2007年金融危機(jī)以后,各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局為解決金融危機(jī)造成的一系列混亂問題,保證經(jīng)濟(jì)和金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行,采取了一系列嚴(yán)格的監(jiān)管措施,巴塞爾委員會(huì)也于2010年頒布了新的銀行監(jiān)管規(guī)則《巴塞爾協(xié)議3》,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)隨后也迅速出臺(tái)了一系列監(jiān)管新規(guī),銀行業(yè)步入嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代。有些人認(rèn)為這些監(jiān)管規(guī)定是有益的,如保護(hù)了金融消費(fèi)者的權(quán)益,降低了銀行破產(chǎn)的可能性并提高了金融體系的穩(wěn)定性。但也有人認(rèn)為這些監(jiān)管規(guī)定會(huì)加重銀行的合規(guī)負(fù)擔(dān),尤其是對(duì)小銀行施加了與其規(guī)模不成比例的合規(guī)負(fù)擔(dān),從而降低了消費(fèi)者的信貸可得性,甚至阻礙經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。由于大銀行對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定可能構(gòu)成潛在的高風(fēng)險(xiǎn),小銀行應(yīng)免受針對(duì)大銀行有用或必要的監(jiān)管。因而,為所有銀行統(tǒng)一制定的監(jiān)管規(guī)則可能會(huì)給規(guī)模較小的銀行造成相對(duì)大銀行而言更重的合規(guī)負(fù)擔(dān)。國(guó)外的眾多研究成果也表明,銀行合規(guī)成本存在著規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大,銀行合規(guī)成本占其非利息支出總額的比例反而更低。但尚沒有學(xué)者對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管是否給國(guó)內(nèi)小銀行造成不成比例的合規(guī)負(fù)擔(dān)這一問題進(jìn)行研究,其中一個(gè)重要的原因是難以得到銀行合規(guī)成本的相關(guān)數(shù)據(jù)。本文借鑒國(guó)外有關(guān)學(xué)者的研究方法,以... 

【文章來源】：遼寧大學(xué)遼寧省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：43 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

合規(guī)成本占零售存款運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的比例

21型商業(yè)銀行中非利息支出占平均總資產(chǎn)的比例，而國(guó)有大型商業(yè)銀行非利息支出占平均總資產(chǎn)的比例一直是四者當(dāng)中最低的。注：圖中數(shù)據(jù)來源于bankfocus數(shù)據(jù)庫(kù)，經(jīng)后期整理所得。圖3-1不同性質(zhì)商業(yè)銀行的非利息支出占平均總資產(chǎn)的比例圖3-2顯示了所有樣本銀行非利息支出的變化情況和平均總資產(chǎn)的變化情況，樣本期間，銀行非利息支出和平均總資產(chǎn)都在不斷增加，但表示非利息支出的藍(lán)色線條總圍繞表示平均總資產(chǎn)的橙黃色線條波動(dòng)，這表明非利息支出占平均總資產(chǎn)比例的變化主要在非利息支出而非資產(chǎn)。注：圖中數(shù)據(jù)來源于bankfocus數(shù)據(jù)庫(kù)及各銀行年度財(cái)務(wù)報(bào)告，經(jīng)后期整理所得。圖3-2非利息支出與平均總資產(chǎn)變化

21型商業(yè)銀行中非利息支出占平均總資產(chǎn)的比例，而國(guó)有大型商業(yè)銀行非利息支出占平均總資產(chǎn)的比例一直是四者當(dāng)中最低的。注：圖中數(shù)據(jù)來源于bankfocus數(shù)據(jù)庫(kù)，經(jīng)后期整理所得。圖3-1不同性質(zhì)商業(yè)銀行的非利息支出占平均總資產(chǎn)的比例圖3-2顯示了所有樣本銀行非利息支出的變化情況和平均總資產(chǎn)的變化情況，樣本期間，銀行非利息支出和平均總資產(chǎn)都在不斷增加，但表示非利息支出的藍(lán)色線條總圍繞表示平均總資產(chǎn)的橙黃色線條波動(dòng)，這表明非利息支出占平均總資產(chǎn)比例的變化主要在非利息支出而非資產(chǎn)。注：圖中數(shù)據(jù)來源于bankfocus數(shù)據(jù)庫(kù)及各銀行年度財(cái)務(wù)報(bào)告，經(jīng)后期整理所得。圖3-2非利息支出與平均總資產(chǎn)變化

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]我國(guó)銀行監(jiān)管現(xiàn)狀及其完善對(duì)策[J]. 曹揚(yáng).  經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊. 2020(06)
[2]影子銀行業(yè)務(wù)如何影響商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)?——考慮影子銀行業(yè)務(wù)異質(zhì)性及金融監(jiān)管力度[J]. 郭昶皓.  浙江金融. 2018(09)
[3]商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張的動(dòng)因與機(jī)理研究[J]. 陳科.  區(qū)域金融研究. 2018(02)
[4]銀行監(jiān)管的意義[J]. 吳念魯,成家軍.  清華金融評(píng)論. 2014(01)
[5]中小商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管新規(guī)的路徑及策略[J]. 張相賢.  商業(yè)時(shí)代. 2013(30)
[6]銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)對(duì)中小商業(yè)銀行的影響及對(duì)策[J]. 張相賢.  武漢金融. 2012(09)
[7]“中國(guó)版巴塞爾協(xié)議Ⅲ”對(duì)銀行業(yè)的影響分析[J]. 賀建清.  金融論壇. 2011(08)
[8]銀行監(jiān)管合規(guī)成本的測(cè)度方法研究[J]. 王飛.  上海金融. 2008(10)
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碩士論文
[1]基于成本—收益視角的我國(guó)銀行監(jiān)管路徑的優(yōu)化研究[D]. 岳川.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2010
[2]我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管研究——必要性、問題與對(duì)策、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)[D]. 王強(qiáng).暨南大學(xué) 2000



本文編號(hào)：3568137