本文以商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品為研究對象,首先論述商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在我國的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀,然后,在此基礎(chǔ)上梳理了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的三種運(yùn)作模式,并針對每種運(yùn)作模式分析了其存在的種種局限和發(fā)展制約因素,也分析了每種模式的發(fā)展前景。無論是固定收益模式,還是銀信合作模式,抑或是結(jié)構(gòu)型模式,都有其生存的政策環(huán)境及金融環(huán)境的土壤和發(fā)展平臺,并沒有孰優(yōu)孰劣之別,其繼續(xù)存在還是走向消亡都將由金融市場來檢驗(yàn)和裁斷,本文所作的工作就是試圖解釋每種模式存在的原因、剖析其內(nèi)在金融機(jī)理及探尋內(nèi)在的發(fā)展規(guī)律。最后,在此基礎(chǔ)上,結(jié)合當(dāng)前的金融環(huán)境和技術(shù)條件,本文又嘗試性地提出了一種新的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式。本文的選題和立意角度均有別于現(xiàn)有關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的介紹方面的文章,在系統(tǒng)、全面地歸類介紹了現(xiàn)有市場上的理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,歸納分析了三種模式,固定收益模式、銀信合作模式和結(jié)構(gòu)型模式的運(yùn)作原理,并指出每種模式的發(fā)展制約因素,最后達(dá)到解決在當(dāng)前我國實(shí)行利率管制和分業(yè)經(jīng)營的金融管理體制背景下以及利率市場化和混業(yè)經(jīng)營的金融管理體制背景下,三種運(yùn)作模式該何去何從,如何演變這一目的。在比較分析的基礎(chǔ)上和結(jié)合當(dāng)前我... 

【文章來源】：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)云南省

【文章頁數(shù)】：70 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 緒論
    一、選題背景和研究意義
        （一） 選題背景
            1、居民財(cái)富積累與投資品種匱乏的矛盾日益突出
            2、商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的要求日益迫切
        （二） 研究意義
    二、國內(nèi)外相關(guān)研究綜述
        （一） 國外相關(guān)研究綜述
        （二） 國內(nèi)相關(guān)研究綜述
        （三） 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的理論基礎(chǔ)概述
            1、金融產(chǎn)品創(chuàng)新理論
            2、資產(chǎn)管理理論
            3、生命周期投資理論
        （四） 文獻(xiàn)評述
    三、研究方法、內(nèi)容安排和創(chuàng)新點(diǎn)
第二章 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展概述
    一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品概念的界定
    二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷程
    三、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的種類與特征
        （一） 種類
            1、按幣種分類
            2、按期限分類
            3、按收益方式分類
            4、按投資方向分類
            5、其它分類
        （二） 特點(diǎn)
    四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展動(dòng)因及影響
        （一） 發(fā)展動(dòng)因
        （二） 發(fā)展影響
            1、對商業(yè)銀行自身經(jīng)營的影響
            2、對金融市場的影響
            3、對金融體制的影響
第三章 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式分析
    一、固定收益模式
        （一） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
            1、現(xiàn)金流匹配
            2、久期匹配
            3、凸性匹配
            4、資產(chǎn)價(jià)格定價(jià)
        （二） 產(chǎn)品特點(diǎn)
            1、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)支撐
            2、高于存款的預(yù)期穩(wěn)定收益
            3、無風(fēng)險(xiǎn)套利
    二、銀信合作模式
        （一） 銀信合作的動(dòng)因
        （二） 銀信合作模式原理
        （三） 產(chǎn)品特點(diǎn)
    三、結(jié)構(gòu)型模式
        （一） 產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
        （二） 產(chǎn)品特點(diǎn)
第四章 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式比較分析：局限和前景
    一、固定收益模式的制約因素和發(fā)展出路
        （一） 制約因素
        （二） 發(fā)展出路
    二、銀信合作模式的制約因素和發(fā)展出路
        （一） 制約因素
        （二） 發(fā)展出路
    三、結(jié)構(gòu)型模式的制約因素和發(fā)展出路
        （一） 制約因素
            1、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)能力缺失
            2、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)能力落后對銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的制約
        （二） 發(fā)展出路
    四、實(shí)證分析
        （一） 市場數(shù)據(jù)分析
        （二） 三種模式比較分析
第五章 進(jìn)一步的思考：另一可行模式的探討——資產(chǎn)證券化模式的構(gòu)建
    一、我國商業(yè)銀行發(fā)行資產(chǎn)證券化理財(cái)產(chǎn)品的可行性分析
        (一) 發(fā)行資產(chǎn)證券化理財(cái)產(chǎn)品的必要性分析
            1、資產(chǎn)證券化的引入能豐富銀行理財(cái)市場的品種
            2、資產(chǎn)證券化的引入能完善銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)
            3、資產(chǎn)證券化的引入有利于改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)
            4、資產(chǎn)證券化的引入有利于商業(yè)銀行資本管理，改善資本充足率
        （二） 資產(chǎn)證券化模式的可行性
            1、商業(yè)銀行具有證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的天然優(yōu)勢
            2、我國商業(yè)銀行擁有強(qiáng)大的銷售平臺和廣泛的客戶資源
            3、我國商業(yè)銀行具有人才和信息資源優(yōu)勢
            4、當(dāng)前我國已具備銀行信貸資產(chǎn)證券化的技術(shù)條件和經(jīng)驗(yàn)
    二、資產(chǎn)證券化模式的構(gòu)建
        （一） 商業(yè)銀行制定理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行計(jì)劃，剝離基礎(chǔ)資產(chǎn)
        （二） 銀行將剝離基礎(chǔ)資產(chǎn)出售給本行控股子公司或資產(chǎn)管理公司，并由其擔(dān)任SPV 角色
        （三） SPV 與商業(yè)銀行合作共同開發(fā)設(shè)計(jì)資產(chǎn)證券化理財(cái)產(chǎn)品
        （四） 信用增級與評級
        （五） 資產(chǎn)證券化理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售
        （六） 產(chǎn)品收益的派送
        （七） 產(chǎn)品終止
第六章 結(jié)語
    一、基本結(jié)論
    二、本文不足和有待研究的問題
參考文獻(xiàn)
后記
攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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本文編號：3615328