【摘要】：隨著全球信息化進程的不斷加快,產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展在融合趨勢上進一步演進,推動了世界經(jīng)濟的一體化進程。近幾年來,學術(shù)界對于產(chǎn)業(yè)融合的研究逐漸增多,但對于金融業(yè)融合趨勢的研究尚不充分。目前,我國金融業(yè)融合的現(xiàn)象已經(jīng)初步顯現(xiàn)出來,但是融合的程度還不夠高,在開放金融融合環(huán)境、提升金融業(yè)國際競爭力、早日實現(xiàn)金融業(yè)現(xiàn)代化與國際化等方面,我國仍需付出更多的努力。因此,本文選擇金融業(yè)的融合作為研究對象,具有較強的理論價值和現(xiàn)實意義。 本論文的結(jié)構(gòu)安排如下： 第一章是緒論。介紹了文章的選題背景和意義、研究內(nèi)容和框架、研究方法、創(chuàng)新與不足。 第二章是理論基礎(chǔ)及文獻綜述。首先,結(jié)合以往研究成果,對產(chǎn)業(yè)融合的內(nèi)涵與外延進行了總結(jié),提出了對金融業(yè)融合基本概念的界定。接著,分析了一般產(chǎn)業(yè)環(huán)境下的融合現(xiàn)象,對產(chǎn)業(yè)融合的發(fā)生機制以及影響效應(yīng)進行了深入探討。然后,總結(jié)了現(xiàn)代金融中介理論、金融資產(chǎn)同質(zhì)性特征以及現(xiàn)代演化經(jīng)濟學的基本理論,并以此作為本文研究的理論基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上本文指出,金融業(yè)中出現(xiàn)的融合現(xiàn)象應(yīng)包含三個層次,即金融業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)的融合、金融業(yè)的內(nèi)部融合以及產(chǎn)融結(jié)合。 第三章至第五章針對金融業(yè)融合的三個層面依次做了詳盡分析探討。通過回顧國內(nèi)外金融業(yè)在這三個層面的融合發(fā)展歷程,總結(jié)了各個層面融合的動因、發(fā)展模式和路徑、影響效應(yīng),并結(jié)合我國實際提出了我國金融業(yè)的融合發(fā)展戰(zhàn)略。 第六章是我國金融業(yè)融合發(fā)展的對策。首先提出了金融業(yè)走融合化路線必須解決的四個關(guān)鍵問題,并明確了解決之道。進而對金融業(yè)融合發(fā)展背景下我國政府和金融機構(gòu)應(yīng)采取的措施提出了自己的見解。 第七章是結(jié)論與展望。對文章進行了全面總結(jié),并展望了我國金融業(yè)融合發(fā)展的態(tài)勢。 本文的主要結(jié)論有： 金融業(yè)中出現(xiàn)的融合現(xiàn)象雖然具備一般產(chǎn)業(yè)融合的基本特點,但也有其特殊之處。金融業(yè)的融合應(yīng)包括金融業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)的融合、金融業(yè)的內(nèi)部融合以及產(chǎn)融結(jié)合三個層面。三者之間既有區(qū)別,又有聯(lián)系：金融業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)的融合成就了金融業(yè)的現(xiàn)代化,為金融業(yè)的內(nèi)部融合和產(chǎn)融結(jié)合提供了根本的技術(shù)條件和物質(zhì)基礎(chǔ)。金融業(yè)內(nèi)部融合是拓展多元化業(yè)務(wù)領(lǐng)域的橫向一體化結(jié)果,而產(chǎn)融結(jié)合是這種橫向一體化的自然延伸。內(nèi)部融合和產(chǎn)融結(jié)合反過來又深化了金融業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)的融合。 金融業(yè)融合的產(chǎn)生與發(fā)展是一個動態(tài)演化過程。金融機構(gòu)、監(jiān)管當局在效益和風險之間的博弈和平衡,使金融業(yè)經(jīng)歷了簡單融合——分業(yè)——新的融合的螺旋上升過程。根據(jù)演化經(jīng)濟學理論,創(chuàng)新、時間因素、經(jīng)濟主體的異質(zhì)性及其搜尋與選擇行為等都對金融業(yè)的融合進程有著重大影響。因此,我國金融業(yè)應(yīng)結(jié)合宏觀經(jīng)濟環(huán)境、金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及不同金融機構(gòu)的實際情況來確定融合發(fā)展戰(zhàn)略：’ 1、信息化戰(zhàn)略：我國金融業(yè)與信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的融合,必須建立在科學的信息化戰(zhàn)略基礎(chǔ)之上,通過完善信息共享技術(shù)與信息處理系統(tǒng)、促進業(yè)務(wù)流程和決策過程的信息化、加快金融產(chǎn)品的信息化創(chuàng)新、完成金融信息系統(tǒng)的安全性改造等措施,保證金融業(yè)的良性發(fā)展。 2、內(nèi)部融合戰(zhàn)略：我國金融業(yè)的內(nèi)部融合,必須服從于保持金融機構(gòu)核心競爭力的原則,采取“大型金融機構(gòu)做大做強,中小型金融機構(gòu)做專做細”的發(fā)展策略。