本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的投資消費(fèi)選擇

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【摘要】：改革開放以來,我國國民經(jīng)濟(jì)得到了快速增長。隨著居民個人收入水平的不斷提高,居民的投資意愿、投資意識及現(xiàn)代投資理財觀念也逐步增強(qiáng),居民對金融服務(wù)的需求日益多樣化。個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行開拓零售業(yè)務(wù)的一個重要領(lǐng)域。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的開展,不僅符合居民日益增長的投資理財?shù)男枰?同時也擴(kuò)大了商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域,為銀行利潤空間的增長開辟了新的空間。但是,目前我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)突顯的問題層出不窮,理財經(jīng)理個人理財業(yè)務(wù)水平參差不齊,居民對于理財業(yè)務(wù)的誤解較多。因此,如何全面發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù),加大理財產(chǎn)品的開發(fā)力度和創(chuàng)新步伐,為居民提供穩(wěn)健的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù),已成為我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個極其迫切的研究課題。在資本市場中,商業(yè)銀行既是理財業(yè)務(wù)的融資者,即商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),也是理財業(yè)務(wù)的投資者,即商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。本文主要以商業(yè)銀行為研究對象,著重研究商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的融資問題,參考“客戶風(fēng)險偏好”,運(yùn)用莫迪尼安尼的生命周期和馬克維茨的投資組合等有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)及金融學(xué)的理論,采用微觀分析和宏觀分析、比較分析等研究方法,對我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行了比較深入地探討和研究,以期對商業(yè)銀行開展零售理財業(yè)務(wù)提供有關(guān)決策依據(jù)。首先,本文考察了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及問題,指出我國商業(yè)銀行雖然從政策、理念、模式等方面已確立了開展個人理財業(yè)務(wù)的方向和切入點(diǎn),但與國際水平相比還有較大的差距。同時,在理財產(chǎn)品設(shè)計和銷售服務(wù)等方面還存在許多急待解決的問題;其次,本文從客戶風(fēng)險偏好的視角分析了不同風(fēng)險態(tài)度對投資組合的影響。在此基礎(chǔ)上,研究了理財產(chǎn)品購買人的最優(yōu)投資消費(fèi)選擇;最后,提出了控制風(fēng)險和設(shè)計穩(wěn)健理財產(chǎn)品的有關(guān)措施,以便商業(yè)銀行在規(guī)避風(fēng)險的前提下從個人理財業(yè)務(wù)中獲得更多的收益,使投資者在效用最大化的同時獲得最佳投資消費(fèi)。
【關(guān)鍵詞】：個人理財 風(fēng)險偏好 生命周期 理財產(chǎn)品
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第1章 緒論11-19
• 1.1 選題背景與意義11-13
• 1.1.1 選題背景11-12
• 1.1.2 選題意義12-13
• 1.2 文獻(xiàn)綜述13-17
• 1.2.1 國內(nèi)研究13-14
• 1.2.2 國外研究14-17
• 1.3 本文研究思路與方法17
• 1.4 本文研究的方法17
• 1.5 本文的創(chuàng)新之處17-19
• 第2章 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及問題19-27
• 2.1 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵19-20
• 2.1.1 個人理財?shù)亩x19-20
• 2.1.2 個人理財業(yè)務(wù)的界定20
• 2.2 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀20-23
• 2.2.1 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的幾個階段21-22
• 2.2.2 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀22-23
• 2.3 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題23-27
• 2.3.1 產(chǎn)品設(shè)計存在的問題23
• 2.3.2 投資者自身存在的問題23-25
• 2.3.3 商業(yè)銀行在銷售中所存在的問題25-27
• 第3章基于客戶風(fēng)險偏好的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分析27-31
• 3.1 個人理財?shù)膬?nèi)容27
• 3.2 投資者風(fēng)險偏好的測定27-28
• 3.3 根據(jù)投資者的風(fēng)險偏好選擇投資組合28-31
• 第4章 投資消費(fèi)選擇模型及案例分析31-39
• 4.1 效用最大化的投資消費(fèi)模型31-33
• 4.1.1 模型的假設(shè)31
• 4.1.2 模型的建立31-33
• 4.1.3 模型的分析33
• 4.2 投資組合理論的投資消費(fèi)模型33-36
• 4.2.1 模型的假設(shè)33-34
• 4.2.2 模型的建立34-36
• 4.2.3 模型的分析36
• 4.3 案例分析36-37
• 4.4 研究結(jié)論37-39
• 第5章 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的政策建議39-45
• 5.1 商業(yè)銀行的風(fēng)險控制39-43
• 5.1.1 產(chǎn)品設(shè)計的風(fēng)險控制39-40
• 5.1.2 產(chǎn)品銷售的風(fēng)險控制40-43
• 5.2 投資者自身的風(fēng)險控制43-45
• 參考文獻(xiàn)45-47
• 致謝47-48
• 附錄48-49

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 葉聳霄;應(yīng)用生命周期理論進(jìn)行理性投資[J];紹興文理學(xué)院學(xué)報(自然科學(xué));2004年10期

2 李仲飛,汪壽陽;摩擦市場的最優(yōu)消費(fèi)-投資組合選擇[J];系統(tǒng)科學(xué)與數(shù)學(xué);2004年03期

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本文編號：611888