商業(yè)銀行業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的經(jīng)營管理、營利水平、信譽(yù)和其它風(fēng)險(xiǎn)防范構(gòu)成了巨大威脅。近年來,由于對(duì)商業(yè)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)防范沒有足夠的認(rèn)識(shí),我國銀行業(yè)由于道德風(fēng)險(xiǎn)引起的案件不斷,嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序的正常運(yùn)行,給國家財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失。而從近兩年的發(fā)生的案件情況分析,由于商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱,由商業(yè)銀行的基層員工引發(fā)的案件呈上升趨勢(shì)。因此,對(duì)于商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范的課題已經(jīng)不容回避地?cái)[在了我們面前。 本文共分五章。第一章緒論,闡述了論文問題的提出、研究目和意義、文獻(xiàn)綜述,提出了本文研究方法和研究思路；第二章在對(duì)一些典型案例分析的基礎(chǔ)上,對(duì)商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)的類型進(jìn)行來的歸納,并對(duì)其特征及危害性論述；第三章從商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的歷史背景和具體環(huán)境入手,分析了產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的客觀因素原因、產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值觀和思想因素原因；第四章依據(jù)商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,從宏觀和微觀制度、法律法規(guī)、銀行組織結(jié)構(gòu)、銀行各級(jí)管理者、銀行基層員工、外部監(jiān)管者等幾個(gè)層面提出相應(yīng)的建議。第五章結(jié)論。

【文章頁數(shù)】：55 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
1 緒論
    1.1 問題的提出
    1.2 研究意義
        1.2.1 理論意義
        1.2.2 實(shí)踐意義
    1.3 道德防線文獻(xiàn)綜述
        1.3.3 道德風(fēng)臉問題研究理論
        1.3.4 國外道德風(fēng)險(xiǎn)問題研究綜述
        1.3.5 國內(nèi)道德風(fēng)險(xiǎn)問題研究綜述
    1.4 研究內(nèi)容
    1.5 研究方法
    1.6 研究思路
2 商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)的類型、特征及危害性
    2.1 商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)的類型
    2.2 商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)的特征
        2.2.1 主觀人為性
        2.2.2 長期交易,具有極強(qiáng)的隱蔽性和突發(fā)性
        2.2.3 損失嚴(yán)重性
        2.2.4 覆蓋面、牽涉面廣
        2.2.5 具有明顯的多發(fā)性和控制的艱巨性
        2.2.6 權(quán)力尋租與內(nèi)外合謀相結(jié)合
    2.3 商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)的危害性
        2.3.1 導(dǎo)致不良貸款出現(xiàn),不良資產(chǎn)比例提高
        2.3.2 導(dǎo)致銀行效率、效益低下
        2.3.3 誘發(fā)銀行腐敗
        2.3.4 損害銀行形象,影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與發(fā)展
        2.3.5 不利于國有商業(yè)銀行形成健康的企業(yè)文化
3 商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
    3.1 產(chǎn)生原因的歷史背景
    3.2 產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的客觀因素原因
        3.2.1 銀行產(chǎn)權(quán)制度的缺陷
        3.2.2 相關(guān)法律制度的不足
        3.2.3 銀行自身組織結(jié)構(gòu)的問題
        3.2.4 外部監(jiān)管的無力與不利
        3.2.5 現(xiàn)代科技技術(shù)的應(yīng)用
    3.3 產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的具體環(huán)境因素
        3.3.1 銀行自身管理水平不高
        3.3.2 銀行自身的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理
        3.3.3 銀行管理人員的"人"的因素
        3.3.4 銀行內(nèi)部規(guī)章、制度的不完善
        3.3.5 針對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)懲罰措施作用有限
    3.4 產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值觀和思想因素原因
        3.4.1 商業(yè)銀行自身企業(yè)文化的缺失
        3.4.2 商業(yè)銀行工作人員自身道德的原因
        3.4.3 管理層的管理價(jià)值觀因素
4 防范商業(yè)銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的建議
    4.1 從宏觀和微觀制度上的建議
        4.1.1 銀行產(chǎn)權(quán)制度的改善
        4.1.2 銀行管理制度的改善
        4.1.3 銀行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督機(jī)制的改善和轉(zhuǎn)變
        4.1.4 對(duì)銀行人事制度的改進(jìn)
    4.2 改善法律法規(guī)上對(duì)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的建議
    4.3 改善銀行組織結(jié)構(gòu)上的建議
        4.3.1 改善銀行組織架構(gòu)的建議
        4.3.2 銀行防范道德風(fēng)險(xiǎn)的專門組織的建立
        4.3.3 健全商業(yè)銀行自身詳細(xì)規(guī)章規(guī)則的建議
    4.4 對(duì)銀行各級(jí)管理者的建議
        4.4.1 銀行管理者自身需要注意的地方
        4.4.2 銀行管理者改善道德風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施
        4.4.3 培養(yǎng)和加強(qiáng)管理者防范道德風(fēng)險(xiǎn)的能力
        4.4.4 建立起符合銀行實(shí)際的銀行企業(yè)文化
        4.4.5 在銀行系統(tǒng)嚴(yán)格實(shí)施問責(zé)制
    4.5 對(duì)銀行基層員工的建議
        4.5.1 重視接受金融道德教育
        4.5.2 培養(yǎng)員工自身的法律意識(shí)
        4.5.3 培養(yǎng)和提高銀行基層員工的實(shí)際綜合素質(zhì)
    4.6 對(duì)外部監(jiān)管者的建議
        4.6.1 外部監(jiān)管理念的改進(jìn)
        4.6.2 外部監(jiān)管方式的改進(jìn)
        4.6.3 外部監(jiān)管部門建立監(jiān)管信息通報(bào)機(jī)制
        4.6.4 整合外部監(jiān)察和稽核資源
        4.6.5 提高外部監(jiān)管者整體素質(zhì)
5 結(jié)論
參考文獻(xiàn)
致謝



本文編號(hào)：3761905