發(fā)布時(shí)間：2021-01-22 10:40

　　隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,一些企業(yè)通過投資成立上下游企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)等方式,逐步形成了資產(chǎn)規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)多元化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜為特征的集團(tuán)企業(yè)。出于發(fā)揮整體資源優(yōu)勢(shì)及投資回報(bào)考慮,不同類型的商業(yè)銀行均爭(zhēng)相開展對(duì)集團(tuán)企業(yè)的客戶營(yíng)銷,對(duì)商業(yè)銀行來說,這類集團(tuán)性質(zhì)的企業(yè)客戶可稱為集團(tuán)客戶。XTB銀行是一家地方中小商業(yè)銀行。多年來,一方面,一些固有的企業(yè)類客戶在其支持下,逐漸發(fā)展為集團(tuán)性質(zhì)的企業(yè)組織,另一方面,為擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,增加收入來源,XTB銀行積極開展集團(tuán)客戶營(yíng)銷。目前,集團(tuán)客戶授信余額在XTB銀行企業(yè)類客戶授信余額中占比接近一半。但是,由于集團(tuán)客戶普遍存在多頭授信、過度授信、關(guān)聯(lián)交易、挪用授信資金等一系列問題,加之銀行與集團(tuán)客戶之間存在信息不對(duì)稱,很難全面掌握集團(tuán)客戶真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況,不利于風(fēng)險(xiǎn)管控。與工、農(nóng)、中、建、交等國(guó)有大型商業(yè)銀行相比,XTB銀行資本實(shí)力偏弱,風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠健全。特別是近年來,在經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行等內(nèi)外部因素作用下,集團(tuán)客戶授信違約呈明顯爆發(fā)趨勢(shì),風(fēng)控形勢(shì)日益嚴(yán)峻,加強(qiáng)和改進(jìn)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理已成為一項(xiàng)十分緊迫的任務(wù)。首先,論文對(duì)國(guó)內(nèi)外集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理理論... 

【文章來源】： 蘇學(xué)棟 河北大學(xué)

【文章頁(yè)數(shù)】：72 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    1.1 研究背景和意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國(guó)內(nèi)外研究綜述
        1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.2.3 國(guó)內(nèi)外研究評(píng)述
    1.3 研究?jī)?nèi)容和方法
        1.3.1 研究?jī)?nèi)容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究的創(chuàng)新點(diǎn)和不足
第二章 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述
    2.1 集團(tuán)客戶
        2.1.1 集團(tuán)客戶的識(shí)別和認(rèn)定
        2.1.2 集團(tuán)客戶的特點(diǎn)
    2.2 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)
        2.2.1 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)概念
        2.2.2 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的分類
        2.2.3 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
    2.3 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理
        2.3.1 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
        2.3.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
        2.3.3 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
        2.3.4 風(fēng)險(xiǎn)控制
第三章 XTB銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
    3.1 XTB銀行簡(jiǎn)介
        3.1.1 基本情況
        3.1.2 經(jīng)營(yíng)情況
        3.1.3 風(fēng)險(xiǎn)狀況
    3.2 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
        3.2.1 整體情況
        3.2.2 結(jié)構(gòu)分析
    3.3 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)
    3.4 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理流程
        3.4.1 集團(tuán)客戶的識(shí)別和認(rèn)定
        3.4.2 業(yè)務(wù)受理和盡職調(diào)查
        3.4.3 授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
        3.4.4 授信方案的審批
        3.4.5 資金發(fā)放與支付
        3.4.6 貸后管理
    3.5 集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)整體表現(xiàn)
        3.5.1 資產(chǎn)質(zhì)量下遷趨勢(shì)明顯
        3.5.2 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不足
第四章 XTB銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題
    4.1 授信風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線人員力量薄弱
    4.2 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不到位
        4.2.1 對(duì)集團(tuán)客戶成員識(shí)別和認(rèn)定不完整
        4.2.2 貸前調(diào)查效果不佳
        4.2.3 對(duì)過度授信風(fēng)險(xiǎn)不夠重視
    4.3 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不精確
        4.3.1 客戶評(píng)級(jí)不夠客觀
        4.3.2 風(fēng)險(xiǎn)分類不夠準(zhǔn)確
    4.4 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力不足
        4.4.1 資金流向難以監(jiān)控
        4.4.2 同業(yè)之間信息共享不足
    4.5 風(fēng)險(xiǎn)控制手段有限
        4.5.1 對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)互保缺乏有效控制
        4.5.2 貸后檢查不認(rèn)真
第五章 對(duì)XTB銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)建議
    5.1 全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線隊(duì)伍建設(shè)
    5.2 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力
        5.2.1 準(zhǔn)確全面識(shí)別關(guān)聯(lián)關(guān)系
        5.2.2 盡職做好貸前調(diào)查
        5.2.3 著力降低授信集中度風(fēng)險(xiǎn)
    5.3 提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估質(zhì)效
        5.3.1 改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法
        5.3.2 做實(shí)資產(chǎn)分類
    5.4 完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法
        5.4.1 嚴(yán)密監(jiān)控貸款資金流向
        5.4.2 加強(qiáng)同業(yè)間信息合作共享
    5.5 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制效力
        5.5.1 加大對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)互保行為的管控
        5.5.2 加大貸后檢查力度
        5.5.3 及時(shí)調(diào)整貸后管理策略
第六章 結(jié)論與展望
參考文獻(xiàn)
附錄1 問卷調(diào)查
附錄2 XTB銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理訪談表
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]淺談商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范[J]. 朱世明.  財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版). 2018(03)
[2]新形勢(shì)下商業(yè)銀行不良貸款化解及防范問題探討[J]. 王玲玲,堯暉.  市場(chǎng)論壇. 2018(01)
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[4]我國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系設(shè)計(jì)與實(shí)證分析[J]. 孫強(qiáng),崔光華.  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào). 2017(02)
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[6]銀行集團(tuán)(關(guān)聯(lián))企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J]. 上海銀監(jiān)局課題組課題組,張光平,孫慧.  金融監(jiān)管研究. 2016(01)
[7]集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)防控策略探討[J]. 張桂庭.  現(xiàn)代金融. 2012(08)
[8]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策[J]. 黑素玲,劉也恬.  華章. 2011 (28)
[9]防范集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議[J]. 王廣新.  金融發(fā)展研究. 2008(07)
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碩士論文
[1]PF銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究[D]. 何春林.廣西大學(xué) 2012
[2]中國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 邵立云.復(fù)旦大學(xué) 2011
[3]集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究[D]. 熊長(zhǎng)城.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2008



本文編號(hào)：2993081