本文關(guān)鍵詞：基于集中授權(quán)的銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防范研究

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【摘要】：隨著計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深化,以及世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷融合和金融技術(shù)、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新突飛猛進(jìn)的發(fā)展,銀行業(yè)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻。操作風(fēng)險(xiǎn)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一,已越來越引起銀行業(yè)監(jiān)管層及銀行業(yè)自身的高度重視。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會曾于2005年3月22日就下發(fā)了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)管理力度的通知》,也被業(yè)界稱為銀監(jiān)會13條“監(jiān)管令箭”,要求各金融機(jī)構(gòu)“迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng),提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力,支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成,為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”人民銀行也多次在銀行加強(qiáng)信息安全管理的要求中提出了安全管理、制度規(guī)范、技術(shù)防范三方面的內(nèi)容,其中安全管理和制度規(guī)范則需提高技術(shù)能力來加以保證。在銀行業(yè)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控中,其中最為重要,也最值得關(guān)注,且能通過自身努力實(shí)現(xiàn)自主控制,并能將風(fēng)險(xiǎn)降為最低的就是銀行網(wǎng)點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。鑒于以上內(nèi)容,本文擬從基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的角度入手,在借鑒多家商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,分析介紹銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念、分類、成因、當(dāng)前防范操作風(fēng)險(xiǎn)采取的主要策略；基于授權(quán)問題,以郵儲銀行為例,剖析了在現(xiàn)場授權(quán)下,防范操作風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)營中存在的問題,引出運(yùn)用集中授權(quán)技術(shù)防控銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn),并對其具體技術(shù)進(jìn)行實(shí)務(wù)性探析和研究,從而防范和解決銀行網(wǎng)點(diǎn)及網(wǎng)點(diǎn)人員有章不循、有禁不止,防止和化解案件風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到規(guī)范操作、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理之目的,為銀行網(wǎng)點(diǎn)能穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2007年5月14日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會印發(fā)的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條把操作風(fēng)險(xiǎn)定義為：是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。從此定義中,可看出操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)在于：一是銀行內(nèi)部操作問題,主要突出表現(xiàn)為銀行及其員工的作為和不作為,員工失誤、員工失職；二是不完善或有問題的內(nèi)部程序,主要指銀行內(nèi)部作業(yè)的軟硬件系統(tǒng)不完善；三是信息科技系統(tǒng)的完備與否,是否適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和控制等；這三點(diǎn)集中反映出操作風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上更應(yīng)注重的是操作上的技術(shù)防范手段、防范措施和內(nèi)部控制技術(shù)。銀行網(wǎng)點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)分支的最基層,位于市場競爭的最前沿,是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和拓展的基石,網(wǎng)點(diǎn)柜員是銀行金融產(chǎn)品營銷和客戶服務(wù)的主要參與者和實(shí)施者,是戰(zhàn)斗一線的排頭兵。因此銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范的最前沿,首當(dāng)其沖是銀行基層網(wǎng)點(diǎn)和柜員的風(fēng)險(xiǎn)防范。在這方面所采取的應(yīng)對措施和應(yīng)對策略的文章不勝枚舉,但真正從科技和制度領(lǐng)域,通過制度和技術(shù)手段綜合研究防范基層網(wǎng)點(diǎn)及柜員操作風(fēng)險(xiǎn)的研究性論文卻鳳毛麟角�；谏鲜鏊枷�,本文從“人防和技防合一”的角度入手,以網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)問題為例,對網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的制度和技術(shù)防范進(jìn)行分析和研究,以形成較為完備的銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防范素材和資料,供同行或致力于此項(xiàng)研究的人員提供一些參考。本文主要工作包括以下幾方面：首先,介紹本課題的研究背景及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀,突出介紹本文的主題思想和創(chuàng)新點(diǎn)。其次,介紹銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念、特點(diǎn)、分布,重點(diǎn)分析其成因。對銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)防范,以傳統(tǒng)現(xiàn)場授權(quán)問題為例,分析其在實(shí)際運(yùn)營中存在的問題,并對問題原因進(jìn)行剖析。第三,提出了建設(shè)基于網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的必要性,對網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)的目的、業(yè)務(wù)處理流程、系統(tǒng)架構(gòu)及應(yīng)用效果進(jìn)行分析及評價(jià),并以典型案例說明了其防范的一些重點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn),繼而指出集中授權(quán)還存在的缺點(diǎn)和不足,以及下一步從制度和技術(shù)方面需要完善和改進(jìn)的措施。最后對銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)及防范工作進(jìn)行總結(jié)及展望。
【關(guān)鍵詞】：銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn) 防范研究 集中授權(quán)
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2;F724.6
【目錄】：

