銀行監(jiān)管作為金融監(jiān)管的重要組成部分,一直以來(lái)都是維護(hù)金融體系安全的重要壁壘。一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系,能為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的環(huán)境,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。20世紀(jì)90年代以來(lái)大量銀行失敗和金融危機(jī)的頻繁爆發(fā)更是確立了有效銀行監(jiān)管的重要地位。但縱觀各國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐我們可以發(fā)現(xiàn),銀行監(jiān)管的重要性并不意味著監(jiān)管越多就越好,它作為一種經(jīng)濟(jì)行為,也會(huì)產(chǎn)生成本和收益,監(jiān)管當(dāng)局必須充分衡量二者的關(guān)系。 對(duì)此,早在上世紀(jì)80年代,美國(guó)就將成本—收益分析法引入了金融監(jiān)管分析體系,以其作為提高聯(lián)邦政府監(jiān)管效率的管理模式,目前已經(jīng)發(fā)展成為評(píng)估監(jiān)管績(jī)效的最主要的方法。在英國(guó),金融監(jiān)管當(dāng)局以立法的形式將成本—收益分析確立為評(píng)估金融監(jiān)管的基本原則之一,并形成了一套完善的成本—收益分析體系。在我國(guó),監(jiān)管當(dāng)局近年來(lái)也開(kāi)始探索市場(chǎng)化的監(jiān)管方式,注重有效配置監(jiān)管資源,降低監(jiān)管成本。然而,我國(guó)銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程畢竟短暫,監(jiān)管理念、監(jiān)管技術(shù)等方面存在的不足在給監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)巨大成本負(fù)擔(dān)的同時(shí),監(jiān)管效果依然不容樂(lè)觀。因此,如何在降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管收益的前提下,提升我國(guó)的銀行監(jiān)管水平就成為銀行監(jiān)管當(dāng)局亟待解決的問(wèn)題。 本文從介紹我國(guó)銀行監(jiān)管框架入手,結(jié)合了博弈理論的分析范式,在充分搜集相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管的成本和收益進(jìn)行了定性分析和實(shí)證研究,以此論證了我國(guó)銀行監(jiān)管高成本—低收益的特征。針對(duì)這個(gè)特征,從監(jiān)管理念、監(jiān)管方式、市場(chǎng)力量和市場(chǎng)退出四個(gè)層面探尋了我國(guó)銀行監(jiān)管成本—收益模式的成因,據(jù)以提出了優(yōu)化我國(guó)銀行監(jiān)管的四條路徑：轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念,由現(xiàn)行的規(guī)則導(dǎo)向監(jiān)管逐步向原則導(dǎo)向監(jiān)管演進(jìn),以此提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性；改進(jìn)監(jiān)管方式,注重提高現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性和促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)升級(jí)改造；強(qiáng)化市場(chǎng)力量,通過(guò)完善信息披露制度激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立自我監(jiān)管意識(shí),通過(guò)建立監(jiān)管的外部問(wèn)責(zé)制激勵(lì)監(jiān)管當(dāng)局提高監(jiān)管的透明度和審慎性；引入預(yù)先承諾制,建立起既能有效避免道德風(fēng)險(xiǎn)又能顯著減少監(jiān)管成本的市場(chǎng)退出新機(jī)制。通過(guò)這四個(gè)方面的完善和優(yōu)化,可以有效降低我國(guó)銀行監(jiān)管成本,提高監(jiān)管收益,對(duì)提升我國(guó)銀行監(jiān)管的水平具有十分積極的意義。
【學(xué)位單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2010
【中圖分類(lèi)】：F832.1
【部分圖文】：

我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的執(zhí)行成本2008

本的逐步增加使得監(jiān)管收費(fèi)增加，另一方面是由于隨著銀行收益率的上升機(jī)會(huì)成本有所增加。為體現(xiàn)操作成本和機(jī)會(huì)成本在執(zhí)行成本中占比的變化，根據(jù)表4.6的數(shù)據(jù)得到圖4.4:2008履200720062005瞪機(jī)構(gòu)監(jiān)管費(fèi).業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)機(jī)會(huì)成本200440%60%80%100%圖4.4我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管執(zhí)行成本各部分占比通過(guò)圖4.4我們可以發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管收費(fèi)即操作成本在執(zhí)行成本中的占比有下降的趨勢(shì)，算可以得出，則達(dá)到了27.而機(jī)會(huì)成本占比則有上升的趨勢(shì)。此外，通過(guò)表4.6的數(shù)據(jù)計(jì)操作成本的年平均增長(zhǎng)率為 12.35%，機(jī)會(huì)成本的年平均增長(zhǎng)率18%o也就是說(shuō)，隨著銀行咚益率的逐年提高，每年遞增的監(jiān)管收費(fèi)給銀行帶來(lái)的機(jī)會(huì)成本會(huì)增加得更快，銀行由于服從監(jiān)管付出的成本將越來(lái)越高。這里還沒(méi)有考慮監(jiān)管當(dāng)局的直接成本

若以2007年為例，財(cái)政部批復(fù)銀監(jiān)會(huì)該年度預(yù)算近46億，銀監(jiān)會(huì)實(shí)際支出45.35億元(具體支出項(xiàng)目見(jiàn)圖4.5)，加上該年的執(zhí)行成本，2007年銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管成本達(dá)到了123億元。而且，執(zhí)行成本的估計(jì)中由于數(shù)據(jù)限制只能考慮到監(jiān)管收費(fèi)給銀行帶來(lái)的操作成本和機(jī)會(huì)成本，銀監(jiān)會(huì)每年大量的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管給銀行帶來(lái)的執(zhí)行成本沒(méi)有考慮進(jìn)去，不然這個(gè)估計(jì)數(shù)會(huì)更高。

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本文編號(hào)：2832858