上個(gè)世紀(jì)70年代以來(lái),西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品迅猛發(fā)展,已成為與資產(chǎn)、負(fù)債并重的三大主要業(yè)務(wù)之一。同時(shí),中間業(yè)務(wù)對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度已超過(guò)傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)。近年來(lái),國(guó)內(nèi)各銀行對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的重視度不斷提升,中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品已成為銀行向經(jīng)濟(jì)主體提供綜合化服務(wù)、拓寬自身發(fā)展之路、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要抓手。自1994年成立以來(lái),國(guó)開行在重大基礎(chǔ)設(shè)施、國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)等領(lǐng)域發(fā)揮著舉足輕重的作用。近年來(lái),隨著國(guó)開行的日益發(fā)展壯大,其中間業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利貢獻(xiàn)額逐年提升。與之不匹配的是,一直以來(lái)中長(zhǎng)期信貸銀行的定位,導(dǎo)致國(guó)開行對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控有力,表內(nèi)貸款不良率多年保持在1%以內(nèi),而中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理則較為薄弱。國(guó)開行青海省分行中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有獨(dú)特特征,一方面,與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行相比,中間業(yè)務(wù)與表內(nèi)業(yè)務(wù)具有天然粘性,甚至較多中間業(yè)務(wù)是從表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)中派生而出;另一方面,脆弱的地域金融生態(tài),導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)時(shí)常被用作補(bǔ)充表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的臨時(shí)手段。中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由于其復(fù)雜性、隱蔽性、監(jiān)管難度大等特征,加之近年來(lái)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露,如何建立合理的中間業(yè)務(wù)識(shí)別防控策略,是目前國(guó)開行青海省分行在發(fā)展過(guò)程中亟需解決... 

【文章來(lái)源】：蘭州大學(xué)甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

研究思路圖

MBA 學(xué)位論文 作者：王祥林 國(guó)開行青海省分行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控研究 僅為手續(xù)費(fèi)及傭金收入），國(guó)開行占比較低，僅為 3.05%。因此，不管是絕對(duì)量還是比重，國(guó)開行中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于主要商業(yè)銀行。具體詳見圖3-1。

MBA學(xué)位論文作者：王祥林國(guó)開行青海省分行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控研究23圖3-3國(guó)開行青海省分行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品從業(yè)人員專業(yè)背景分布圖由圖分析可知，國(guó)家開發(fā)銀行青海省分行日常工作參與或涉及中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的人員中，真正具有風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)背景或自身專業(yè)背景涉及商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的占比較低，金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)等專業(yè)人數(shù)加起來(lái)也僅超過(guò)所有中間業(yè)務(wù)從業(yè)人數(shù)的三分之一。3.3.3中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的法律體系不健全所謂中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開展或后續(xù)管理中，由于未能充分掌握相關(guān)法律、法規(guī)要求導(dǎo)致銀行遭受業(yè)務(wù)損失的可能性；二是從外部環(huán)境來(lái)講，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的快速發(fā)展與對(duì)應(yīng)法律法規(guī)的出臺(tái)不同步，導(dǎo)致針對(duì)中間業(yè)務(wù)管理的法律體系建設(shè)不足。目前，專門針對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)管理的法規(guī)制度，基本處于缺失狀態(tài)。國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，只是針對(duì)系列巴塞爾協(xié)議開展銀行合規(guī)監(jiān)管，人民銀行關(guān)于中間業(yè)務(wù)也只出臺(tái)了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等較少文件�？v觀《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》全文，其核心內(nèi)容還是以巴塞爾協(xié)議為指導(dǎo)性的監(jiān)管政策為主，業(yè)務(wù)指導(dǎo)也是以表內(nèi)信貸為核心，對(duì)于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范描述較少，而近年來(lái)影子銀行的大量存在，無(wú)不與銀行立法覆蓋不全、法律體系管控不力有關(guān)。因此，不止是國(guó)家開發(fā)銀行，整個(gè)國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的法律體系還不健全，法治化進(jìn)程與日新月異的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新嚴(yán)重不匹配。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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