本文關鍵詞：西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行經營績效評價與提升策略研究

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【摘要】：近年來,得益于經濟上行周期和銀行業(yè)的整體繁榮,我國西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行迅速發(fā)展壯大,有力地促進了當?shù)亟洕途用裆钏降奶岣�。但隨著“十二五”期間經濟增長方式的轉變以及利率市場化的推進,使得我國銀行業(yè)競爭加劇,對西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行的經營績效也提出了更高的要求。因此,如何構建科學、高效的經營績效評價體系,以此來提升我國西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行的核心競爭力及綜合運營效能,將成為決定西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行在當前宏觀經濟環(huán)境下能否健康、可持續(xù)發(fā)展的重大問題。對此,文章探究了西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,運用因子分析法,構建了經營績效評價體系,同時選取了西南經濟區(qū)16家城市商業(yè)銀行作為研究樣本,對樣本銀行的經營績效進行了實證分析,并根據(jù)分析結果給出了相關政策建議。該成果將為我國銀行業(yè)尤其是西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行未來的科學化實踐,提供重要的理論依據(jù)與決策參考。本文具體研究內容包括：第一章總論,主要介紹了研究背景及研究意義,國內外研究動態(tài)、研究內容及思路、研究方法和資料；第二章理論回顧與借鑒,主要界定了城市商業(yè)銀行經營績效評價的相關定義,并梳理了現(xiàn)代金融中介理論、效率結構理論等相關理論成果,深入分析了銀行經營績效的影響因素和評價方法；第三章現(xiàn)狀分析,主要介紹了西南經濟區(qū)的基本經濟態(tài)勢,考察了區(qū)域內城市商業(yè)銀行的經營發(fā)展情況；第四章指標體系構建,主要描述了城市商業(yè)銀行經營績效評價指標體系的設計原則,篩選出具有代表性的評價指標,并以此構建銀行經營績效評價指標體系。第五章實證分析,主要通過樣本選取、數(shù)據(jù)處理和因子模型的實證分析,分別從地域和個體層面進行經營績效的綜合評價,并對樣本銀行的評價結果進行深入剖析。第六章研究結論與政策建議,主要介紹了本文的主要研究結論、提出的政策建議和有待進一步研究的問題。本文的研究結論主要有：(1)樣本銀行中的達州市商業(yè)銀行等經營績效綜合評價較高,它們大多地處西部政治經濟戰(zhàn)略中心、金融中心及省會城市周邊,擁有較為先進和完善的銀行經營管理體系和風險控制技術水平,并且企業(yè)數(shù)量眾多且發(fā)展勢頭良好,對于城市商業(yè)銀行的融資需求比較迫切。綜合評價排名居中且表現(xiàn)一直較穩(wěn)定的有玉溪市商業(yè)銀行等,這些銀行的經營水平在總體上達到了西南經濟區(qū)地區(qū)的平均水平,但還缺乏一定的競爭力,還需要積極探索自身改革轉型路徑。而攀枝花市商業(yè)銀行等綜合評價結果較差,它們與西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行經營績效的平均水平存在差距,在提高盈利能力、防范經營風險、挖掘成長潛力方面整體能力不強。這些銀行都存在一些通病：總資產量增長緩慢,甚至出現(xiàn)縮水的負增長現(xiàn)象,中間業(yè)務盈利空間小,收入結構過于集中,同時不良資產額度較大。(2)樣本銀行經營績效綜合得分與當?shù)亟洕l(fā)展水平密切相關。四川省、重慶市以及省會周邊城市的城市商業(yè)銀行的經營狀況要優(yōu)于遠離省會城市和地處云南、貴州、廣西等經濟欠發(fā)達的少數(shù)民族省市的城市商業(yè)銀行的經營狀況,相對較差的自然條件,限制了其整體工商業(yè)的發(fā)展水平,中小企業(yè)和民營企業(yè)經濟欠缺活力,因此西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行的經營績效水平呈現(xiàn)出明顯的地域差異�；谏鲜鲅芯拷Y論,本文提出的政策建議主要有：(1)實施市場細分,選擇有效戰(zhàn)略模式。要具體要做好客戶、產品與服務、區(qū)域三方面的有效定位。(2)提高資產質量,降低不良貸款。要充分認識宏觀經濟波動對銀行信貸資產質量的影響,合理制定信貸資產質量的管理目標,建立適應經濟周期變化的合理的資產組合,不斷完善貸后管理,正確把握不良資產的處置時期和處置手段。(3)加強內部控制和風險管理,確保安全穩(wěn)健經營。要建立和完善內部信息系統(tǒng),規(guī)范數(shù)據(jù)形式,保證數(shù)據(jù)真實和來源渠道統(tǒng)一,逐步建立覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、預警和評價系統(tǒng),不斷提高內部監(jiān)管和審查的工作人員的素質和職業(yè)道德。(4)積極創(chuàng)新經營,拓展中間業(yè)務。要合理配置有限資源,優(yōu)化收入結構,擴大基金、擔保、銀保合作以及網上銀行等新業(yè)務領域的市場份額,建立相配套的信息處理工具。(5)加強成本管理,提高盈利能力。要樹立全面成本管理理念,建立健全成本控制管理體系,強化財務管理人才創(chuàng)新。
