隨著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,銀行卡面臨的風險也日益嚴峻,銀行卡的竊取、偽造、欺詐、冒用、惡意套現(xiàn)等風險時有出現(xiàn),給發(fā)卡銀行、持卡人及特約商戶造成極大的經(jīng)濟損失,嚴重阻礙我國銀行卡業(yè)務的健康發(fā)展。為加強對銀行卡風險的防范,規(guī)范市場秩序,保護各方主體的合法權益,降低銀行卡風險,各國均采取了較有力的措施來加強銀行卡風險的防范,并取得了一定成效。如美日等發(fā)達國家均制定了相應的法律法規(guī),建立了完善的銀行卡風險防范法律體系,為其本國銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展保駕護航。由于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展起步較晚,各項配套措施沒有相應建立起來,當前的一些法律法規(guī)也極為不完善,在規(guī)范銀行卡風險方面存在較大的缺陷,導致我國銀行卡風險的大量存在。銀行卡風險根據(jù)其主要涉及到的主體以及各主體所造成的風險類別可以分為發(fā)卡行風險、特約商戶風險及持卡人風險。發(fā)卡行風險主要表現(xiàn)為對持卡人資信審查的風險、內(nèi)部管理風險、操作風險、技術原因造成的信息泄露風險等；特約商戶風險主要表現(xiàn)為特約商戶操作不當風險及特約商戶欺詐風險等；持卡人風險主要表現(xiàn)為持卡人信用風險、持卡人不當使用風險、持卡人的欺詐風險及持卡人的套現(xiàn)風險等。針對當前我國銀行卡風險的現(xiàn)狀,借鑒國外的先進理念及完善的制度設計,提出完善我國銀行卡風險防范制度的幾點對策：一是要完善我國銀行卡風險防范的立法理念；二是健全我國銀行卡風險防范的法律體系；三是采取銀行卡風險法律防范的兩個配套措施,即建立完善的個人征信體系及建立銀行卡保險制度；四是加強發(fā)卡行、特約商戶及持卡人對銀行卡風險的防范。
【學位單位】：湖南大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2010
【中圖分類】：F832.2
【文章目錄】：
摘要
Abstract
第1章 緒論
    1.1 選題背景與意義
    1.2 文獻綜述
    1.3 研究內(nèi)容與方法
第2章 建立銀行卡風險防范制度的現(xiàn)實依據(jù)
    2.1 銀行卡風險的主要表現(xiàn)
        2.1.1 發(fā)卡行風險
        2.1.2 特約商戶風險
        2.1.3 持卡人風險
    2.2 銀行卡風險的特性
        2.2.1 風險的廣泛性
        2.2.2 風險的多樣性
        2.2.3 風險的變化性
    2.3 銀行卡風險具有極大的危害性
第3章 美日中銀行卡風險法律防范的實踐
    3.1 美日銀行卡風險法律防范的實踐
        3.1.1 美國
        3.1.2 日本
        3.1.3 對美日防范銀行卡風險法律的評析
    3.2 我國銀行卡風險防范的立法實踐
        3.2.1 我國銀行卡風險防范的立法狀況
        3.2.2 我國銀行卡風險法律防范制度的缺陷
第4章 完善我國銀行卡風險防范制度的對策
    4.1 完善我國銀行卡風險防范的立法理念
        4.1.1 公平正義理念
        4.1.2 法律至上理念
        4.1.3 金融安全理念
    4.2 健全我國銀行卡風險防范的法律體系
    4.3 建立銀行卡風險防范的配套制度
        4.3.1 建立完善的個人征信體系
        4.3.2 建立銀行卡保險制度
    4.4 銀行卡相關主體對銀行卡風險的防范制度
        4.4.1 發(fā)卡行應建立安全的銀行卡風險防范制度
        4.4.2 特約商戶對銀行卡風險的防范制度
        4.4.3 持卡人對銀行卡風險的防范制度
結(jié)論
參考文獻
致謝

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