容及困難18-19
• 一、研究內容18
• 二、論文研究所面臨困難18-19
• 第二章 小微企業(yè)融資相關理論概述19-24
• 第一節(jié) 現(xiàn)代小微企業(yè)融資結構理論19-21
• 一、靜態(tài)權衡理論19
• 二、融資次序理論19-20
• 三、代理理論20
• 四、生命周期理論20-21
• 第二節(jié) 小微企業(yè)融資需求與供給理論21-24
• 一、信貸配給理論21-22
• 二、關系型信貸理論22
• 三、契約理論22-24
• 第三章 云南省小微企業(yè)發(fā)展及融資現(xiàn)狀24-38
• 第一節(jié) 小微企業(yè)群體規(guī)模發(fā)展現(xiàn)狀24-34
• 一、云南省小微企業(yè)發(fā)展全國對比情況24-26
• 二、云南省小微企業(yè)發(fā)展行業(yè)對比情況26-27
• 三、云南省工業(yè)小微企業(yè)發(fā)展狀況27-33
• 四、云南省服務業(yè)小微企業(yè)發(fā)展狀況33-34
• 第二節(jié) 小微企業(yè)融資分析34-38
• 一、云南省小微企業(yè)融資現(xiàn)狀34-37
• 二、云南省針對小微企業(yè)融資相關政策措施37-38
• 第四章 云南省商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資支持分析38-56
• 第一節(jié) 云南省商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸投放情況38-42
• 一、云南省商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款余額及不良貸款率情況38-40
• 二、商業(yè)銀行對分產業(yè)企業(yè)信貸投放情況40-42
• 第二節(jié) 不同類型商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資支持調查分析42-51
• 一、各類銀行對小微企業(yè)融資支持情況分析42-48
• 二、案例分析——中國工商銀行云南省分行48-51
• 第三節(jié) 各地區(qū)商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資支持調查分析51-56
• 一、各地區(qū)商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資支持情況51-53
• 二、云南省各地區(qū)對小微企業(yè)融資支持分析53-56
• 第五章 云南省商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資問題及成因分析56-62
• 第一節(jié) 云南省小微企業(yè)融資存在問題56-57
• 一、內源性融資占比過低56
• 二、區(qū)域信貸分配不均56-57
• 三、小微企業(yè)獲得銀行融資數(shù)量不足57
• 四、融資銀行過于集中57
• 第二節(jié) 云南省小微企業(yè)融資難問題成因分析57-62
• 一、小微企業(yè)自身的不足57-58
• 二、商業(yè)銀行管理機制制約58-60
• 三、政府扶持力度不足60-62
• 第六章 云南省商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資支持對策建議62-69
• 第一節(jié) 改善小微企業(yè)內部環(huán)境62-63
• 一、提高小微企業(yè)違約成本62-63
• 二、增加企業(yè)信息真實度及透明度63
• 第二節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)揮主力軍作用63-67
• 一、簡化小微企業(yè)信貸流程63-64
• 二、培養(yǎng)針對小微企業(yè)融資的業(yè)務員64-65
• 三、針對不同的行業(yè)、地域采用不同的信貸方式65
• 四、發(fā)揮中小銀行的優(yōu)勢65-66
• 五、加強與擔保機構、政府之間的合作66-67
• 第三節(jié) 積極發(fā)揮政府的推動作用67-69
• 一、中央政府應重視云南省小微企業(yè)發(fā)展67
• 二、適當放寬小微企業(yè)的不良貸款率上限67
• 三、完善小微企業(yè)信息系統(tǒng)67-68
• 四、適當提供政府信用擔保68
• 五、提高現(xiàn)有扶持資金的使用效率68-69
• 參考文獻69-72
• 致謝72-73
• 在讀期間完成的研究成果73

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