【關鍵詞】：西南經濟區(qū) 城市商業(yè)銀行 因子分析 經營績效評價
【學位授予單位】：西南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 第1章 總論9-17
• 1.1 研究背景及意義9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意義10-11
• 1.2 國內外研究現(xiàn)狀述評11-14
• 1.2.1 國外研究動態(tài)11-12
• 1.2.2 國內研究動態(tài)12-14
• 1.2.3 文獻評述與本文特色14
• 1.3 研究思路及內容14-16
• 1.3.1 研究思路14-15
• 1.3.2 研究內容15-16
• 1.4 研究方法及資料16-17
• 1.4.1 研究方法16
• 1.4.2 研究資料16-17
• 第2章 城市商業(yè)銀行績效評價的理論基礎17-29
• 2.1 城市商業(yè)銀行經營績效評價的基本內涵17-18
• 2.1.1 經營績效17
• 2.1.2 商業(yè)銀行的經營績效17
• 2.1.3 商業(yè)銀行經營績效評價17-18
• 2.2 城市商業(yè)銀行績效評價的理論借鑒18-21
• 2.2.1 現(xiàn)代金融中介理論18-20
• 2.2.2 效率結構理論20-21
• 2.3 城市商業(yè)銀行經營績效評價的分類21-22
• 2.4 城市商業(yè)銀行經營績效評價的影響因素22-24
• 2.4.1 外部影響因素22-23
• 2.4.2 內部影響因素23-24
• 2.5 城市商業(yè)銀行經營績效評價的方法24-29
• 2.5.1 主流評價方法24-25
• 2.5.2 因子分析法的理論分析25-29
• 第3章 西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行經營狀況分析29-37
• 3.1 西南經濟區(qū)經濟運行基本態(tài)勢29-30
• 3.2 西南經濟區(qū)銀行類金融機構概況30-32
• 3.3 西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行經營發(fā)展情況32-37
• 3.3.1 西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行在經營中取得的成績32-34
• 3.3.2 西南經濟區(qū)城市商業(yè)銀行面臨的壓力和挑戰(zhàn)34-37
• 第4章 城市商業(yè)銀行經營績效評價的指標體系構建37-41
• 4.1 指標體系設計的原則37
• 4.2 指標選取37-41
• 4.2.1 盈利性層面38-39
• 4.2.2 流動性層面39
• 4.2.3 安全性層面39
• 4.2.4 成長性層面39-41
• 第5章 基于因子分析法的實證分析41-55
• 5.1 樣本選取與數(shù)據(jù)來源41-42
• 5.1.1 樣本選取41
• 5.1.2 數(shù)據(jù)來源41-42
• 5.2 數(shù)據(jù)的處理和檢驗42-45
• 5.2.1 數(shù)據(jù)的處理43
• 5.2.2 數(shù)據(jù)的檢驗43-45
• 5.3 因子分析過程45-51
• 5.3.1 提取公因子45-47
• 5.3.2 建立旋轉因子載荷矩陣47-49
• 5.3.3 建立因子得分系數(shù)矩陣49-50
• 5.3.4 計算綜合得分并排序50-51
• 5.4 實證結果與分析51-55
• 5.4.1 盈利能力績效51
• 5.4.2 資產流動性績效51-52
• 5.4.3 資產安全績效52
• 5.4.4 銀行未來成長潛力52-53
• 5.4.5 經營績效的區(qū)域性差異53-55
• 第6章 研究結論與對策建議55-61
• 6.1 研究結論55-56
• 6.2 相關對策建議56-59
• 6.2.1 實施市場細分,選擇有效戰(zhàn)略模式56-57
• 6.2.2 提高資產質量,降低不良貸款57-58
• 6.2.3 加強內部控制和風險管理,確保安全穩(wěn)健經營58
• 6.2.4 積極創(chuàng)新經營,拓展中間業(yè)務58-59
• 6.2.5 加強成本管理,提高盈利能力59
• 6.3 研究展望59-61
• 參考文獻61-65
• 致謝65-67
• 攻讀碩士學位期間發(fā)表論文情況67

【共引文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前3條

1 王擎;潘李劍;;股權結構、金融生態(tài)與城市商業(yè)銀行績效[J];投資研究;2012年04期

2 蔣逵;羅志華;;城市商業(yè)銀行未來發(fā)展路徑研究——對利率市場化下城商銀行批零業(yè)務模式的探索[J];西南金融;2013年10期

3 徐妍;沈悅;;貨幣政策立場、房地產異質性與房地產信貸政策調控效果[J];廣東財經大學學報;2015年03期

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本文編號：704929