近年來(lái),為進(jìn)一步強(qiáng)化中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要作用,加速中小企業(yè)發(fā)展,解決其融資難題,從中央到地方持續(xù)通過(guò)專項(xiàng)政策、調(diào)整考核等多種方式,引導(dǎo)銀行業(yè)加大對(duì)中小企業(yè)融資的扶持力度。但是,大多數(shù)銀行往往因缺乏專門(mén)的中小企業(yè)評(píng)估機(jī)制和風(fēng)控措施,面對(duì)中小企業(yè)存在的行業(yè)分散、信息不對(duì)稱、擔(dān)保物缺失等現(xiàn)狀,銀行不敢貸、不愿貸甚至有條件地貸。C農(nóng)商銀行是一家立足地方發(fā)展,堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的本市最大的農(nóng)村商業(yè)銀行,如何在積極響應(yīng)國(guó)家政策的同時(shí),研究一套適合本行的中小民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,既能控制風(fēng)險(xiǎn)又可以加大金融支持力度,成為了C農(nóng)商銀行必須正視和面對(duì)的問(wèn)題。基于此背景,本文在研究信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的理論基礎(chǔ)上,借鑒當(dāng)前國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行及文獻(xiàn)中對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、評(píng)估模型建立的研究,通過(guò)對(duì)比最終選取了Logistic的回歸模型作為本文的主要應(yīng)用研究模型。結(jié)合作者所在的C農(nóng)商銀行過(guò)去5年中小企業(yè)貸款情況的分析、總結(jié),對(duì)C農(nóng)商銀行中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素指標(biāo)分析確認(rèn)及提取。選取了在C農(nóng)商銀行貸款的670家企業(yè)進(jìn)行了Logistic回歸模型的指標(biāo)選取并最終得出了Logistic模型公式,最終... 

【文章來(lái)源】：電子科技大學(xué)四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

9C農(nóng)商銀行中小型公司貸款客戶經(jīng)理的學(xué)歷比例圖

電子科技大學(xué)碩士學(xué)位論文323.2.1財(cái)務(wù)指標(biāo)提取目前，中小民營(yíng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)可以歸納為以下幾個(gè)分類：（1）償債能力：資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)（利息保障倍數(shù)）；（2）盈利能力：銷(xiāo)售利潤(rùn)率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、凈資產(chǎn)收益率；（3）營(yíng)運(yùn)能力：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；（4）成長(zhǎng)能力：凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率、（總資產(chǎn)）復(fù)合增長(zhǎng)率；（5）資產(chǎn)負(fù)債：總資產(chǎn)，負(fù)債總額，所有者權(quán)益，流動(dòng)資產(chǎn)、非流動(dòng)資產(chǎn)、流動(dòng)負(fù)債、非流動(dòng)負(fù)債；（6）資本結(jié)構(gòu)：資產(chǎn)負(fù)債率，流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)，非流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)，負(fù)債總額，流動(dòng)負(fù)債/負(fù)債合計(jì)，非流動(dòng)負(fù)債/負(fù)債合計(jì)；（7）收入及利潤(rùn)：營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)；（8）現(xiàn)金流：經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流。結(jié)合作者本人實(shí)際工作中的經(jīng)驗(yàn)，采用層次分析法進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)的重點(diǎn)提齲層次分析法的基本操作原理是與專家小組法進(jìn)行結(jié)合，將本文所搜集的貸款違約影響特征因素進(jìn)行一一比對(duì)，選取其中的重要性數(shù)據(jù)，然后將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行矩陣計(jì)算得到各個(gè)因素在總目標(biāo)里面的權(quán)重比例。圖3-11層次分析法基本步驟建立層次結(jié)構(gòu)模型構(gòu)造判斷矩陣A求A的特征向量求A的最大特征根修改一致性檢驗(yàn)不滿足各級(jí)指標(biāo)權(quán)重滿足

【參考文獻(xiàn)】：
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