發(fā)布時間：2021-06-11 15:28

　　農(nóng)村商業(yè)銀行是我國社會主義特色下金融體系中不可或缺的板塊,是重要的金融組成部分;而信貸業(yè)務是此中的核心業(yè)務;是目前利潤的主要來源。伴隨著我國市場經(jīng)濟的迅猛發(fā)展,銀行信貸業(yè)務也蓬勃發(fā)展,與此同時也產(chǎn)生了很多問題,受內(nèi)部流程機制不健全、貸款人信用等級下降等違約情況的產(chǎn)生,一些不良目前我國信貸業(yè)務發(fā)展迅猛,但對于銀行而言,在信貸業(yè)務的全流程管理過程中,由于受到內(nèi)部流程機制不完善、貸款人信用等級變化發(fā)生違約、監(jiān)督機制不健全等各方面的因素而影響導致有些信貸資產(chǎn)的資產(chǎn)質(zhì)量下降;從而貸款不良率提高,進而給銀行造成一定的損失。目前,信貸業(yè)務產(chǎn)生的資金違約風險是造成銀行破產(chǎn)的最重要、最直接的因素。產(chǎn)生信貸風險以后,對于銀行來講一般是通過調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部控制的操作、系統(tǒng)等來達到降低信貸風險率的目的。當然,調(diào)整優(yōu)化銀行的內(nèi)控系統(tǒng)對于防范銀行的信貸風險是非常有必要的,是現(xiàn)代商業(yè)銀行走穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營的必由之路。但是,由于我國的商業(yè)銀行起步較西方而言是比較晚的,從目的來看在信貸業(yè)務風險的防范方面還有一定的局限性:手段單一、內(nèi)部風控機制不夠健全,有些制度形同虛設;對信貸業(yè)務風險的防控并未起到很好的效果。我國的商業(yè)銀行就現(xiàn)... 

【文章來源】：西南大學重慶市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：60 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

本文主體研究思路圖

西南大學工商管理碩士學位論文10風險產(chǎn)生的可能性，貸款質(zhì)量不同對銀行信貸資產(chǎn)造成損失的就不同。而銀行按照信貸資產(chǎn)損失的程度，把貸款又分為五類，其中關注類貸款為風險類貸款，而后三個分類的次級、可疑、損失這三類貸款共同構成了不良貸款。圖2-1貸款五級分類圖在實際信貸業(yè)務的操作過程中是很容易發(fā)生風險的，當大市場的宏觀經(jīng)濟蓬勃發(fā)展時，企業(yè)利潤豐厚，現(xiàn)金流豐富，上下游穩(wěn)定，一般不會違約，商業(yè)銀行的信貸風險就會降低。但是，如果宏觀經(jīng)濟不景氣，企業(yè)盈利前景不容樂觀，不能按時還貸的風險會加大，銀行貸款的風險也會相應加大。根據(jù)導致銀行信用資產(chǎn)損失的原因，信用風險大致可分為以下幾類：1.信用風險是指借款人未履行與銀行的合同義務，未能按時足額償還債務和利息，給銀行造成損失的風險。信用風險是銀行信用風險的核心部分，它直接影響到信貸資產(chǎn)管理的安全性，進而直接影響到銀行的不良貸款率。2.金融市場風險是指由于基本金融變量（例如市場利率，匯率和價格）變化而導致的銀行信貸資產(chǎn)市值變化。例如，通貨膨脹使銀行持有的信貸資產(chǎn)貶值，導致資產(chǎn)價值損失。金融市場風險具有客觀特征。3.操作風險是銀行的內(nèi)部因素。指銀行內(nèi)部控制制度不健全，信用風險管理規(guī)章制度不嚴格執(zhí)行的風險，會導致決策失誤，最終造成銀行資產(chǎn)損失。有權作出貸款決策的銀行高級管理人員的不合理決策也是造成銀行信貸風險嚴重的原因之一。當然，銀行是經(jīng)營風險的組織。發(fā)生風險的原因很多，包括以下幾類：外部環(huán)境因素（自然災害或國家政策調(diào)整），借款人因素（信貸不足或無法償還貸款

CD農(nóng)商銀行組織架構圖

【參考文獻】：
期刊論文
[1]淺談商業(yè)銀行信貸業(yè)務中貸后管理的重要性及改進對策[J]. 王子淵.  環(huán)渤海經(jīng)濟瞭望. 2019(06)
[2]商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的信息不對稱問題研究[J]. 方宇.  中國集體經(jīng)濟. 2019(11)
[3]我國商業(yè)銀行信貸風險管理研究[J]. 鐘向東.  經(jīng)濟師. 2018(12)
[4]大數(shù)據(jù)助推商業(yè)銀行信貸業(yè)務與風險管理創(chuàng)新[J]. 黃莉莎.  經(jīng)濟師. 2018(11)
[5]商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理研究[J]. 林瑤,李國芳.  現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè). 2018(26)
[6]淺析農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險防控體系構建[J]. 何俐.  廣東蠶業(yè). 2018(06)
[7]常寧農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險現(xiàn)狀及控制探討[J]. 何俐.  廣東蠶業(yè). 2018(05)
[8]試論農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理存在的問題及對策[J]. 程偉.  時代金融. 2017(33)
[9]正確使用流動資金測算模型的思考——基于不良貸款典型案例[J]. 羅俊明.  福建金融. 2017(08)
[10]農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理問題研究[J]. 陸淑嫻.  金融經(jīng)濟. 2017(04)



本文編號：3224794