發(fā)布時(shí)間：2017-08-20 06:04

  本文關(guān)鍵詞：西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)與提升策略研究

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【摘要】：近年來(lái),得益于經(jīng)濟(jì)上行周期和銀行業(yè)的整體繁榮,我國(guó)西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行迅速發(fā)展壯大,有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和居民生活水平的提高。但隨著“十二五”期間經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變以及利率市場(chǎng)化的推進(jìn),使得我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,對(duì)西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效也提出了更高的要求。因此,如何構(gòu)建科學(xué)、高效的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系,以此來(lái)提升我國(guó)西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力及綜合運(yùn)營(yíng)效能,將成為決定西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下能否健康、可持續(xù)發(fā)展的重大問(wèn)題。對(duì)此,文章探究了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,運(yùn)用因子分析法,構(gòu)建了經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)體系,同時(shí)選取了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)16家城市商業(yè)銀行作為研究樣本,對(duì)樣本銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行了實(shí)證分析,并根據(jù)分析結(jié)果給出了相關(guān)政策建議。該成果將為我國(guó)銀行業(yè)尤其是西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行未來(lái)的科學(xué)化實(shí)踐,提供重要的理論依據(jù)與決策參考。本文具體研究?jī)?nèi)容包括：第一章總論,主要介紹了研究背景及研究意義,國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)、研究?jī)?nèi)容及思路、研究方法和資料；第二章理論回顧與借鑒,主要界定了城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的相關(guān)定義,并梳理了現(xiàn)代金融中介理論、效率結(jié)構(gòu)理論等相關(guān)理論成果,深入分析了銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響因素和評(píng)價(jià)方法；第三章現(xiàn)狀分析,主要介紹了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)的基本經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì),考察了區(qū)域內(nèi)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況；第四章指標(biāo)體系構(gòu)建,主要描述了城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)原則,篩選出具有代表性的評(píng)價(jià)指標(biāo),并以此構(gòu)建銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。第五章實(shí)證分析,主要通過(guò)樣本選取、數(shù)據(jù)處理和因子模型的實(shí)證分析,分別從地域和個(gè)體層面進(jìn)行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的綜合評(píng)價(jià),并對(duì)樣本銀行的評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行深入剖析。第六章研究結(jié)論與政策建議,主要介紹了本文的主要研究結(jié)論、提出的政策建議和有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。本文的研究結(jié)論主要有：(1)樣本銀行中的達(dá)州市商業(yè)銀行等經(jīng)營(yíng)績(jī)效綜合評(píng)價(jià)較高,它們大多地處西部政治經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略中心、金融中心及省會(huì)城市周邊,擁有較為先進(jìn)和完善的銀行經(jīng)營(yíng)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)水平,并且企業(yè)數(shù)量眾多且發(fā)展勢(shì)頭良好,對(duì)于城市商業(yè)銀行的融資需求比較迫切。綜合評(píng)價(jià)排名居中且表現(xiàn)一直較穩(wěn)定的有玉溪市商業(yè)銀行等,這些銀行的經(jīng)營(yíng)水平在總體上達(dá)到了西南經(jīng)濟(jì)區(qū)地區(qū)的平均水平,但還缺乏一定的競(jìng)爭(zhēng)力,還需要積極探索自身改革轉(zhuǎn)型路徑。而攀枝花市商業(yè)銀行等綜合評(píng)價(jià)結(jié)果較差,它們與西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的平均水平存在差距,在提高盈利能力、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、挖掘成長(zhǎng)潛力方面整體能力不強(qiáng)。這些銀行都存在一些通�。嚎傎Y產(chǎn)量增長(zhǎng)緩慢,甚至出現(xiàn)縮水的負(fù)增長(zhǎng)現(xiàn)象,中間業(yè)務(wù)盈利空間小,收入結(jié)構(gòu)過(guò)于集中,同時(shí)不良資產(chǎn)額度較大。(2)樣本銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效綜合得分與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)。四川省、重慶市以及省會(huì)周邊城市的城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況要優(yōu)于遠(yuǎn)離省會(huì)城市和地處云南、貴州、廣西等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的少數(shù)民族省市的城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況,相對(duì)較差的自然條件,限制了其整體工商業(yè)的發(fā)展水平,中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)欠缺活力,因此西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效水平呈現(xiàn)出明顯的地域差異。基于上述研究結(jié)論,本文提出的政策建議主要有：(1)實(shí)施市場(chǎng)細(xì)分,選擇有效戰(zhàn)略模式。要具體要做好客戶、產(chǎn)品與服務(wù)、區(qū)域三方面的有效定位。(2)提高資產(chǎn)質(zhì)量,降低不良貸款。要充分認(rèn)識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響,合理制定信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管理目標(biāo),建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期變化的合理的資產(chǎn)組合,不斷完善貸后管理,正確把握不良資產(chǎn)的處置時(shí)期和處置手段。(3)加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,確保安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。要建立和完善內(nèi)部信息系統(tǒng),規(guī)范數(shù)據(jù)形式,保證數(shù)據(jù)真實(shí)和來(lái)源渠道統(tǒng)一,逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、預(yù)警和評(píng)價(jià)系統(tǒng),不斷提高內(nèi)部監(jiān)管和審查的工作人員的素質(zhì)和職業(yè)道德。(4)積極創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),拓展中間業(yè)務(wù)。要合理配置有限資源,優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),擴(kuò)大基金、擔(dān)保、銀保合作以及網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)份額,建立相配套的信息處理工具。(5)加強(qiáng)成本管理,提高盈利能力。要樹(shù)立全面成本管理理念,建立健全成本控制管理體系,強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理人才創(chuàng)新。
