發(fā)布時(shí)間：2021-01-03 17:09

　　改革開放以來(lái),我國(guó)居民的經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平得到快速提高,人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了翻天覆地的變化,消費(fèi)觀念由之前的儲(chǔ)蓄消費(fèi)到現(xiàn)在的超前消費(fèi),人們?cè)趥�(gè)人信貸業(yè)務(wù)中越來(lái)越表現(xiàn)出接受的態(tài)度。但是相比于國(guó)外的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)而言,我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)具有起步晚、發(fā)展快、風(fēng)險(xiǎn)較大等特點(diǎn)。到目前為止,我國(guó)的個(gè)人信貸市場(chǎng)還存在沒(méi)有一套屬于自己獨(dú)立的信貸體系、信用制度缺乏完備性以及信用評(píng)級(jí)不準(zhǔn)確等困難,這些信貸困難都阻礙著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。在2008年國(guó)際金融危機(jī)中,我國(guó)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)由于國(guó)外房地產(chǎn)泡沫的影響受到了嚴(yán)重的打擊,并且外資商業(yè)銀行為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),將目光投入國(guó)內(nèi)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng),競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷增大,相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)也在無(wú)形中得到提高。因此,商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究對(duì)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的影響。本文以A銀行合肥分行為研究對(duì)象,通過(guò)去該行進(jìn)行實(shí)地調(diào)研了解合肥分行在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中的現(xiàn)狀,結(jié)合合肥分行在運(yùn)營(yíng)中的實(shí)際情況與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)理論,定性分析A銀行合肥分行目前個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀,主要從內(nèi)控合規(guī)方面、不良貸款催收方面以及客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面等進(jìn)行闡述,并且也指出了A銀行合肥分行... 

【文章來(lái)源】： 杜金秋 安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)

【文章頁(yè)數(shù)】：50 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

研究框架

第二章相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)104.個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，主要包括來(lái)自內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)、客戶貸款及第二還款來(lái)源等三者的風(fēng)險(xiǎn)控制。圖2-1個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程第二節(jié)相關(guān)理論一、個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論（一）個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)內(nèi)涵及方法個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要是指在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的過(guò)程中，通過(guò)一定的手段或者金融工具，將銀行在發(fā)放貸款之后，通過(guò)相關(guān)的方法測(cè)算客戶后期會(huì)違約的可能性。在個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中，主要被大家所熟用的方法有專家打分法以及構(gòu)建數(shù)學(xué)模型，比如Logistic模型等，該模型主要優(yōu)點(diǎn)在于操作簡(jiǎn)單，實(shí)用性強(qiáng)等。銀行可以通過(guò)定性與定量向結(jié)合的方法，最終測(cè)算出客戶可能的違約率，當(dāng)測(cè)算出的違約率較高時(shí)，銀行可以通過(guò)拒絕貸款或者提供擔(dān)保的方法將對(duì)銀行所造成的損失降到最低限度，這有助于銀行能夠更好的對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防等從而提高了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和利潤(rùn)空間。

A銀行合肥分行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究13第三章A銀行合肥分行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析第一節(jié)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀一、商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（一）增長(zhǎng)速度快我國(guó)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)相比較于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家而言起步較晚，在1981年，由中國(guó)人民銀行頒布“在城鎮(zhèn)分期分批推行住房制度改革”并在多個(gè)城市對(duì)個(gè)人住房按揭貸款進(jìn)行試點(diǎn)為起始標(biāo)志。經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)得到了快速的提升，在1997年，我國(guó)個(gè)人貸款總額僅為180億元，并且中國(guó)人民銀行為了更好的促進(jìn)個(gè)人信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，在1998年制定了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等，并且在1999年又頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》，這在極大程度上推動(dòng)了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展�，F(xiàn)在隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷增強(qiáng)，截至2018年底我國(guó)的個(gè)人貸款總額為47.9萬(wàn)億元，經(jīng)過(guò)21年的發(fā)展，個(gè)人貸款規(guī)模擴(kuò)大了2661倍多。并且在最近的五年發(fā)展中，我國(guó)的個(gè)人信貸總額也在逐漸增加，2014年我國(guó)的個(gè)人信貸總額為23.12萬(wàn)億元，相比較于2018年我國(guó)的個(gè)人信貸總額增長(zhǎng)了107.18%。數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行官網(wǎng)圖3-12014-2019年商業(yè)銀行個(gè)人貸款總額除此之外，我國(guó)的個(gè)人信貸總額占比商業(yè)銀行人民幣信貸收支總額比重也在逐年遞增，在1997年我國(guó)個(gè)人信貸占比商業(yè)銀行人民幣信貸收支總額為0.23%，

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
[1]X銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大學(xué) 2017
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本文編號(hào)：2955179