本文關(guān)鍵詞：萊商銀行社區(qū)銀行發(fā)展中的問題與對策研究

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【摘要】：隨著我國城市化進(jìn)程的不斷加快，城市發(fā)展呈現(xiàn)了日新月異的局面。社區(qū)或者說是生活小區(qū)不斷涌現(xiàn)，這也是城市化的必然結(jié)果。社區(qū)的出現(xiàn)不僅是社區(qū)、文化、經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的結(jié)果，同時(shí)也是地理社區(qū)居民形成心理認(rèn)同的過程。社區(qū)聚集了大量的人群，為周邊提供了大量的服務(wù)就業(yè)機(jī)會，而居民、社區(qū)個(gè)體商都是銀行的重要顧客資源�？梢哉f，社區(qū)的出現(xiàn)是社區(qū)銀行發(fā)展的基本前提。從銀行對社區(qū)居民金融服務(wù)的滿足情況看，一方面，隨著城市的快速擴(kuò)張與發(fā)展，新建的居民區(qū)日益發(fā)展，對日常金融服務(wù)產(chǎn)生了巨大的需求；另一方面，由于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局不當(dāng)、過于稀少以及發(fā)展滯后等原因，造成了很大金融服務(wù)空白。在激烈的金融市場競爭環(huán)境中，各大銀行都在謀求差異化經(jīng)營，避免同質(zhì)競爭。在這種情況下，中小企業(yè)、社區(qū)居民成為下一個(gè)“戰(zhàn)場”，這已經(jīng)成為各家銀行的共識。作為中小商業(yè)銀行的典型代表，發(fā)展社區(qū)銀行是萊商銀行在當(dāng)代利率市場化改革浪潮中，在資本約束日益嚴(yán)謹(jǐn)，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融脫媒大背景下實(shí)現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型，達(dá)到錯(cuò)位競爭的重要途徑。 本文在對社區(qū)銀行概念、特點(diǎn)以及國內(nèi)相關(guān)研究回顧的基礎(chǔ)上，針對萊商銀行的實(shí)際情況，通過SWOT工具系統(tǒng)分析了發(fā)展社區(qū)銀行中萊商銀行面臨的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會與威脅。優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：經(jīng)營機(jī)制靈活，產(chǎn)品可延伸性強(qiáng)；戰(zhàn)略發(fā)展方向明確，以服務(wù)中小企業(yè)與居民為中心等。劣勢主要體現(xiàn)在：零售業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營不足，信息化水平低；社區(qū)銀行見效慢，資金壓力大；產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，服務(wù)模式單一；缺乏專業(yè)人才，風(fēng)險(xiǎn)防控能力薄弱。外部的機(jī)遇主要有：社區(qū)顧客特點(diǎn)與中小型銀行服務(wù)相匹配；小區(qū)居民與小微企業(yè)便民融資需求不斷增強(qiáng)等。外部威脅主要有：利率市場化進(jìn)程加快；同業(yè)競爭日趨激烈，差異化難度提高；產(chǎn)品可替代性越來越強(qiáng)，金融脫媒日益嚴(yán)重等。對發(fā)展社區(qū)銀行環(huán)境的分析為萊商銀行社區(qū)銀行的開展奠定了基礎(chǔ)。 基于SWOT分析以及借鑒國內(nèi)外社區(qū)銀行開展的成功經(jīng)驗(yàn)，提出了萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行的策略：進(jìn)一步明確區(qū)域與顧客定位；精心培育業(yè)務(wù)經(jīng)營特色；優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，，做好基礎(chǔ)性工作；根植社區(qū)，實(shí)現(xiàn)社區(qū)、銀行共建共贏。社區(qū)銀行的開展需要一系列的保障措施，筆者結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)與相關(guān)文獻(xiàn)，認(rèn)為萊商銀行可以通過積極爭取政府與監(jiān)管支持；正確處理好風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)的關(guān)系；做好績效管理工作，實(shí)現(xiàn)公平分配；引進(jìn)人才，提高產(chǎn)品研發(fā)與信息化水平等措施來保證社區(qū)銀行有效落地。
【關(guān)鍵詞】：社區(qū)銀行 SWOT分析 營銷策略 地方性銀行
【學(xué)位授予單位】：山東師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 目錄4-6
• 摘要6-8
• ABSTRACT8-11
• 第一章 導(dǎo)論11-16
• 1.1 研究背景和意義11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 研究內(nèi)容13-14
• 1.3 研究方法14-15
• 1.4 創(chuàng)新點(diǎn)15-16
• 第二章 文獻(xiàn)綜述16-23
• 2.1 社區(qū)銀行16-18
• 2.1.1 社區(qū)銀行的概念16-17
• 2.1.2 社區(qū)銀行的特點(diǎn)17-18
• 2.2 國外社區(qū)銀行實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)18-19
• 2.2.1 美國社區(qū)銀行18
