本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個(gè)人征信管理研究

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【摘要】：信用是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要素,個(gè)人信用是構(gòu)筑社會(huì)信用的基礎(chǔ),因此完善個(gè)人征信管理是促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,保障個(gè)人合法權(quán)益的重要方式和途徑。但是,由于我國正處于快速發(fā)展的社會(huì)轉(zhuǎn)型階段,個(gè)人信用尚未被全社會(huì)所認(rèn)識和重視,導(dǎo)致欺詐、棄供、訛詐等失信行為普遍存在,嚴(yán)重影響了我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。商業(yè)銀行作為我國的金融主體,與個(gè)人關(guān)系密切,但是由于我國個(gè)人信用水平問題的影響,導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行壞賬率不斷上升,給商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,成為影響商業(yè)銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵問題。因此通過加強(qiáng)商業(yè)銀行的個(gè)人征信管理,提高商業(yè)銀行對個(gè)人客戶信用情況的了解程度,有助于降低銀行的交易成本,保障商業(yè)銀行政策的交易秩序,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。近年來,人民銀行相繼出臺了多項(xiàng)征信管理制度,以期能夠不斷提高個(gè)人征信管理水平,各商業(yè)銀行落實(shí)人民銀行的征信管理規(guī)定,完善征信系統(tǒng)建設(shè)。但是由于受到銀行管理水平、領(lǐng)導(dǎo)重視程度等因素的影響,導(dǎo)致我國商業(yè)銀行在個(gè)人征信管理還比較落后。為了能夠更好的加強(qiáng)對商業(yè)銀行個(gè)人征信管理的相關(guān)研究,本文結(jié)合當(dāng)前我國商業(yè)銀行個(gè)人征信管理的現(xiàn)狀,采用文獻(xiàn)分析法、比較分析法等研究方法,通過運(yùn)用信息不對稱、交易成本等理論,參考國外發(fā)達(dá)國家在個(gè)人征信體系建設(shè)發(fā)展方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),分析我國商業(yè)銀行個(gè)人征信管理體系存在的問題,并積極探索完善商業(yè)銀行個(gè)人征信管理的對策。通過對商業(yè)銀行個(gè)人征信管理研究,發(fā)現(xiàn)其存在著個(gè)人征信系統(tǒng)不完善、個(gè)人信用報(bào)告異議處理程序復(fù)雜、缺乏評估個(gè)人信用的完整信息資料等問題,因此要完善商業(yè)銀行個(gè)人信貸管理需要從完善個(gè)人征信系統(tǒng)、規(guī)范異議處理、加強(qiáng)信息征集管理、加強(qiáng)征信管理人才教育與培訓(xùn)等措施優(yōu)化商業(yè)銀行個(gè)人征信環(huán)境,加強(qiáng)征信管理,以期能夠更好的加強(qiáng)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理,提升商業(yè)銀行發(fā)展的核心競爭力,促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康持續(xù)發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 個(gè)人征信 信用
【學(xué)位授予單位】：西安科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要2-3
• ABSTRACT3-8
• 1 緒論8-16
• 1.1 選題背景及研究意義8-9
• 1.1.1 選題背景8
• 1.1.2 研究意義8-9
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀9-13
• 1.2.1 國外研究情況9-10
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀10-13
• 1.2.3 國內(nèi)外文獻(xiàn)研究述評13
• 1.3 研究內(nèi)容、研究方法與研究思路13-16
• 1.3.1 研究內(nèi)容13-14
• 1.3.2 研究方法14
• 1.3.3 研究思路14-16
• 2 個(gè)人征信管理理論及國外經(jīng)驗(yàn)概述16-27
• 2.1 個(gè)人征信的概念及特征16-19
• 2.1.1 征信的定義16
• 2.1.2 個(gè)人征信的概念及內(nèi)容16-18
• 2.1.3 個(gè)人征信的特征18-19
• 2.2 加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人征信管理的意義19-20
• 2.2.1 促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展19
