農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)社會(huì)主義特色下金融體系中不可或缺的板塊,是重要的金融組成部分;而信貸業(yè)務(wù)是此中的核心業(yè)務(wù);是目前利潤(rùn)的主要來(lái)源。伴隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,銀行信貸業(yè)務(wù)也蓬勃發(fā)展,與此同時(shí)也產(chǎn)生了很多問(wèn)題,受內(nèi)部流程機(jī)制不健全、貸款人信用等級(jí)下降等違約情況的產(chǎn)生,一些不良目前我國(guó)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,但對(duì)于銀行而言,在信貸業(yè)務(wù)的全流程管理過(guò)程中,由于受到內(nèi)部流程機(jī)制不完善、貸款人信用等級(jí)變化發(fā)生違約、監(jiān)督機(jī)制不健全等各方面的因素而影響導(dǎo)致有些信貸資產(chǎn)的資產(chǎn)質(zhì)量下降;從而貸款不良率提高,進(jìn)而給銀行造成一定的損失。目前,信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的資金違約風(fēng)險(xiǎn)是造成銀行破產(chǎn)的最重要、最直接的因素。產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)以后,對(duì)于銀行來(lái)講一般是通過(guò)調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部控制的操作、系統(tǒng)等來(lái)達(dá)到降低信貸風(fēng)險(xiǎn)率的目的。當(dāng)然,調(diào)整優(yōu)化銀行的內(nèi)控系統(tǒng)對(duì)于防范銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)是非常有必要的,是現(xiàn)代商業(yè)銀行走穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必由之路。但是,由于我國(guó)的商業(yè)銀行起步較西方而言是比較晚的,從目的來(lái)看在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范方面還有一定的局限性:手段單一、內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制不夠健全,有些制度形同虛設(shè);對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控并未起到很好的效果。我國(guó)的商業(yè)銀行就現(xiàn)... 

【文章來(lái)源】：西南大學(xué)重慶市 211工程院校 教育部直屬院校

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【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

本文主體研究思路圖

西南大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文10風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，貸款質(zhì)量不同對(duì)銀行信貸資產(chǎn)造成損失的就不同。而銀行按照信貸資產(chǎn)損失的程度，把貸款又分為五類，其中關(guān)注類貸款為風(fēng)險(xiǎn)類貸款，而后三個(gè)分類的次級(jí)、可疑、損失這三類貸款共同構(gòu)成了不良貸款。圖2-1貸款五級(jí)分類圖在實(shí)際信貸業(yè)務(wù)的操作過(guò)程中是很容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的，當(dāng)大市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展時(shí)，企業(yè)利潤(rùn)豐厚，現(xiàn)金流豐富，上下游穩(wěn)定，一般不會(huì)違約，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)降低。但是，如果宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)盈利前景不容樂(lè)觀，不能按時(shí)還貸的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)加大，銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)加大。根據(jù)導(dǎo)致銀行信用資產(chǎn)損失的原因，信用風(fēng)險(xiǎn)大致可分為以下幾類：1.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人未履行與銀行的合同義務(wù)，未能按時(shí)足額償還債務(wù)和利息，給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的核心部分，它直接影響到信貸資產(chǎn)管理的安全性，進(jìn)而直接影響到銀行的不良貸款率。2.金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于基本金融變量（例如市場(chǎng)利率，匯率和價(jià)格）變化而導(dǎo)致的銀行信貸資產(chǎn)市值變化。例如，通貨膨脹使銀行持有的信貸資產(chǎn)貶值，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值損失。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有客觀特征。3.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行的內(nèi)部因素。指銀行內(nèi)部控制制度不健全，信用風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度不嚴(yán)格執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)導(dǎo)致決策失誤，最終造成銀行資產(chǎn)損失。有權(quán)作出貸款決策的銀行高級(jí)管理人員的不合理決策也是造成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的原因之一。當(dāng)然，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的組織。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因很多，包括以下幾類：外部環(huán)境因素（自然災(zāi)害或國(guó)家政策調(diào)整），借款人因素（信貸不足或無(wú)法償還貸款

CD農(nóng)商銀行組織架構(gòu)圖

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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