本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管探究

  更多相關(guān)文章： 銀行理財(cái)產(chǎn)品 監(jiān)管問題 完善對(duì)策

【摘要】：近幾年來居民的人均收入持續(xù)增長,理財(cái)意識(shí)也逐漸增強(qiáng),即便是收入相對(duì)較少的城鎮(zhèn)居民,因其受金融市場環(huán)境的影響,對(duì)投資也有了濃厚的興趣。傳統(tǒng)的以儲(chǔ)蓄形式獲取利息進(jìn)行資產(chǎn)增值的做法已經(jīng)被撼動(dòng),定期存款所占比重逐步減少,很大一部分資金被分流至投資理財(cái)市場,居民的財(cái)富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的征兆已經(jīng)相當(dāng)明顯,理財(cái)市場出現(xiàn)了空前的繁榮和活躍。但是現(xiàn)階段金融理財(cái)市場秩序亂相叢生,監(jiān)管層面上,理財(cái)產(chǎn)品的混業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管本身已經(jīng)不相適應(yīng),同時(shí)還存在各種問題對(duì)有效監(jiān)管造成諸多阻礙。因此筆者以現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品中的典型性問題為切入點(diǎn),進(jìn)行深入分析,并結(jié)合域外發(fā)達(dá)國家監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)總結(jié),力圖為我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的有效監(jiān)管找尋合適路徑。本文分為導(dǎo)言、正文以及結(jié)語三部分,正文主要分為四個(gè)部分。第一部分對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施監(jiān)管的必要性進(jìn)行了分析,筆者首先對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展概況及其中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了闡述,再從理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)行規(guī)制框架入手,分析了當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)制的局限性,最后對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施監(jiān)管的正當(dāng)性進(jìn)行論述,綜合上述內(nèi)容作為對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施監(jiān)管的必要性基礎(chǔ)。第二部分就我國銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管當(dāng)中的典型性問題進(jìn)行了深入探討,在監(jiān)管模式上,分析了現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制已經(jīng)無法適應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品混業(yè)交叉經(jīng)營的現(xiàn)實(shí)格局,機(jī)構(gòu)割據(jù)勢必造成重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空等問題;在監(jiān)管理念上,提出原先的以銀行為本位,以資本控制為核心的監(jiān)管理念缺乏對(duì)投資者的保護(hù);在當(dāng)前爭議非常大的理財(cái)產(chǎn)品法律性質(zhì)問題上,由于不同的基礎(chǔ)關(guān)系會(huì)造成不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),筆者就該部分對(duì)主要的爭論焦點(diǎn)進(jìn)行了梳理和總結(jié),并提出理財(cái)產(chǎn)品法律性質(zhì)的最佳定位為信托法律關(guān)系;最后在監(jiān)管配套機(jī)制上,提出引入行業(yè)自律機(jī)制與爭議處理機(jī)制。第三部分主要對(duì)域外金融監(jiān)管體制相對(duì)健全的英美兩國為研究對(duì)象,就兩國的金融監(jiān)管模式和理財(cái)業(yè)務(wù)上的監(jiān)管特色進(jìn)行研究,總結(jié)出較為有效的監(jiān)管模式,并從中找出可與我國制度環(huán)境相適應(yīng)的監(jiān)管思路和監(jiān)管配套機(jī)制,即引入功能性監(jiān)管和自律機(jī)制。第四部分是在前文的基礎(chǔ)上,對(duì)完善我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的具體建議。在監(jiān)管模式上提出引入功能性監(jiān)管來彌補(bǔ)分業(yè)監(jiān)管的缺陷,可以實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)性的審慎監(jiān)管,以保證監(jiān)管資源的合理與有效配置,以達(dá)到監(jiān)管信息的共享及減少監(jiān)管者的監(jiān)管成本和被監(jiān)管者的守法成本。在監(jiān)管理念上,提出現(xiàn)有以銀行資本為核心的監(jiān)管理念缺乏對(duì)投資者的保護(hù),監(jiān)管的目的雖然在于維護(hù)市場的穩(wěn)定,但是理財(cái)產(chǎn)品的輻射面太廣,涉及的資金也非常龐大,銀行與投資者之間本身地位就不平等,若監(jiān)管只是一味地以銀行為本位,勢必會(huì)造成理財(cái)市場的失衡,因此平衡不同的監(jiān)管理念變得越發(fā)重要。其次,在當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品法律性質(zhì)定位不清的情形下,提出分類監(jiān)管的解決方法,對(duì)于不同種類的理財(cái)產(chǎn)品在監(jiān)管上予以不同的側(cè)重點(diǎn)。最后對(duì)完善配套機(jī)制方面借鑒英美國家經(jīng)驗(yàn),注重對(duì)自律組織的建設(shè),在爭議處理機(jī)制上,引入替代性糾紛解決機(jī)制等,就完善銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管問題上提供新的視角。
【關(guān)鍵詞】：銀行理財(cái)產(chǎn)品 監(jiān)管問題 完善對(duì)策
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.2
【目錄】：