• 2.2.2 避免信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生19
• 2.2.3 促進(jìn)信貸消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展19-20
• 2.3 個(gè)人征信管理的理論基礎(chǔ)20-21
• 2.3.1 信息不對稱理論20
• 2.3.2 交易成本理論20
• 2.3.3 信用管理理論20-21
• 2.4 美國個(gè)人征信管理的發(fā)展情況21-23
• 2.4.1 美國的個(gè)人信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)21-22
• 2.4.2 美國的信用法律體系22
• 2.4.3 美國的信用執(zhí)法機(jī)構(gòu)22-23
• 2.5 法國個(gè)人征信管理的發(fā)展情況23-24
• 2.5.1 法國個(gè)人征信的組織模式23
• 2.5.2 法國個(gè)人征信的立法建設(shè)23
• 2.5.3 法國個(gè)人征信的監(jiān)管體系23-24
• 2.6 日本個(gè)人征信管理情況24-25
• 2.6.1 日本個(gè)人征信的組織模式與發(fā)展現(xiàn)狀24-25
• 2.6.2 日本個(gè)人征信的立法建設(shè)25
• 2.6.3 日本個(gè)人征信的監(jiān)管體系25
• 2.7 個(gè)人征信管理的國際經(jīng)驗(yàn)25-27
• 3 商業(yè)銀行個(gè)人征信管理的現(xiàn)狀及問題分析27-36
• 3.1 我國個(gè)人征信管理的發(fā)展歷程27-28
• 3.2 商業(yè)銀行個(gè)人征信管理現(xiàn)狀28-32
• 3.2.1 現(xiàn)行人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫28-29
• 3.2.2 信用信息的采集和查詢管理29
• 3.2.3 異議處理29-30
• 3.2.4 現(xiàn)行商業(yè)銀行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)評級30-31
• 3.2.5 商業(yè)銀行與外部資信評估機(jī)構(gòu)31-32
• 3.3 商業(yè)銀行個(gè)人征信管理存在的問題32-36
• 3.3.1 商業(yè)銀行個(gè)人征信系統(tǒng)不完善32
• 3.3.2 個(gè)人信用報(bào)告異議處理程序復(fù)雜32-33
• 3.3.3 缺乏評估個(gè)人信用的完整信息資料33
• 3.3.4 缺乏統(tǒng)一全面的個(gè)人資信評估體系33-34
• 3.3.5 征信法律體系建設(shè)嚴(yán)重滯后且層次較低34
• 3.3.6 社會(huì)信用意識普遍缺乏34-36
• 4 潤豐農(nóng)村合作銀行個(gè)人征信管理系統(tǒng)完善方案36-39
• 4.1 潤豐農(nóng)村合作銀行簡介36
• 4.2 潤豐農(nóng)村合作銀行個(gè)人征信管理系統(tǒng)完善措施36-38
• 4.2.1 建立信息化管理系統(tǒng)36-37
• 4.2.2 注重個(gè)人信用信息收集和管理37
• 4.2.3 建立了多項(xiàng)個(gè)人征信管理制度37-38
• 4.2.4 定期舉行征信管理培訓(xùn)38
• 4.3 潤豐農(nóng)村合作銀行個(gè)人信用管理的效果38-39
• 5 完善商業(yè)銀行個(gè)人征信管理的保障措施39-45
• 5.1 完善商業(yè)銀行個(gè)人征信系統(tǒng)39-40
• 5.1.1 制定數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)采集計(jì)劃，確保數(shù)據(jù)更新39
• 5.1.2 做好數(shù)據(jù)查證，確保信息真實(shí)性39
• 5.1.3 提高信用報(bào)告的可讀性，提高數(shù)據(jù)庫的技術(shù)含量39-40
• 5.2 規(guī)范異議處理，，優(yōu)化處理程序40
• 5.3 加強(qiáng)信息征集管理，擴(kuò)大信息來源40-41
• 5.3.1 加強(qiáng)對個(gè)人信用信息的征集管理40-41
• 5.3.2 擴(kuò)大個(gè)人信用信息來源41
• 5.3.3 研發(fā)創(chuàng)新的個(gè)人征信產(chǎn)品41
• 5.4 建立科學(xué)統(tǒng)一的商業(yè)銀行個(gè)人資信評估體系41-42
• 5.4.1 健全個(gè)人資信評估指標(biāo)41-42
• 5.4.2 合理設(shè)定指標(biāo)權(quán)重，采用科學(xué)量化方法42
• 5.5 加強(qiáng)征信管理人才教育與培訓(xùn)42-43
• 5.6 完善個(gè)人征信的法律法規(guī)建設(shè)43-44
• 5.6.1 建立系統(tǒng)的法律法規(guī)體系43
• 5.6.2 提高立法層次，修改現(xiàn)有法律法規(guī)43-44
• 5.7 加強(qiáng)信用環(huán)境治理44-45
• 5.7.1 倡導(dǎo)社會(huì)信用觀念44
• 5.7.2 要加強(qiáng)對征信相關(guān)知識的普及44-45
• 6 結(jié)論與展望45-46
• 致謝46-47
• 參考文獻(xiàn)47-48

【相似文獻(xiàn)】

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