【關(guān)鍵詞】：西南經(jīng)濟(jì)區(qū) 城市商業(yè)銀行 因子分析 經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)
【學(xué)位授予單位】：西南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 第1章 總論9-17
• 1.1 研究背景及意義9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意義10-11
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評(píng)11-14
• 1.2.1 國(guó)外研究動(dòng)態(tài)11-12
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究動(dòng)態(tài)12-14
• 1.2.3 文獻(xiàn)評(píng)述與本文特色14
• 1.3 研究思路及內(nèi)容14-16
• 1.3.1 研究思路14-15
• 1.3.2 研究?jī)?nèi)容15-16
• 1.4 研究方法及資料16-17
• 1.4.1 研究方法16
• 1.4.2 研究資料16-17
• 第2章 城市商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的理論基礎(chǔ)17-29
• 2.1 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的基本內(nèi)涵17-18
• 2.1.1 經(jīng)營(yíng)績(jī)效17
• 2.1.2 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效17
• 2.1.3 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)17-18
• 2.2 城市商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的理論借鑒18-21
• 2.2.1 現(xiàn)代金融中介理論18-20
• 2.2.2 效率結(jié)構(gòu)理論20-21
• 2.3 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的分類21-22
• 2.4 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的影響因素22-24
• 2.4.1 外部影響因素22-23
• 2.4.2 內(nèi)部影響因素23-24
• 2.5 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的方法24-29
• 2.5.1 主流評(píng)價(jià)方法24-25
• 2.5.2 因子分析法的理論分析25-29
• 第3章 西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析29-37
• 3.1 西南經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本態(tài)勢(shì)29-30
• 3.2 西南經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行類金融機(jī)構(gòu)概況30-32
• 3.3 西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況32-37
• 3.3.1 西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中取得的成績(jī)32-34
• 3.3.2 西南經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行面臨的壓力和挑戰(zhàn)34-37
• 第4章 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系構(gòu)建37-41
• 4.1 指標(biāo)體系設(shè)計(jì)的原則37
• 4.2 指標(biāo)選取37-41
• 4.2.1 盈利性層面38-39
• 4.2.2 流動(dòng)性層面39
• 4.2.3 安全性層面39
• 4.2.4 成長(zhǎng)性層面39-41
• 第5章 基于因子分析法的實(shí)證分析41-55
• 5.1 樣本選取與數(shù)據(jù)來(lái)源41-42
• 5.1.1 樣本選取41
• 5.1.2 數(shù)據(jù)來(lái)源41-42
• 5.2 數(shù)據(jù)的處理和檢驗(yàn)42-45
• 5.2.1 數(shù)據(jù)的處理43
• 5.2.2 數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)43-45
• 5.3 因子分析過(guò)程45-51
• 5.3.1 提取公因子45-47
• 5.3.2 建立旋轉(zhuǎn)因子載荷矩陣47-49
• 5.3.3 建立因子得分系數(shù)矩陣49-50
• 5.3.4 計(jì)算綜合得分并排序50-51
• 5.4 實(shí)證結(jié)果與分析51-55
• 5.4.1 盈利能力績(jī)效51
• 5.4.2 資產(chǎn)流動(dòng)性績(jī)效51-52
• 5.4.3 資產(chǎn)安全績(jī)效52
• 5.4.4 銀行未來(lái)成長(zhǎng)潛力52-53
• 5.4.5 經(jīng)營(yíng)績(jī)效的區(qū)域性差異53-55
• 第6章 研究結(jié)論與對(duì)策建議55-61
• 6.1 研究結(jié)論55-56
• 6.2 相關(guān)對(duì)策建議56-59
• 6.2.1 實(shí)施市場(chǎng)細(xì)分,選擇有效戰(zhàn)略模式56-57
• 6.2.2 提高資產(chǎn)質(zhì)量,降低不良貸款57-58
• 6.2.3 加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,確保安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)58
• 6.2.4 積極創(chuàng)新經(jīng)營(yíng),拓展中間業(yè)務(wù)58-59
• 6.2.5 加強(qiáng)成本管理,提高盈利能力59
• 6.3 研究展望59-61
• 參考文獻(xiàn)61-65
• 致謝65-67
• 攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表論文情況67

【共引文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前3條

1 王擎;潘李劍;;股權(quán)結(jié)構(gòu)、金融生態(tài)與城市商業(yè)銀行績(jī)效[J];投資研究;2012年04期

2 蔣逵;羅志華;;城市商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展路徑研究——對(duì)利率市場(chǎng)化下城商銀行批零業(yè)務(wù)模式的探索[J];西南金融;2013年10期

3 徐妍;沈悅;;貨幣政策立場(chǎng)、房地產(chǎn)異質(zhì)性與房地產(chǎn)信貸政策調(diào)控效果[J];廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào);2015年03期

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本文編號(hào)：704929