本文關(guān)鍵詞：新興支付環(huán)境下QD銀行信用卡盈利能力研究

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【摘要】：在金融改革步伐加快和支付環(huán)境興盛發(fā)展的背景下,國內(nèi)商業(yè)銀行處于風(fēng)險和機遇共存時期,作為商業(yè)銀行盈利主要來源的信用卡業(yè)務(wù)也在經(jīng)歷變革和創(chuàng)新,尋求符合時代變化和用戶需求的改善盈利能力之路。本文是結(jié)合新興支付環(huán)境角度,從現(xiàn)代盈利模式和盈利發(fā)展理論對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行盈利模式研究。通過對比分析國內(nèi)信用仁業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的盈利結(jié)構(gòu)和構(gòu)成占比,了解國內(nèi)諸多學(xué)者對于信用卡盈利的學(xué)術(shù)思路和闡述,運用Malmquist指數(shù)測算生產(chǎn)效率,突出證明了新興支付環(huán)境對信用卡業(yè)務(wù)盈利能力影響的重要性,并且需要商業(yè)銀行積極采取相應(yīng)對策和改良措施。本文首先分析國內(nèi)外信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,總結(jié)信用卡盈利機理；其次對新興支付環(huán)境剖析,利用Malmquist指數(shù),分析影響信用卡業(yè)務(wù)盈利能力的重要影響因素,再通過7家商業(yè)銀行的多年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)測算,得出技術(shù)改變的環(huán)境因素是大于規(guī)模改變和純效率改變等因素；在此基礎(chǔ)上將文中模型得出的結(jié)論,結(jié)合新興支付環(huán)境因素進(jìn)行總結(jié),提出改善QD銀行及同規(guī)模城市商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)盈利能力的有利有效建議和策略。本文研究結(jié)論如下：①近兩年來新興支付環(huán)境快速發(fā)展,對國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)盈利能力影響最大，，且有一定的抑制作用；②支付環(huán)境的變化也是商業(yè)銀行信用卡盈利能力創(chuàng)新的外部動力：③不同發(fā)展階段的商業(yè)銀行提高信用卡盈利能力的途徑具有差異性,處于規(guī)模效率曲線的不同時期要采用不同方式來提高盈利能力；④商業(yè)銀行自主創(chuàng)新是提升信用卡業(yè)務(wù)盈利能力的重要渠道：⑤信用卡收入來源中,除了發(fā)卡方pos交易手續(xù)費外,無論是全國性還是區(qū)域性商業(yè)銀行,利息收入這一單項占比最高,其次是各項手續(xù)費收入,滯納金和年費收入排在最后兩項,各項手續(xù)費收入中,主要以分期付款手續(xù)費收入為主。根據(jù)本文研究結(jié)論,筆者指出QD銀行提高信用卡業(yè)務(wù)盈利能力的對策和建議,為相同業(yè)務(wù)情況和類似整體規(guī)模的城市商業(yè)銀行提供借鑒參考：①重視支付渠道建設(shè),打造完整支付生態(tài)鏈。加強自身的線上線下支付渠道建設(shè)工作,重視國內(nèi)唯一發(fā)卡組織中國銀聯(lián)的支付渠道,并逐步提高與第三方支付機構(gòu)合作的議價能力；②拓展發(fā)卡對象,豐富產(chǎn)品類型,以期產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)；③降低資金成本,合理控制額度發(fā)放,發(fā)揮中間業(yè)務(wù)低消耗高增收特點：④打造專業(yè)團隊,增強營銷策略,提高客戶認(rèn)同感和忠誠度：⑤提升風(fēng)險控制能力,除了業(yè)務(wù)自身的各項風(fēng)險外,也應(yīng)規(guī)避不必要的第三方支付渠道的交易風(fēng)險。
【關(guān)鍵詞】：支付環(huán)境 信用卡 盈利能力
【學(xué)位授予單位】：中國海洋大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-12
