發(fā)布時(shí)間：2020-12-12 23:24

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,其利潤空間不斷縮小,各金融主體開始爭奪中小企業(yè)客戶。但是由于中小企業(yè)自身缺陷、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和商業(yè)銀行操作不當(dāng)?shù)仍虻挠绊?商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款率居高不下。針對此,商業(yè)銀行必須要加強(qiáng)對中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的研究,通過分析貸款風(fēng)險(xiǎn)影響因素,把握商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問題,從而為制定商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制對策和策略提供依據(jù)。本文首先論述了研究背景及意義,分析了國內(nèi)外研究現(xiàn)狀,論述了中小企業(yè)的概念與特征、中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類與成因、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容與方法等相關(guān)理論。其次,詳細(xì)分析了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素,構(gòu)建了河北銀行S分行貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系。再次,運(yùn)用層次分析法與模糊綜合評判法構(gòu)建了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)綜合評價(jià)模型,確定評價(jià)指標(biāo)的權(quán)重,并對河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了綜合評價(jià)。最后,分析了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問題,結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)影響因素提出了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。 

【文章來源】：河北工程大學(xué)河北省

【文章頁數(shù)】：55 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

016年-2018年河北銀行S分行中小企業(yè)貸款余額情況

河北工程大學(xué)碩士學(xué)位論文32圖5-1河北銀行S分行中小企業(yè)貸款擔(dān)保情況Fig.5-1LoanGuaranteeforSmallandMedium-sizedEnterprisesinSBranchofHebeiBank5.1.4企業(yè)信息不完善不真實(shí)，影響評級準(zhǔn)確性基于中小企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)，一些企業(yè)為了降低自身的經(jīng)營管理成本，往往在財(cái)務(wù)和稅務(wù)管理方面存在諸多的漏洞，如企業(yè)實(shí)際控制人與企業(yè)財(cái)務(wù)存在公私不分現(xiàn)象，企業(yè)賬戶與私人賬戶之間存在關(guān)聯(lián)性。根據(jù)河北銀行S分行針對中小企業(yè)的實(shí)際貸款企業(yè)賬戶信息來看，企業(yè)賬戶與私人賬戶關(guān)聯(lián)性走賬比例占比82%以上，企業(yè)財(cái)務(wù)核算管理方面更是存在諸多的問題，如，企業(yè)日常財(cái)務(wù)流水管理混亂，對原始賬目篡改時(shí)有發(fā)生，選擇性入賬明顯。除此之外，一些企業(yè)為了規(guī)避企業(yè)債務(wù)，采取對企業(yè)實(shí)際收入減少入賬，增加銷售成本入賬或者將已應(yīng)收賬目掛入“應(yīng)收賬款”名下等方式。另外，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表很少會經(jīng)過合法審計(jì)，這也是中小企業(yè)數(shù)據(jù)不真實(shí)的一個(gè)重要原因。因此單憑報(bào)表銀行難以對企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況和未來的發(fā)展前景做出準(zhǔn)確的判斷。S分行對企業(yè)的了解也多只是從與企業(yè)法人代表的交流中得到的，這就導(dǎo)致S分行很難對中小企業(yè)客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)作出準(zhǔn)確有效的識別和評價(jià)。5.1.5信貸人員營銷壓力大，風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱目前河北銀行S分行員工平均年齡偏大，且多屬于中年人群體，這個(gè)群體面臨的生活壓力更大，更加看重業(yè)績，提升能力的積極性大大降低。隨著信貸市場行業(yè)壓力的不斷加大，這些信貸人員為了完成銀行分配的信貸業(yè)績和任務(wù)，不得


本文編號：2913453