本文關鍵詞：我國股份制商業(yè)銀行社區(qū)金融發(fā)展研究

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【摘要】：我國股份制商業(yè)銀行(不含五大國有銀行)分為全國性股份制商業(yè)銀行和地方股份制商業(yè)銀行,資產(chǎn)規(guī)模一般都較大�！吧鐓^(qū)金融”,是指以一定地域中生活的群體為服務對象,探究群體成員共同金融需求并為之提供金融服務的活動。社區(qū)金融在國外發(fā)達市場較為成熟。在我國,股份制商業(yè)銀行社區(qū)金融起步晚,在2009年前后才步入正軌。社區(qū)金融是銀行零售業(yè)務的重要組成部分。我國股份制商業(yè)銀行(以下簡稱商業(yè)銀行)在以往成長過程中,過度依賴“公司業(yè)務(批發(fā)業(yè)務)”,至今仍然存在“依賴公司業(yè)務”的問題。我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務,到2000年前后才得到系統(tǒng)化開展。“社區(qū)金融”作為零售業(yè)務的重要組成部分,對商業(yè)銀行來說更是嶄新領域。因而,商業(yè)銀行要發(fā)展社區(qū)金融,不得不向國外發(fā)達市場學習,借鑒社區(qū)金融的物理渠道、經(jīng)營策略等,如“金融便利店”、“社區(qū)支行”、“差異化經(jīng)營”等。本文首先簡要概述了社區(qū)金融的國內(nèi)外研究成果,介紹了國內(nèi)外有關理論,并在此基礎上對本文研究對象進行嚴格的概念界定,總結出社區(qū)金融的基本特征,社區(qū)金融中的關系營銷理論,商業(yè)銀行社區(qū)金融市場定位,商業(yè)銀行社區(qū)金融資產(chǎn)業(yè)務定位,以及商業(yè)銀行社區(qū)金融“盈利性”、“抗風險性”特點。隨后舉例了美國富國銀行、安普瓜銀行社區(qū)金融成功案例,概括出“差異化經(jīng)營”等成功經(jīng)驗。在此基礎上,陳述了我國商業(yè)銀行社區(qū)金融實施的現(xiàn)狀,并以上海農(nóng)商銀行、民生銀行為例,剖析商業(yè)銀行開展社區(qū)金融存在的問題。針對這些問題,從商業(yè)銀行總行、分行層面提出了解決途徑和改進建議,包括客群定位、網(wǎng)點布局、差異化經(jīng)營、擴大資產(chǎn)業(yè)務、發(fā)展代銷業(yè)務、儲備人才、優(yōu)化激勵機制,提高運營效率,特別是“社區(qū)金融圈”、“店長負責制”等方面。
【關鍵詞】：股份制商業(yè)銀行 社區(qū)金融 發(fā)展研究
【學位授予單位】：上海交通大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 第一章 緒論8-16
• 1.1 研究的背景和意義8-13
• 1.1.1 研究的背景8-11
• 1.1.2 研究的意義11-13
• 1.2 研究的方法和內(nèi)容13-14
• 1.2.1 研究的方法13
• 1.2.2 研究的內(nèi)容和框架13-14
• 1.3 本文的創(chuàng)新與不足14-16
• 1.3.1 本文的創(chuàng)新14-15
• 1.3.2 本文的不足15-16
• 第二章 文獻綜述16-24
• 2.1 社區(qū)金融的定義、性質16-17
• 2.2 社區(qū)金融中的關系營銷理論17-18
• 2.3 商業(yè)銀行社區(qū)金融市場定位18
• 2.4 用最優(yōu)信貸規(guī)模分析資產(chǎn)業(yè)務市場定位18-21
• 2.5 商業(yè)銀行社區(qū)金融的優(yōu)勢21-22
• 2.6 商業(yè)銀行社區(qū)金融盈利能力和風險抵御能力22-24
• 第三章 國外社區(qū)金融的發(fā)展概況和啟示24-27
• 3.1 國外社區(qū)金融發(fā)展概況24
• 3.2 國外社區(qū)金融主要模式24-25
• 3.3 富國銀行、安普瓜銀行社區(qū)金融業(yè)務25-26
• 3.4 國外社區(qū)金融發(fā)展啟示26-27
• 第四章 我國商業(yè)銀行社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題27-39
• 4.1 我國商業(yè)銀行社區(qū)金融發(fā)展歷程和現(xiàn)狀27
• 4.2 上海農(nóng)商銀行社區(qū)金融27-28
• 4.3 民生銀行社區(qū)金融28-35
• 4.3.1 民生銀行社區(qū)金融概況28-29
• 4.3.2 民生銀行社區(qū)金融的實施29-33
• 4.3.3 民生銀行社區(qū)金融的成效及同業(yè)比較33-35
• 4.4 商業(yè)銀行社區(qū)金融的特點35-36
• 4.5 我國商業(yè)銀行社區(qū)金融存在的問題36-39
• 4.5.1 社區(qū)金融規(guī)劃缺失，社區(qū)網(wǎng)點鋪設混亂36
• 4.5.2 POS機具缺乏社區(qū)金融考量36-37
• 4.5.3 社區(qū)網(wǎng)點現(xiàn)金業(yè)務成為短板37
• 4.5.4 內(nèi)部考核機制需要優(yōu)化37
• 4.5.5 社區(qū)金融網(wǎng)點權責不清晰37-38
• 4.5.6 營運機制限制了效率的提升38-39
• 第五章 我國商業(yè)銀行社區(qū)金融發(fā)展的建議39-47
• 5.1 清晰定位客群，科學布局網(wǎng)點39
• 5.2 擴大商戶POS機的應用39-40
• 5.3 發(fā)展社區(qū)金融各有側重40
• 5.4 連鎖標準化，低成本發(fā)展40-42
• 5.5 擴大資產(chǎn)業(yè)務，細化組合營銷42-43
• 5.6 發(fā)展代銷業(yè)務，創(chuàng)造中收來源43
• 5.7 培育社區(qū)金融隊伍43-44
• 5.8 優(yōu)化內(nèi)部激勵機制，推行“店長負責制”44-45
• 5.9 提高運營效率45-47
• 第六章 結論和展望47-49
• 6.1 研究結論47-48
• 6.2 研究展望48-49
• 參考文獻49-51
• 致謝51-53

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