風(fēng)險是信用卡業(yè)務(wù)及發(fā)卡機構(gòu)從事金融活動的基本屬性之一。風(fēng)險監(jiān)控管理是各類信用卡機構(gòu)所從事的全部業(yè)務(wù)和管理活動中最核心的內(nèi)容。從發(fā)達國家、地區(qū)銀行的信用卡業(yè)務(wù)實踐來看,風(fēng)險管理貫穿于信用卡業(yè)務(wù)的全過程,所有業(yè)務(wù)發(fā)展以防范風(fēng)險為核心。 自從1985年信用卡進入我國以來,尤其是最近幾年,我國商業(yè)銀行的信用卡市場取得了突飛猛進的發(fā)展,截至今年6月底,全國發(fā)卡量已近20億張,銀行卡特約商戶135萬家,POS機211萬臺,ATM19萬臺,銀行卡滲透率首次突破30%,截至2009年第二季度末,加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機構(gòu).1247家,較2009年第一季度末增加6家。其中,境內(nèi)成員機構(gòu)206家,境外成員機構(gòu)41家。但是與此同時,我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險問題也日益突出。一人向多家銀行申領(lǐng)信用卡,虛構(gòu)、偽造企業(yè)名稱或注冊空殼企業(yè)團辦信用卡,使用他人身份證騙領(lǐng)信用卡后惡意透支。辦卡、養(yǎng)卡活動已成產(chǎn)業(yè)化、公開化趨勢,并與偽卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。竊取、收買、非法提供信用卡信息犯罪漸趨增多。央行《2009年第二季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示,截至第二季度末,國內(nèi)信用卡逾期半年未償信貸總額已達57.73億元,與...

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【學(xué)位級別】：碩士

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中文摘要
Abstract
1.緒論
    1.1 選題背景
        1.1.1 我國商業(yè)銀行信用卡面臨的信用危機
        1.1.2 理論界缺乏對個人信用的研究
        1.1.3 現(xiàn)階段個人信用體系的建立的必要性
        1.1.4 個人信用評分模型的建立亦是可行的
    1.2 個人信用評價體系和信用風(fēng)險管理的研究情況
        1.2.1 國外研究狀況
        1.2.2 國內(nèi)研究狀況
    1.3 研究目的與意義
    1.4 論文的主要內(nèi)容及創(chuàng)新
        1.4.1 論文的主要內(nèi)容
        1.4.2 論文的創(chuàng)新之處
2.我國商業(yè)銀行信用卡的現(xiàn)狀
    2.1 信用卡的概念
    2.2 信用卡的性質(zhì)
        2.2.1 信用卡不同于一般票據(jù)
        2.2.2 信用卡業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)
    2.3 信用卡的內(nèi)容與功能
        2.3.1 信用卡的內(nèi)容
        2.3.2 信用卡的功能
    2.4 我國商業(yè)銀行信用卡的發(fā)展概況及其在風(fēng)險管理中存在的問題
        2.4.1 我國商業(yè)銀行信用卡的發(fā)展概況
        2.4.2 我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理中存在的主要問題
3.制約我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理的主要因素分析
    3.1 制約我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理的內(nèi)部因素分析
        3.1.1 組織結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理
        3.1.2 內(nèi)控制度不完善
        3.1.3 風(fēng)險管理理念落后
        3.1.4 風(fēng)險管理技術(shù)落后與專業(yè)人才缺乏
    3.2 制約我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理的外部因素分析
        3.2.1 信用卡相關(guān)法律法規(guī)政策不完善
        3.2.2 社會信用體系不完善
4.信用和信用評估
    4.1 信用和信用評估的概念
        4.1.1 信用的概念
        4.1.2 信用評估的概念
    4.2 個人信用評分
        4.2.1 個人信用評分的概念
        4.2.2 個人信用模型的內(nèi)容
        4.2.3 典型的個人信用評分模型
5.我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中的個人信用評分
    5.1 信用卡個人信用評分模型的產(chǎn)生和發(fā)展
    5.2 招商銀行信用卡的個人信用評分
        5.2.1 招商銀行信用卡個人信用綜合評分標(biāo)準(zhǔn)
        5.2.2 招商銀行信用卡個人信用綜合評分指標(biāo)的說明
    5.3 信用卡個人信用評分模型在風(fēng)險管理上的優(yōu)越性
        5.3.1 客觀性與一致性
        5.3.2 準(zhǔn)確性與全面性
        5.3.3 高效率性
    5.4 完善我國信用卡個人信用評分模型應(yīng)用的建議
        5.4.1 數(shù)據(jù)源分析
        5.4.2 樣本量分析
        5.4.3 穩(wěn)定性分析
6.后續(xù)研究展望
參考文獻
致謝
在讀期間科研成果目錄



本文編號：3810485