長(zhǎng)期以來(lái),商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)是提供各類金融服務(wù)的主要窗口,也是銀行業(yè)務(wù)體系的重要組成部分。近年來(lái),隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展成熟,互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展,銀行柜面業(yè)務(wù)也受到了巨大沖擊。然而,由于大數(shù)據(jù)收集的準(zhǔn)確性與應(yīng)用的效率性存在較大的盲區(qū),且柜面業(yè)務(wù)往往立足于業(yè)務(wù)最前端,能夠及時(shí)了解業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和面臨的實(shí)際困難,因此柜面業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)及金融服務(wù)中依然有不可替代的重要作用。隨著我國(guó)金融體制改革不斷深化和金融開(kāi)放程度的提高,商業(yè)銀行面對(duì)的各類風(fēng)險(xiǎn)更加信息化和復(fù)雜化,風(fēng)險(xiǎn)防控壓力正在持續(xù)增加。根據(jù)國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)案件的分析,80%以上的風(fēng)險(xiǎn)案件均與柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的角度來(lái)看,柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)存在于柜面業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的全過(guò)程,柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防控的核心環(huán)節(jié),也是風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域必須要面對(duì)和解決的重要問(wèn)題。因此,如何有效防控柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生成為了當(dāng)前乃至未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間有待研究的課題。本文以蘭州農(nóng)商銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控研究為例,首先對(duì)蘭州農(nóng)商銀行柜面業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀—即風(fēng)險(xiǎn)防控體系、防控制度和防控流程等方面進(jìn)行了介紹,并通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的形式... 

【文章來(lái)源】：蘭州大學(xué)甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：63 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．?３調(diào)查人員所處崗位??－

ＭＢＡ學(xué)位論文作者：李播?蘭州農(nóng)商鍛彳：ｒ柜雨業(yè)務(wù)操作風(fēng)：險(xiǎn)肪控研究??清楚、全面、滿意情況??０．９??０．８??０．７??〇＇６?＾??０５???＾?｜Ｔ＾?１?０３４７５??０．４?ｊ－ｌｌ４？Ｗ－ｉ??０．３??０．２??０．１??〇?．—?￣?￣?－—二－二??體系問(wèn)題?釗度問(wèn)題?流程問(wèn)題?其他問(wèn)題??圖３．４問(wèn)卷調(diào)查分析??然而，由于時(shí)間、空間和人數(shù)的肩限性，問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果仍有一定的肩限性，??因此本文對(duì)個(gè)別營(yíng)業(yè)部和網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管和柜員進(jìn)行了進(jìn)一步深度訪談。結(jié)合訪談??訪談情況，總結(jié)目前蘭州農(nóng)商銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問(wèn)題大致體現(xiàn)在??以下幾個(gè)方面：??３．?６．?１缺少專門的風(fēng)險(xiǎn)防控體系管理??盡管蘭州農(nóng)商銀行在整體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范上有自Ｅ的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，但其風(fēng)??險(xiǎn)防范主要是依靠“三大防線”，即以總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)委員會(huì)為核心，由全行各級(jí)??經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門構(gòu)成第一道防線；內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門構(gòu)成第二道防??線；稽核審計(jì)和紀(jì)檢監(jiān)察部門構(gòu)成第三道防線，形成既相對(duì)獨(dú)立，又相互協(xié)調(diào)１??既相互制約，又相互支持的內(nèi)部控制三道防線體系氣一方面，系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)管??理工具主要針對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，而不是專門針對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控；??另一方面，在柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別和防范上，主要依靠人工而非系統(tǒng)化的??技術(shù)手段進(jìn)行，無(wú)法有效規(guī)避和補(bǔ)充人只別的不足。??由此可見(jiàn)，當(dāng)前蘭州農(nóng)商銀行柜面人員缺少專門、有針對(duì)性的操作風(fēng)險(xiǎn)防控??體系指導(dǎo)，新員工風(fēng)險(xiǎn)防控的經(jīng)驗(yàn)的獲得主要依靠“師傅幫帶徒弟”的方式，容??易產(chǎn)生個(gè)人局限性和誤導(dǎo)性；旦新員工雖然經(jīng)歷了短期的崗前培訓(xùn)，

ＭＢＡ學(xué)位論文作者：李播?蘭州農(nóng)商鍛彳：ｒ柜雨業(yè)務(wù)操作風(fēng)：險(xiǎn)肪控研究??表５．１風(fēng)險(xiǎn)損失到風(fēng)險(xiǎn)資本的頻率期望值??期壅頻率ＣＥ）?．??可能性?、?食生頻次??（：．舉位％）??完絕不可能?［０，０．１］?１０＿少寧一次??幾乎沒(méi)霜?［０．?１，?１］?１０年１?？欠到１攀１次??不太可能?［１，１０］?１年１次到１個(gè)月１次??不可：能?［１０，?５０］?每個(gè)月１?－５．複??可能?［５０，?９０］?每個(gè)月５－９次??非�？赡�?［９０，?１００］?每個(gè)月超過(guò)９次??資料來(lái)源：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的度量與控制研究、中的記分卡法應(yīng)用??其中ＲＣ代表風(fēng)險(xiǎn)資本＇或風(fēng)險(xiǎn)消耗；ＲＥ代表風(fēng)險(xiǎn)暴露氣芏要指風(fēng)險(xiǎn)損??失金額；ＲＡ代表風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)氣也可稱為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；Ｅ為風(fēng)險(xiǎn)損失到資本的頻率期??望值，如圖５．１所示。??風(fēng)險(xiǎn)損失到資本的期望頻率??（Ｅ）??？?■風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（ＲＡ）為１??■風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（ＲＡ）為０．９??圖５．１風(fēng)險(xiǎn)資本消耗對(duì)比圖??５．?２．?２風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)的選取??根據(jù)《蘭州農(nóng)商銀行事后監(jiān)督管理辦法》的差錯(cuò)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)??指標(biāo)的選取進(jìn)行確定?差錯(cuò)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)將蘭州農(nóng)商銀行的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)??Ｃ業(yè)務(wù)差錯(cuò)）分為三個(gè)等級(jí)，包括：一般業(yè)務(wù)差錯(cuò)、較大業(yè)務(wù)差錯(cuò)、重大業(yè)務(wù)差??錯(cuò)。??Ｓ風(fēng)＿資傘此處蟲要露＿鴦的錄濟(jì)價(jià)值而＿爾面價(jià)值。??、風(fēng)險(xiǎn)暴＿，?敵口＜?ｆｔ指未加保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)》也錢＿隊(duì)？敵擔(dān)的風(fēng)臉，…般與特定：風(fēng)險(xiǎn)雜連》??．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，Ｘ稱鼕食評(píng)價(jià)，＃領(lǐng)在風(fēng)．險(xiǎn)識(shí)別和估計(jì)的棊猶上，＿會(huì)考慮風(fēng)臉Ｓｌｋ的概率、領(lǐng)秀＿度以及??其他因素》??３４??

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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