學(xué)者姜文瑞調(diào)研后指出：“通過對(duì)比分析近幾年發(fā)生在國有商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)案件情況看,涉及柜面業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)案件占比高達(dá)70%以上”,由此可見,柜面作為商業(yè)銀行服務(wù)客戶的第一道關(guān)口、作為銀行案件的主要發(fā)案部位,對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)注已成為我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各商業(yè)銀行不可回避的話題,應(yīng)將柜面作為商業(yè)銀行加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控的一個(gè)重要陣地加以重視。在銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的兩大部位（對(duì)公柜面、對(duì)私柜面）中,對(duì)公柜面客戶群體數(shù)量小,但日常交易資金量大,業(yè)務(wù)類型多樣,流程復(fù)雜且環(huán)環(huán)相扣,政策性強(qiáng),對(duì)柜面操作人員素質(zhì)要求高,對(duì)崗位制衡要求高,面臨風(fēng)險(xiǎn)種類多且成因復(fù)雜。因此,針對(duì)微觀商業(yè)銀行對(duì)公柜面面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其如何防范進(jìn)行研究具有很重要的實(shí)踐意義。本文結(jié)合工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),首先從對(duì)公柜面在我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中扮演的角色出發(fā),引出要研究的問題；然后,在闡述我國商業(yè)銀行對(duì)公柜面業(yè)務(wù)具體框架及內(nèi)容的基礎(chǔ)上,通過統(tǒng)計(jì)實(shí)例并結(jié)合典型案例,逐項(xiàng)分析了我國商業(yè)銀行對(duì)公柜面各類業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)成因,從而得出了對(duì)商業(yè)銀行對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)的整體認(rèn)識(shí),進(jìn)一步指出防范對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)的重要性、緊迫性；最后,針對(duì)前面指出的問題,提出了從“人”入手防... 

【文章來源】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)四川省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：76 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 導(dǎo)論
第二章 我國商業(yè)銀行對(duì)公柜面業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析
    第一節(jié) 對(duì)公柜面業(yè)務(wù)框架
        一、單位結(jié)算賬戶管理
        二、支付結(jié)算業(yè)務(wù)
        三、外匯買賣業(yè)務(wù)
        四、銀行內(nèi)部賬務(wù)核算
        五、賬務(wù)核對(duì)
        六、柜面現(xiàn)金、重要單證及重要物品管理
        七、產(chǎn)品營銷
        八、其他
        九、對(duì)公柜面主管的管理職責(zé)
    第二節(jié) 對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)的滋生環(huán)節(jié)及表現(xiàn)
        一、單位結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)
        二、支付結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
        三、與單位賬務(wù)核對(duì)工作執(zhí)行不力隱含風(fēng)險(xiǎn)
        四、現(xiàn)金、重要單證、重要物品等管理風(fēng)險(xiǎn)
        五、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)
        六、外匯買賣交易風(fēng)險(xiǎn)
        七、理財(cái)產(chǎn)品營銷風(fēng)險(xiǎn)
        八、操作錯(cuò)誤而引發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)
        九、其他風(fēng)險(xiǎn)
    第三節(jié) 對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)引證
        一、從操作風(fēng)險(xiǎn)條線分布情況看
        二、從所有操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)層級(jí)分布特征看
        三、從風(fēng)險(xiǎn)成因看
        四、從風(fēng)險(xiǎn)暴露途徑看
    第四節(jié) 對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)屬性及管理現(xiàn)狀分析
        一、銀行對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)屬性
        二、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
    第五節(jié) 對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)成因分析
        一、管理因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
        二、人員因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
        三、銀行制度流程缺陷引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
        四、銀行技術(shù)缺陷引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
        五、銀行客戶因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
        六、外部事件引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
    第六節(jié) 典型案例分析
        一、2008年某行暴露的"7.15"票據(jù)詐騙案
        二、2009年某行暴露的代理他行"6.7"案件
第三章 我國商業(yè)銀行對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)防范手段探討
    第一節(jié) 從"人"入手防范柜面風(fēng)險(xiǎn)
        一、強(qiáng)化管理人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
        二、加大防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)力度
        三、提高對(duì)公柜面人員綜合素質(zhì)
        四、積極開展對(duì)公柜面作業(yè)隊(duì)伍建設(shè)
        五、培養(yǎng)單位客戶防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
    第二節(jié) 從"軟件"入手防范柜面風(fēng)險(xiǎn)
        一、加大案防獎(jiǎng)懲、問責(zé)力度,強(qiáng)化制度執(zhí)行力
        二、加大對(duì)公柜面風(fēng)險(xiǎn)管控力量,多種手段強(qiáng)化制度執(zhí)行力
        三、優(yōu)化、持續(xù)化制度與流程建設(shè)
        四、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,推廣使用安全高效的新型支付結(jié)算方式
        五、應(yīng)有外部監(jiān)管部門的牽頭組織
        六、積極應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型后的柜面雙重職責(zé)
        七、不斷探索解決提高效率與控制風(fēng)險(xiǎn)矛盾的途徑
    第三節(jié) 從"硬件"入手防范柜面風(fēng)險(xiǎn)
        一、各家商業(yè)銀行應(yīng)從總行層面牽頭組織
        二、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理技防和物防建設(shè)
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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[3]從內(nèi)控角度看我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理[J]. 熊倩.  經(jīng)營管理者. 2009(13)
[4]淺析商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范[J]. 郭宏旺,劉忠.  金融會(huì)計(jì). 2009(03)
[5]商業(yè)銀行在金融危機(jī)中要防范風(fēng)險(xiǎn)[J]. 易憲容.  西部論叢. 2009(02)
[6]國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)研究[J]. 姜文瑞,王冬梅.  金融論壇. 2007(01)
[7]商業(yè)銀行如何規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)[J]. 趙新坡,趙健虎,嚴(yán)曉敏.  西部論叢. 2004(12)



本文編號(hào)：3023397