• 摘要2-4
• abstract4-9
• 導(dǎo)言9-15
• 一、問題的提出9
• 二、研究價(jià)值及意義9-10
• 三、文獻(xiàn)綜述10-12
• 四、主要研究方法12-13
• 五、論文結(jié)構(gòu)13
• 六、論文主要?jiǎng)?chuàng)新及不足13-15
• 第一章 對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施監(jiān)管的必要性分析15-25
• 第一節(jié) 我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展概況及風(fēng)險(xiǎn)分析15-20
• 一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品概述15-18
• 二、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析18-20
• 第二節(jié) 現(xiàn)行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)制的局限性20-23
• 一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)制現(xiàn)狀20-21
• 二、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)行規(guī)制的局限性21-23
• 第三節(jié) 對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施監(jiān)管的正當(dāng)性23-25
• 一、市場失靈23
• 二、信息的不對(duì)稱性23-25
• 第二章 我國銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管中存在的典型性問題分析25-35
• 第一節(jié) 監(jiān)管模式與經(jīng)營現(xiàn)狀不協(xié)調(diào)25-27
• 一、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管并存的現(xiàn)實(shí)格局25-26
• 二、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異造成監(jiān)管秩序混亂26
• 三、機(jī)構(gòu)割據(jù)導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空26-27
• 第二節(jié) 監(jiān)管理念在資本控制與投資者保護(hù)間難以平衡27-29
• 一、過分偏重以資本為核心的監(jiān)管理念27-28
• 二、現(xiàn)行監(jiān)管理念缺乏對(duì)投資者的保護(hù)28-29
• 第三節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品法律性質(zhì)定位不清導(dǎo)致監(jiān)管困難29-33
• 一、各法律關(guān)系爭論焦點(diǎn)及法律障礙29-30
• 二、理財(cái)產(chǎn)品法律性質(zhì)的最佳定位應(yīng)為信托法律關(guān)系30-32
• 三、基于信托制度定位下的銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管構(gòu)想32-33
• 第四節(jié) 監(jiān)管配套機(jī)制不完善33-35
• 一、缺乏有效的行業(yè)自律機(jī)制33
• 二、缺乏健全的爭議處理機(jī)制33-35
• 第三章 域外發(fā)達(dá)國家銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管制度研究及啟示35-39
• 第一節(jié) 美國銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管制度研究35-36
• 一、美國多元功能性監(jiān)管模式35-36
• 二、美國銀行理財(cái)市場上自律組織的構(gòu)建36
• 第二節(jié) 英國商業(yè)銀行的監(jiān)管36-38
• 一、英國法定性監(jiān)管與自律性監(jiān)管并重的監(jiān)管模式36-37
• 二、英國在理財(cái)業(yè)務(wù)上的政府引導(dǎo)機(jī)制37-38
• 第三節(jié) 對(duì)我國銀行理財(cái)監(jiān)管的的啟示38-39
• 第四章 完善我國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的構(gòu)想39-48
• 第一節(jié) 監(jiān)管模式的實(shí)質(zhì)性突破39-41
• 一、以功能監(jiān)管彌補(bǔ)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺陷39-40
• 二、完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)機(jī)制40-41
• 第二節(jié) 監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變41-44
• 一、以資本為核心轉(zhuǎn)向以投資者保護(hù)為中心41
• 二、完善以投資者保護(hù)為中心的理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管制度41-44
• 第三節(jié) 法律性質(zhì)定位不清下應(yīng)采取分類監(jiān)管44-45
• 一、保證收益型理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管44-45
• 二、非保本類理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管45
• 第四節(jié) 完善監(jiān)管配套機(jī)制45-48
• 一、完善行業(yè)自律機(jī)制45-46
• 二、健全爭議處理機(jī)制46-48
• 結(jié)語48-49
• 參考文獻(xiàn)49-52

