互聯(lián)網時代下,商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展受互聯(lián)網金融的沖擊,其利潤空間不斷縮小,各金融主體開始爭奪中小企業(yè)客戶。但是由于中小企業(yè)自身缺陷、宏觀經濟環(huán)境變化和商業(yè)銀行操作不當?shù)仍虻挠绊?商業(yè)銀行中小企業(yè)不良貸款率居高不下。針對此,商業(yè)銀行必須要加強對中小企業(yè)貸款風險的研究,通過分析貸款風險影響因素,把握商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險控制中存在的問題,從而為制定商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款風險控制對策和策略提供依據。本文首先論述了研究背景及意義,分析了國內外研究現(xiàn)狀,論述了中小企業(yè)的概念與特征、中小企業(yè)貸款風險的分類與成因、貸款風險管理的內容與方法等相關理論。其次,詳細分析了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風險的影響因素,構建了河北銀行S分行貸款風險評價指標體系。再次,運用層次分析法與模糊綜合評判法構建了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風險綜合評價模型,確定評價指標的權重,并對河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風險進行了綜合評價。最后,分析了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風險控制中存在的問題,結合貸款風險影響因素提出了河北銀行S分行中小企業(yè)貸款風險控制的措施。 

【文章來源】：河北工程大學河北省

【文章頁數(shù)】：55 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

016年-2018年河北銀行S分行中小企業(yè)貸款余額情況

河北工程大學碩士學位論文32圖5-1河北銀行S分行中小企業(yè)貸款擔保情況Fig.5-1LoanGuaranteeforSmallandMedium-sizedEnterprisesinSBranchofHebeiBank5.1.4企業(yè)信息不完善不真實，影響評級準確性基于中小企業(yè)自身的發(fā)展特點，一些企業(yè)為了降低自身的經營管理成本，往往在財務和稅務管理方面存在諸多的漏洞，如企業(yè)實際控制人與企業(yè)財務存在公私不分現(xiàn)象，企業(yè)賬戶與私人賬戶之間存在關聯(lián)性。根據河北銀行S分行針對中小企業(yè)的實際貸款企業(yè)賬戶信息來看，企業(yè)賬戶與私人賬戶關聯(lián)性走賬比例占比82%以上，企業(yè)財務核算管理方面更是存在諸多的問題，如，企業(yè)日常財務流水管理混亂，對原始賬目篡改時有發(fā)生，選擇性入賬明顯。除此之外，一些企業(yè)為了規(guī)避企業(yè)債務，采取對企業(yè)實際收入減少入賬，增加銷售成本入賬或者將已應收賬目掛入“應收賬款”名下等方式。另外，中小企業(yè)的財務報表很少會經過合法審計，這也是中小企業(yè)數(shù)據不真實的一個重要原因。因此單憑報表銀行難以對企業(yè)的實際經營情況和未來的發(fā)展前景做出準確的判斷。S分行對企業(yè)的了解也多只是從與企業(yè)法人代表的交流中得到的，這就導致S分行很難對中小企業(yè)客戶的貸款風險作出準確有效的識別和評價。5.1.5信貸人員營銷壓力大，風險意識薄弱目前河北銀行S分行員工平均年齡偏大，且多屬于中年人群體，這個群體面臨的生活壓力更大，更加看重業(yè)績，提升能力的積極性大大降低。隨著信貸市場行業(yè)壓力的不斷加大，這些信貸人員為了完成銀行分配的信貸業(yè)績和任務，不得


本文編號：2913453