• 摘要8-10
• ABSTRACT10-13
• 第一章 引言13-21
• 1.1 研究背景及意義13-14
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀14-17
• 1.2.1 國內(nèi)研究現(xiàn)狀14-16
• 1.2.2 國外研究現(xiàn)狀16-17
• 1.3 主要概念界定17-18
• 1.3.1 操作風(fēng)險(xiǎn)17-18
• 1.3.2 授權(quán)18
• 1.4 本文結(jié)構(gòu)18-19
• 1.5 本文的主要工作及創(chuàng)新點(diǎn)19-21
• 第二章 銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的分類、表現(xiàn)及成因21-29
• 2.1 銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的分類21-23
• 2.2 銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)23-25
• 2.2.1 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的分布23-25
• 2.2.2 銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的特性25
• 2.3 銀行網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因25-29
• 2.3.1 員工思想動態(tài)和行為26
• 2.3.2 內(nèi)部控制26-27
• 2.3.3 技術(shù)水平27
• 2.3.4 外部因素27-29
• 第三章 商業(yè)銀行傳統(tǒng)授權(quán)模式及缺陷29-36
• 3.1 傳統(tǒng)授權(quán)模式29-31
• 3.2 傳統(tǒng)授權(quán)模式存在的缺陷31-33
• 3.3 傳統(tǒng)授權(quán)模式下的問題剖析33-36
• 第四章 網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)模式及操作風(fēng)險(xiǎn)防范36-52
• 4.1 建立集中授權(quán)模式的必要性36-38
• 4.2 建立銀行網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)系統(tǒng)的目標(biāo)38-39
• 4.3 網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)業(yè)務(wù)處理流程39-41
• 4.4 銀行網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)系統(tǒng)總體架構(gòu)41-44
• 4.5 銀行網(wǎng)點(diǎn)集中授權(quán)的優(yōu)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范效果44-48
• 4.5.1 集中授權(quán)模式的優(yōu)點(diǎn)44-46
• 4.5.2 集中授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范效果46-48
• 4.6 集中授權(quán)系統(tǒng)的不足48-49
• 4.7 集中授權(quán)的改進(jìn)措施49-52
• 第五章 總結(jié)與展望52-55
• 5.1 論文工作總結(jié)52-53
• 5.2 下一步工作展望53-55
• 參考文獻(xiàn)55-57
• 致謝57-58
• 附件58

【共引文獻(xiàn)】

中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 李寶寶;內(nèi)控視角下商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];南京航空航天大學(xué);2013年

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 何晶;PB銀行公司結(jié)算業(yè)務(wù)模式改進(jìn)研究[D];吉林大學(xué);2013年

2 王衛(wèi);農(nóng)發(fā)行LT支行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D];西北大學(xué);2013年

3 孫華琦;我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量研究[D];東北財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

4 王煜丁;中國銀行甘肅省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)研究[D];蘭州大學(xué);2014年

5 何彩虹;中國人民銀行388庫風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)研究[D];蘭州大學(xué);2014年

6 潘恒玉;我國銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];南昌大學(xué);2014年

7 蔡莉;國有大型銀行分支機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

8 趙隨;基于多種Copula方法的我國商業(yè)銀行整合風(fēng)險(xiǎn)度量研究[D];上海師范大學(xué);2014年

9 程雙麗;外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度研究[D];廣東外語外貿(mào)大學(xué);2014年

10 李傳奎;中國農(nóng)業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

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本文編號：580291