對于發(fā)展成熟、風險控制能力強、有多元化經(jīng)營需求的金融機構(gòu),應(yīng)該在做好風險控制的前提下,通過首先成立混業(yè)經(jīng)營的子公司啟動多元化戰(zhàn)略,最終過渡到建立綜合化經(jīng)營的金融控股公司模式。而對于中小金融機構(gòu),應(yīng)該倡導其進行特色化經(jīng)營和專業(yè)化發(fā)展,鼓勵其培育在專業(yè)領(lǐng)域或細分市場的核心競爭能力。 3、產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略：我國應(yīng)以提高資源配置效率、提高金融業(yè)核心競爭力、延伸企業(yè)價值鏈、控制和規(guī)避風險等為目標,選擇雙向結(jié)合型的市場主導模式實施產(chǎn)融結(jié)合。把大型工商企業(yè)集團和大型國有商業(yè)銀行以及規(guī)模較大的股份制商業(yè)銀行作為主體推動力量,同時培育以保險、信托、基金、證券和投資銀行為代表的新型金融力量,創(chuàng)新和發(fā)展有效的產(chǎn)融結(jié)合方式,建立多渠道、多手段、多層次的產(chǎn)融結(jié)合體系。 利益沖突、風險傳染性、資本充足率監(jiān)管以及壟斷與市場集中是金融業(yè)走融合化路線必須解決的四個關(guān)鍵問題。對此,應(yīng)通過加強外部監(jiān)管和內(nèi)部控制以及建立自律阻隔機制“中國墻”制度,解決金融業(yè)融合發(fā)展過程中的利益沖突問題；通過完善公司治理結(jié)構(gòu)、規(guī)制關(guān)聯(lián)交易、建立“防火墻”制度,解決風險傳染性問題；在資本充足率監(jiān)管方面,應(yīng)采用并表監(jiān)管的方式防止金融控股公司利用復雜的資金關(guān)系規(guī)避監(jiān)管；對于金融業(yè)融合發(fā)展可能導致的壟斷和市場過度集中,應(yīng)通過完善反壟斷法律法規(guī)、加強金融監(jiān)管、培育多元化和多層次的金融市場結(jié)構(gòu)等措施加以解決。 本文可能的創(chuàng)新之處主要有以下三點： 第一,本文創(chuàng)新地從產(chǎn)業(yè)融合視角來解釋金融業(yè)的綜合化經(jīng)營發(fā)展趨勢,對國內(nèi)外金融業(yè)融合的歷程、融合的動因、融合的方式、融合的效應(yīng)以及融合發(fā)展過程中必須解決的關(guān)鍵問題等都作了詳盡分析,建立了金融業(yè)融合發(fā)展的系統(tǒng)框架。 第二,本文提出金融業(yè)融合應(yīng)包括金融業(yè)與信息技術(shù)的融合、金融業(yè)的內(nèi)部融合以及產(chǎn)融結(jié)合三個方面。本文同時指出,金融業(yè)與信息技術(shù)的融合成就了金融業(yè)的現(xiàn)代化,為其內(nèi)部融合和產(chǎn)融結(jié)合提供了根本的技術(shù)條件和物質(zhì)基礎(chǔ)。金融業(yè)內(nèi)部融合是拓展多元化業(yè)務(wù)領(lǐng)域的橫向一體化結(jié)果,而產(chǎn)融結(jié)合是這種橫向一體化的自然延伸。金融業(yè)的內(nèi)部融合和產(chǎn)融結(jié)合反過來又深化了金融業(yè)與信息技術(shù)的融合。 第三,本文創(chuàng)新地運用演化經(jīng)濟學的分析方法,對金融業(yè)的融合發(fā)展過程進行了分析,指出金融業(yè)融合的產(chǎn)生與發(fā)展是一個動態(tài)演化的過程。金融機構(gòu)、監(jiān)管當局在效益與風險之間的博弈和平衡,使金融業(yè)經(jīng)歷了簡單融合——分業(yè)——新的融合的螺旋上升過程,演化經(jīng)濟學理論中的創(chuàng)新、時間因素、經(jīng)濟主體的異質(zhì)性及其搜尋與選擇行為等都對金融業(yè)的融合進程有著重大影響。 本文研究中存在的不足主要是： 一是對產(chǎn)業(yè)融合背后的理論探討不夠系統(tǒng)和深入。目前產(chǎn)業(yè)融合仍處于不斷發(fā)展階段,學術(shù)界對產(chǎn)業(yè)融合理論尤其是金融業(yè)融合發(fā)展理論的研究尚不夠成熟和完善。本文重在搭建金融業(yè)融合的完整概念框架,對當前產(chǎn)業(yè)融合現(xiàn)象的描述缺乏經(jīng)濟學角度的深入闡釋,對產(chǎn)業(yè)融合和金融業(yè)融合發(fā)展的內(nèi)在機理研究尚不夠透徹。 二是缺乏對金融業(yè)融合趨勢的進一步預測和展望。隨著世界經(jīng)濟自由化、市場化的發(fā)展,信息技術(shù)日新月異,金融法規(guī)隨時都有更改或開放,這使得金融業(yè)融合處于不斷發(fā)展中。文章僅從當前金融業(yè)融合所展現(xiàn)的三個層面,即金融業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)融合、金融業(yè)內(nèi)部融合和產(chǎn)融結(jié)合三個方面分析了金融業(yè)的融合發(fā)展趨勢,而對于未來該行業(yè)可能出現(xiàn)的其他融合發(fā)展方式,還需作更多的跟蹤研究。 三是缺少定量分析研究。由于我國金融業(yè)融合發(fā)展程度不夠高,相關(guān)數(shù)據(jù)較少,因而本文的研究主要集中在定性描述上,缺乏對金融業(yè)融合發(fā)展的量化分析和實證研究。只有把定性分析與定量分析結(jié)合起來,才能進一步豐富產(chǎn)業(yè)融合理論。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.2

【引證文獻】

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本文編號：2793743