• 0 緒論12-22
• 0.1 選題背景及研究意義12-14
• 0.1.1 研究背景12-13
• 0.1.2 研究意義13-14
• 0.2 文獻(xiàn)綜述14-16
• 0.2.1 國外研究綜述14
• 0.2.2 國內(nèi)研究綜述14-16
• 0.2.3 總結(jié)與評述16
• 0.3 研究的主要內(nèi)容與框架16-20
• 0.3.1 研究思路16-17
• 0.3.2 研究方法17
• 0.3.3 研究內(nèi)容17-18
• 0.3.4 技術(shù)路線18-19
• 0.3.5 文章結(jié)構(gòu)19-20
• 0.4 本文創(chuàng)新點和不足20-22
• 0.4.1 主要貢獻(xiàn)20-21
• 0.4.2 研究不足21-22
• 1 相關(guān)理論基礎(chǔ)22-29
• 1.1 信用卡盈利來源與盈利水平22-27
• 1.1.1 信用卡收入來源22-24
• 1.1.2 信用卡成本構(gòu)成24-26
• 1.1.3 信用卡盈利水平度量指標(biāo)26-27
• 1.2 Malmquist指數(shù)模型27-29
• 1.2.1 Malmquist指數(shù)概念定義27
• 1.2.2 建立該模型優(yōu)勢27-29
• 2 新興支付環(huán)境下QD銀行信用卡現(xiàn)狀分析29-48
• 2.1 新興支付環(huán)境特征識別29-32
• 2.1.1 新興支付環(huán)境釋義30-31
• 2.1.2 新興支付環(huán)境特點31-32
• 2.2 新興支付環(huán)境對信用卡業(yè)務(wù)影響32-40
• 2.2.1 行業(yè)發(fā)展動態(tài)32-37
• 2.2.2 信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展對比37-39
• 2.2.3 現(xiàn)實影響概述39-40
• 2.3 QD銀行信用卡業(yè)務(wù)基本情況40-47
• 2.3.1 QD銀行歷史沿革和發(fā)展概況40
• 2.3.2 QD銀行信用卡業(yè)務(wù)建立背景40
• 2.3.3 QD銀行信用卡盈利能力現(xiàn)狀40-46
• 2.3.4 新興支付環(huán)境對QD銀行信用卡影響46-47
• 2.4 本章小結(jié)47-48
• 3 環(huán)境因素影響QD銀行信用卡盈利能力實證研究48-54
• 3.1 影響要素分析和樣本選取說明48-49
• 3.1.1 影響盈利能力要素分析48
• 3.1.2 樣本選取說明48-49
• 3.2 構(gòu)建Malmquist指數(shù)模型49-51
• 3.2.1 量化標(biāo)準(zhǔn)和變量選取49-50
• 3.2.2 模型建立50
• 3.2.3 實證結(jié)果50-51
• 3.3 結(jié)果分析51-53
• 3.3.1 實證結(jié)果分析51-52
• 3.3.2 QD銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利能力不足分析52-53
• 3.4 本章小結(jié)53-54
• 4 QD銀行信用卡盈利能力提升對策54-58
• 4.1 重視支付渠道建設(shè),打造完整支付生態(tài)鏈54-55
• 4.1.1 加強自身的線上線下支付渠道建設(shè)工作54
• 4.1.2 重視國內(nèi)唯一發(fā)卡組織中國銀聯(lián)的支付渠道54
• 4.1.3 逐步提高與第三方支付機構(gòu)合作的議價能力54-55
• 4.2 拓展發(fā)卡對象,豐富產(chǎn)品類型,以期產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)55
• 4.3 降低資金成本,合理控制額度發(fā)放55-56
• 4.4 打造專業(yè)團隊,增強營銷策略56
• 4.5 提升風(fēng)險控制能力56-58
• 4.5.1 業(yè)務(wù)自身的各項風(fēng)險56
• 4.5.2 第三方支付渠道的交易風(fēng)險56-58
• 5 研究結(jié)論及展望58-61
• 5.1 主要結(jié)論58-59
• 5.2 研究展望59-61
• 參考文獻(xiàn)61-63
• 附錄63-66
• 致謝66-67
• 個人簡歷67

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本文編號：611111