• 2.2.2 澳洲社區(qū)銀行18-19
• 2.2.3 日本社區(qū)銀行19
• 2.3 我國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀19-20
• 2.4 國內(nèi)社區(qū)銀行研究現(xiàn)狀20-23
• 2.4.1 社區(qū)銀行發(fā)展中存在的問題研究20-21
• 2.4.2 中外社區(qū)銀行對比研究21
• 2.4.3 社區(qū)銀行發(fā)展方向與對策研究21-23
• 第三章 萊商銀行社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀23-27
• 3.1 萊商銀行簡介23
• 3.2 萊商銀行社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀23-25
• 3.3 萊商銀行社區(qū)銀行發(fā)展的必要性25-27
• 3.3.1 發(fā)展社區(qū)銀行是緩沖利率市場化的有效手段25
• 3.3.2 發(fā)展社區(qū)銀行是鞏固現(xiàn)有市場份額的必要途徑25-26
• 3.3.3 發(fā)展社區(qū)銀行是獲取新利潤增長點(diǎn)的重要方式26
• 3.3.4 發(fā)展社區(qū)銀行是順應(yīng)歷史發(fā)展的必然選擇26-27
• 第四章 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行的 SWOT 分析27-38
• 4.1 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行內(nèi)部優(yōu)勢27-28
• 4.1.1 經(jīng)營機(jī)制靈活，產(chǎn)品可延伸性強(qiáng)27
• 4.1.2 戰(zhàn)略發(fā)展方向明確，以服務(wù)中小企業(yè)與居民為中心27
• 4.1.3 小微企業(yè)利潤中心成立，服務(wù)更有針對性27-28
• 4.2 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行內(nèi)部劣勢28-30
• 4.2.1 零售業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營不足，信息化水平低28
• 4.2.2 社區(qū)銀行見效慢，資金壓力大28-29
• 4.2.3 產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，服務(wù)模式單一29-30
• 4.2.4 缺乏專業(yè)人才，風(fēng)險(xiǎn)防控能力薄弱30
• 4.3 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行外部機(jī)遇30-34
• 4.3.1 社區(qū)顧客特點(diǎn)與中小型銀行服務(wù)相匹配30
• 4.3.2 社區(qū)居民與小微企業(yè)便民融資需求不斷增強(qiáng)30-31
• 4.3.3 地緣優(yōu)勢明顯，更貼近顧客31-32
• 4.3.4 外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，人均收入水平提高32-34
• 4.4 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行外部威脅34-36
• 4.4.1 利率市場化進(jìn)程加快34
• 4.4.2 同業(yè)競爭日趨激烈，差異化難度提高34-35
• 4.4.3 民營銀行啟動(dòng)，新的潛在進(jìn)入者威脅加大35-36
• 4.4.4 產(chǎn)品可替代性越來越強(qiáng)，金融脫媒日益嚴(yán)重36
• 4.5 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行的 SWOT 分析匯總36-38
• 第五章 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行的對策38-45
• 5.1 進(jìn)一步明確區(qū)域與顧客定位38-39
• 5.1.1 基于社區(qū)分類實(shí)現(xiàn)社區(qū)銀行有效定位38
• 5.1.2 以商戶為突破口，重點(diǎn)營銷38-39
• 5.2 精心培育業(yè)務(wù)經(jīng)營特色39-41
• 5.2.1 借力政府，發(fā)展代收公用事業(yè)費(fèi)39
• 5.2.2 貸款差異化，提高貸款效率39-40
• 5.2.3 服務(wù)產(chǎn)品的多元化，凸顯競爭優(yōu)勢40-41
• 5.3 優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，做好基礎(chǔ)性工作41-43
• 5.3.1 做好社區(qū)銀行選址工作41-42
• 5.3.2 明確社區(qū)工作人員的工作內(nèi)容42-43
• 5.4 根植社區(qū)，實(shí)現(xiàn)社區(qū)、銀行共建共贏43-45
• 5.4.1 開展社區(qū)共建活動(dòng)，樹立良好口碑43
• 5.4.2 培養(yǎng)社區(qū)忠誠顧客，以點(diǎn)帶面43-45
• 第六章 萊商銀行發(fā)展社區(qū)銀行的保障措施45-48
• 6.1 積極爭取政府與監(jiān)管支持45
• 6.2 正確處理好風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)的關(guān)系45
• 6.3 做好績效管理工作，實(shí)現(xiàn)公平分配45-48
• 6.4 引進(jìn)人才，提高產(chǎn)品研發(fā)與信息化水平48
• 結(jié)束語48-49
• 參考文獻(xiàn)49-52
• 附錄52-53
• 致謝53

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：640204