【共引文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 方茂揚(yáng);;金融控股公司監(jiān)管的國際比較與啟示[J];當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理;2008年06期

2 王娟芳;;我國金融控股公司監(jiān)管問題研究[J];法制與社會(huì);2008年31期

3 劉建平;何斌;羅學(xué)強(qiáng);安娜;;基于B/S模式的證券監(jiān)管管理實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[J];自動(dòng)化與信息工程;2008年03期

4 施蘊(yùn)珊;;德國金融監(jiān)管體制及其經(jīng)驗(yàn)借鑒[J];價(jià)格月刊;2009年04期

5 李從政;陳曉華;;關(guān)于加強(qiáng)進(jìn)出口銀行內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的思考[J];經(jīng)濟(jì)師;2008年05期

6 宗曉燕;陳建明;;信貸擴(kuò)張對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的影響[J];經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊;2010年18期

7 陸岷峰;張玉潔;;發(fā)展縣域金融,助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)[J];金融理論與教學(xué);2011年04期

8 徐永兵;;金融監(jiān)管失靈及其對(duì)策研究[J];江蘇廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào);2008年01期

9 鐘瑞;;我國銀行業(yè)并表監(jiān)管問題研究[J];金融與經(jīng)濟(jì);2011年05期

10 馮德海;;金融危機(jī)下我國金融監(jiān)管的博弈分析[J];江西金融職工大學(xué)學(xué)報(bào);2010年03期

中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 張領(lǐng)偉;保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置研究[D];南開大學(xué);2010年

2 麥強(qiáng)盛;基于宏觀審慎監(jiān)管的銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)研究[D];暨南大學(xué);2011年

3 張澤平;資產(chǎn)證券化的法律制度研究[D];華東政法大學(xué);2007年

4 張亞博;金融控股公司發(fā)展論[D];中共中央黨校;2008年

5 徐明東;資本充足率約束與銀行資產(chǎn)組合行為及其宏觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)研究[D];復(fù)旦大學(xué);2008年

6 曾小龍;上市公司分類監(jiān)管研究[D];中南大學(xué);2010年

7 王強(qiáng);中國企業(yè)年金監(jiān)管體系制度構(gòu)建研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2009年

8 戴瑩;證券信用評(píng)級(jí)監(jiān)管法律問題研究[D];華東政法大學(xué);2012年

9 李們們;論金融衍生品交易的法律監(jiān)管及中國監(jiān)管體系重構(gòu)設(shè)想[D];中國政法大學(xué);2011年

10 劉曉劍;中國信用評(píng)級(jí)行業(yè)監(jiān)管研究[D];湖南大學(xué);2012年

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 侯巧平;我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律規(guī)制[D];華中科技大學(xué);2012年

2 孫恩玉;價(jià)值工程在商業(yè)銀行中的應(yīng)用研究[D];北方工業(yè)大學(xué);2013年

3 李貞;我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場研究[D];武漢理工大學(xué);2013年

4 楊揚(yáng);我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律規(guī)制研究[D];河北經(jīng)貿(mào)大學(xué);2014年

5 孫曉偉;商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管法律問題研究[D];廈門大學(xué);2014年

6 張北平;興業(yè)銀行零售理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及建議[D];西南交通大學(xué);2013年

7 高源;商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品法律風(fēng)險(xiǎn)及控制[D];天津師范大學(xué);2014年

8 馮永麗;天津居民銀行理財(cái)產(chǎn)品需求影響因素及對(duì)策研究[D];天津商業(yè)大學(xué);2014年

9 胡歆婷;商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管的價(jià)值選擇和制度構(gòu)建[D];上海大學(xué);2014年

10 鄭彬瑞;商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說明義務(wù)規(guī)制[D];華東政法大學(xué);2014年

，

本文編號(hào)：537151