近年來,我國商業(yè)銀行經(jīng)營狀況總體上呈現(xiàn)穩(wěn)健運行態(tài)勢,資產(chǎn)負債比例保持穩(wěn)定增長,撥備覆蓋計提較為充足,總體獲利能力持續(xù)增加。但在2016年后,商業(yè)銀行監(jiān)管趨嚴,無論是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會還是中國人民銀行,都對商業(yè)銀行進行多次現(xiàn)場檢查,對違規(guī)行為進行公示的行政處罰單數(shù)大幅增加,從某種情況來看,嚴監(jiān)管對商業(yè)銀行機構(gòu)主體以及人員違規(guī)數(shù)量應具有抑制效應,但在2017、2018年違規(guī)的數(shù)量未出現(xiàn)較為明顯的減少,且時有大型違規(guī)案件發(fā)生,因此,研究監(jiān)管處罰對商業(yè)銀行違規(guī)情況是否有效,對于監(jiān)管機構(gòu)以及商業(yè)銀行來說很有必要。在商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營越來越受到監(jiān)管機構(gòu)重視的情況下,本文從監(jiān)管處罰視角出發(fā),通過收集整理前人研究理論,以商業(yè)銀行監(jiān)管理論（脆弱性理論與信息不對稱理論）、合規(guī)經(jīng)營理論（公司治理理論以及全面風險理論）以及聲譽理論為支撐,研究分析監(jiān)管處罰對商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營影響,闡述監(jiān)管處罰通過風險抑制和利益剝奪對商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營產(chǎn)生影響,并提出理論假設。通過收集與整理2013-2019年銀保監(jiān)會的監(jiān)管處罰公告與年報處罰以及商業(yè)銀行年報得出主要處罰對象為農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行與國有銀行,針對信貸業(yè)務... 

【文章來源】：安徽財經(jīng)大學安徽省

【文章頁數(shù)】：59 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

所示，監(jiān)管處罰金額整體上呈現(xiàn)出兩種情形：（1）2017-2019年金額處

監(jiān)管處罰對商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營影響研究25圖3-62017年業(yè)務違規(guī)分布數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會如圖3-6所示，2017年信貸業(yè)務違規(guī)所受處罰1634單，票據(jù)業(yè)務違規(guī)466單，信貸業(yè)務違規(guī)占比超過60%，具體到信貸業(yè)務違規(guī)，主要有違規(guī)發(fā)放貸款與貸前審批、貸中審查、貸后追蹤不嚴（簡稱貸款“三查”不嚴）這兩方面。2018年信貸業(yè)務違規(guī)1703單，違反審慎經(jīng)營926單，票據(jù)業(yè)務下降明顯，只有242單，說明17年對于票據(jù)方面的處罰效果較為明顯，然而信貸業(yè)務的違規(guī)占比還是較高，如圖3-7所示：圖3-72018年業(yè)務違規(guī)分布數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會2018年信貸業(yè)務違規(guī)依舊占比最高，且有少許增加。宏觀審慎經(jīng)營違規(guī)明顯提高，這是因為在銀保監(jiān)會行政處罰單中，無論是信貸業(yè)務還是內(nèi)控管理，當期違規(guī)程度較大，行政處罰單上都會出具“嚴重違反宏觀審慎經(jīng)營”，因此，在對審慎經(jīng)營原則的學習上，商業(yè)銀行近些年需要多加重視。此外，票據(jù)業(yè)務相比2017年有了一個明顯的下降，分析當前政策背景，本文認為這是國家資管新規(guī)所起的積極作用，尤其是對商業(yè)銀行票據(jù)承兌方面的監(jiān)管力度加

第三章監(jiān)管處罰與商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營關(guān)系現(xiàn)狀分析26強致使商業(yè)銀行不再承兌空頭匯票，同時督促商業(yè)銀行加強了對重要單證的管理。2019年總體業(yè)務違規(guī)數(shù)有所減少，信貸業(yè)務違規(guī)有所下降，內(nèi)控管理業(yè)務違規(guī)于2017-2019年都在較前位置，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，內(nèi)部控制屬于預先型的事前控制，借助具體的內(nèi)部控制手段，是商業(yè)銀行當前最需要去探究與考量的，商業(yè)銀行自身內(nèi)部的信息溝通與監(jiān)督不足，便會出現(xiàn)內(nèi)控違規(guī)，因此商業(yè)銀行若想降低內(nèi)控管理出現(xiàn)違規(guī)的概率，需要對銀行自身進行相應的人員進行評估，并根據(jù)監(jiān)管要求設置自身銀行內(nèi)控體系。圖3-82019年業(yè)務違規(guī)分布數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會如圖3-8所示，商業(yè)銀行在2013-2019年間違規(guī)經(jīng)營中信貸業(yè)務違規(guī)占比超過五成，其中信貸業(yè)務違規(guī)主要集中在：違規(guī)發(fā)放貸款以及貸款事前、事中、事后檢查不嚴。（二）違規(guī)損失《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：對違規(guī)從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動但尚不構(gòu)成犯罪的，由國務院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對違反規(guī)定經(jīng)營的商業(yè)銀行處二十萬元以上五十萬元以下罰款，對個人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。本文整理2013年至2019年商業(yè)銀行行政處罰單，其中引用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定的案由占比超過90%，其中大多對于商業(yè)銀行的罰款金額集中在20-50萬元以內(nèi)，且相當一部分沒收違規(guī)所得金額與處罰金額比例為1：2，表明商業(yè)不僅被沒收了一部分利潤，同時還被處以2倍的罰款，因此可以得出商業(yè)銀行大致的違規(guī)損失。

【參考文獻】：
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本文編號：2950891