貿(mào)易融資是企業(yè)從銀行獲取資金的融資過(guò)程,是以貿(mào)易結(jié)算為基礎(chǔ),給企業(yè)一定的融資額度,并為其提供上下游交易所需資金的一系列信貨產(chǎn)品之稱,對(duì)于銀行和企業(yè)來(lái)說(shuō)是雙贏的。近年來(lái),國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行針對(duì)國(guó)內(nèi)外企業(yè)間不同的貿(mào)易方式進(jìn)行了相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新,越來(lái)越多的企業(yè)開始由傳統(tǒng)類的信貸產(chǎn)品轉(zhuǎn)向基于貿(mào)易背景的融資類產(chǎn)品,因此銀行在這一領(lǐng)域的發(fā)展迅速。但在高速發(fā)展的同時(shí),銀行融資類放款也有一定的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)間的信用風(fēng)險(xiǎn)很容易直接或間接地轉(zhuǎn)嫁給銀行。因此,商業(yè)銀行在拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時(shí)更需要注重對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)整體的風(fēng)險(xiǎn)管控。本文研究對(duì)象是中國(guó)銀行甘肅省分行。作者搜集并閱讀了大量與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的書籍及文獻(xiàn),并結(jié)合相關(guān)理論,首先歸納了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn),分析其與傳統(tǒng)類的信貸產(chǎn)品即流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的異同點(diǎn);其次,詳細(xì)描述商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特征、來(lái)源與類型,并對(duì)影響貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的因素進(jìn)行分析;再次,總結(jié)概括中國(guó)銀行甘肅省分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,找出風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題;最后,基于前文的概述與分析,總結(jié)中國(guó)銀行甘肅省分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則,提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,針對(duì)性地從產(chǎn)品設(shè)... 

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【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

中國(guó)銀行甘肅省分行2016年貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種分布圖業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行甘肅省分行內(nèi)部數(shù)據(jù)整理

蘭州大學(xué)MBA學(xué)位論文作者：張麗娜中國(guó)銀行甘肅省分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)研究24貿(mào)易融資投放收緊，壓降不良資產(chǎn)，因此2018年-2019年貿(mào)易融資不良率大幅下降，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行整體的平均水平。圖3-2商業(yè)銀行貿(mào)易融資不良業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind，蘇寧金融研究院該銀行內(nèi)部未配備專業(yè)人士及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)的全流程尤其是貸中階段進(jìn)行有效監(jiān)控。在外部風(fēng)險(xiǎn)因素及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素綜合作用下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)不良資產(chǎn)，影響貿(mào)易融資業(yè)務(wù)整體的資產(chǎn)質(zhì)量。通過(guò)經(jīng)辦人員訪談、調(diào)查問(wèn)卷等方式對(duì)該銀行已產(chǎn)生的不良業(yè)務(wù)進(jìn)行原因分析，大概總結(jié)如下：表3-4中國(guó)銀行甘肅省分行貿(mào)易融資不良主要原因歸類金額占比引起不良的主要原因主要原因歸類6.67%因國(guó)家政治變動(dòng)原因，進(jìn)口商拒付國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)10%買賣雙方一方或者雙方陷入法律糾紛，無(wú)法按時(shí)歸還融資法律風(fēng)險(xiǎn)14.17%因匯率波動(dòng)較大及商品價(jià)格變動(dòng)，進(jìn)口商及買方無(wú)力付款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)15.24%買方拒絕付款信用風(fēng)險(xiǎn)21.66%內(nèi)部人員操作失誤，未按要求進(jìn)行貸中管理操作風(fēng)險(xiǎn)32.26%買賣雙方串通，通過(guò)虛假單據(jù)騙取銀行資金操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行甘肅省分行內(nèi)部數(shù)據(jù)整理引起業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，同一業(yè)務(wù)項(xiàng)下不同的風(fēng)險(xiǎn)因素間相互作用，表二中對(duì)于該銀行貿(mào)易融資不良業(yè)務(wù)產(chǎn)生的分析與表述僅是就其中的主要因素加以分析，具體風(fēng)險(xiǎn)因素及該銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式在下文進(jìn)行詳細(xì)論述。3.2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀中國(guó)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁志偉曾經(jīng)在2014年12月4日的“中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新與

蘭州大學(xué)MBA學(xué)位論文作者：張麗娜中國(guó)銀行甘肅省分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)研究39匹配問(wèn)題上存在一些偏差。為達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)效益均衡的目的，該銀行可采用企業(yè)與產(chǎn)品相匹配的矩陣式管理模式。第一類貿(mào)易融資產(chǎn)品屬于高自償性產(chǎn)品，且產(chǎn)品體系已經(jīng)成熟，這類企業(yè)的準(zhǔn)入和管理權(quán)限可適當(dāng)放寬；第二類、第三類貿(mào)易融資產(chǎn)品具有較高自償性、對(duì)企業(yè)自身以及基礎(chǔ)交易背景的匹配性要求高、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化程度高，因此對(duì)于前期授信方案的設(shè)計(jì)和后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性要求也高，需要從企業(yè)、基礎(chǔ)交易、貿(mào)易活動(dòng)期限、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段等方面進(jìn)行精細(xì)化、差異化的管理；第四類貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行很難控制基礎(chǔ)交易的物流與資金流，產(chǎn)品性質(zhì)類似于傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款的信貸模式，應(yīng)比照貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，但與流動(dòng)資金貸款相比，其具有更多的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估窗口，資金與流物流相對(duì)比較清晰，風(fēng)險(xiǎn)便于及時(shí)預(yù)警并可通過(guò)一定手段進(jìn)行控制，相對(duì)傳統(tǒng)信貸企業(yè)，可給予更多的授信支持。在上述對(duì)企業(yè)與產(chǎn)品分析的基礎(chǔ)上，對(duì)該銀行企業(yè)授信結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)從企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與貿(mào)易融資產(chǎn)品的匹配度方面提出建議如圖2：縱軸為債項(xiàng)的結(jié)構(gòu)化安排程度（自償性），其分布是由低到高；橫軸為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力（基本面），其分布是由弱到強(qiáng)。圖4-1企業(yè)授信結(jié)構(gòu)化安排第一象限的銀企關(guān)系最差，因?yàn)樵撓笙奁髽I(yè)基本面最好，在所有商業(yè)銀行中話語(yǔ)權(quán)最強(qiáng)，如果該銀行對(duì)其結(jié)構(gòu)化條件過(guò)高，企業(yè)排斥，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手容易介入導(dǎo)致客戶流失，喪失優(yōu)質(zhì)客戶。第二、第四象限的銀企關(guān)系相對(duì)第一象限較為穩(wěn)定，是該銀行追求的目標(biāo)企業(yè)；為平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于第二象限的客戶，在確保一定抵質(zhì)押品的前提下，可以為其提供不依賴基礎(chǔ)交易的自償性歸還業(yè)務(wù)融資本息的產(chǎn)品。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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