小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展過程中起著重要作用,是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。近年來,受國家政策層面影響,小微企業(yè)迅速發(fā)展,但隨之而來信貸風(fēng)險(xiǎn)問題也在日益增多。相對于大型企業(yè)和國有企業(yè)而言,大多數(shù)小微企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模小、財(cái)務(wù)信息不完整、風(fēng)險(xiǎn)承受能力差、自有資產(chǎn)不足、缺乏貸款相關(guān)的抵質(zhì)押品等原因?qū)е滦刨J違約的風(fēng)險(xiǎn)更大。另一方面,由于企業(yè)性質(zhì)不同,所處地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同,一些適用于大中型企業(yè)的指標(biāo)和方式,對小微企業(yè)并不適用。金融機(jī)構(gòu)在支持小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),對長期持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題也是不可小覷。因此,各金融機(jī)構(gòu)急需對小微企業(yè)整個(gè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控流程進(jìn)行梳理分析,并及時(shí)提出措施,進(jìn)一步降低小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。本文以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論為基礎(chǔ),通過文獻(xiàn)研究法、調(diào)查研究法、定量分析法等研究方法,對T商行小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行重點(diǎn)研究。首先,本文對小微企業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管控流程進(jìn)行介紹,通過數(shù)據(jù)分析,發(fā)現(xiàn)近年來小微企業(yè)不良率在逐漸攀升。其次,對T商行小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題進(jìn)行剖析,發(fā)現(xiàn)T商行小微信貸中心信用評級體系存在指標(biāo)權(quán)重設(shè)定不合理和缺乏對信貸風(fēng)險(xiǎn)綜合性評價(jià)的問題,同時(shí),貸前、貸中、...

【文章頁數(shù)】：71 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    1.1 研究背景和意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 國外文獻(xiàn)綜述
        1.2.2 國內(nèi)文獻(xiàn)綜述
        1.2.3 文獻(xiàn)評述
    1.3 本文的主要內(nèi)容、研究方法及創(chuàng)新點(diǎn)
        1.3.1 主要內(nèi)容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 本文創(chuàng)新點(diǎn)
第二章 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)及其相關(guān)理論概述
    2.1 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)
        2.1.1 信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義
        2.1.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特征
    2.2 信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論基礎(chǔ)
        2.2.1 信息不對稱理論
        2.2.2 大數(shù)據(jù)風(fēng)控理論
        2.2.3 關(guān)系型貸款理論
第三章 T商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
    3.1 T商行小微企業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
        3.1.1 T商行簡介
        3.1.2 T商行小微信貸中心組織結(jié)構(gòu)
        3.1.3 T商行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
        3.1.4 T商行小微企業(yè)不良貸款情況
    3.2 T商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控流程
        3.2.1 客戶的受理和篩選
        3.2.2 貸前調(diào)查和評級授信
        3.2.3 貸中審批和貸款發(fā)放
        3.2.4 貸后管理
第四章 T商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及原因
    4.1 T商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題
        4.1.1 內(nèi)部信用評價(jià)體系不完善
        4.1.2 貸前調(diào)查不審慎
        4.1.3 貸中審批環(huán)節(jié)風(fēng)控薄弱
        4.1.4 貸后管理缺乏動(dòng)態(tài)管控
    4.2 T商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題的原因
        4.2.1 銀行與小微企業(yè)之間信息不對稱
        4.2.2 信貸人才隊(duì)伍建設(shè)不完善
        4.2.3 與其他平臺合作不足
第五章 T商行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的措施
    5.1 構(gòu)建小微企業(yè)信貸評級體系
        5.1.1 小微企業(yè)信貸評級指標(biāo)體系
        5.1.2 小微企業(yè)信貸等級評定
    5.2 加強(qiáng)貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)控制
        5.2.1 貸前調(diào)查流程優(yōu)化
        5.2.2 貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對策略
        5.2.3 建立信息共享平臺
        5.2.4 建立貸前考核機(jī)制
    5.3 完善貸中審批風(fēng)險(xiǎn)管控
        5.3.1 貸中審批流程優(yōu)化
        5.3.2 貸中審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對策略
        5.3.3 完善信貸審批制度
        5.3.4 建立信貸審批決策系統(tǒng)
        5.3.5 抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化
        5.3.6 建立審批條件落實(shí)的監(jiān)督機(jī)制
    5.4 加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
        5.4.1 貸后管理流程優(yōu)化
        5.4.2 貸后管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對策略
        5.4.3 完善貸后檢查監(jiān)測報(bào)告制度
        5.4.4 加強(qiáng)貸后監(jiān)督和完善貸后管理崗位
        5.4.5 建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制
        5.4.6 推進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)
    5.5 加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)
        5.5.1 大力引進(jìn)和培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的人才
        5.5.2 定期開展信貸業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)
        5.5.3 完善激勵(lì)約束機(jī)制
    5.6 加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)合作
        5.6.1 開展與保險(xiǎn)公司等商業(yè)機(jī)構(gòu)的合作
        5.6.2 開展與大數(shù)據(jù)平臺的合作
第六章 總結(jié)
參考文獻(xiàn)
附錄
致謝



本文編號：3943441