【摘要】：近年來，隨著世界網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，我國電子商務(wù)行業(yè)也日趨成熟，逐漸滲透到人們生活的方方面面。而電子商務(wù)活動中的資金流動問題是由網(wǎng)上銀行與第三方支付平臺共同解決的。在電子商務(wù)發(fā)展初期，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)上的欠缺與薄弱給第三方支付行業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展提供了機(jī)會，我國陸續(xù)出現(xiàn)了多家第三方支付公司，如“支付寶”、“貝寶”(PayPal)、“首信易”、“IPAY”網(wǎng)上支付等等。這些第三方支付公司所開展的業(yè)務(wù)是對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要補(bǔ)充，同時，其對電子商務(wù)的發(fā)展也起到了相當(dāng)?shù)拇龠M(jìn)作用。而如今，第三方支付經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展迅速做大，僅“支付寶”一家平均日交易額已突破20億元人民幣。第三方支付的迅猛發(fā)展引起了商業(yè)銀行的注意。對于任何一家銀行來說，電子支付市場都是不可忽視的，各大銀行開始在網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)上大下功夫，紛紛推出了網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬和在線支付等一系列網(wǎng)銀金融產(chǎn)品，并且繞過第三方支付直接與中小商戶進(jìn)行對接，這些舉措都直接對第三方支付公司構(gòu)成了競爭與威脅。 本文的研究對象是我國從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的兩類主體：第三方支付和網(wǎng)上銀行，以及探討二者在發(fā)展中的競爭合作關(guān)系。從表面上看，目前銀行與第三方支付之間合作大于競爭，但第三方支付和銀行之間存在著多方面的矛盾沖突，隨著電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，銀企競爭合作關(guān)系也在不斷發(fā)生著變化，第三方支付公司和傳統(tǒng)銀行之間的博弈才剛剛開始。當(dāng)前，電子商務(wù)在全世界已成為一種潮流和趨勢，其具有的低成本、全天候、高效便捷等優(yōu)勢得到人們越來越多的關(guān)注。商業(yè)銀行和第三方支付涉及電子商務(wù)活動中最重要的資金流環(huán)節(jié)，需要建立長期的合作關(guān)系從而加快資金流動速度，減少中間成本，使電子商務(wù)低成本運營優(yōu)勢得到發(fā)揮，實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的互相補(bǔ)充、安全技術(shù)上的互相合作以及盈利模式上的創(chuàng)新與雙贏，共同打造和完善電子支付市場。本文從電子商務(wù)網(wǎng)上支付的角度出發(fā)，總結(jié)了第三方支付企業(yè)發(fā)展概況，全面而深入的分析了商業(yè)銀行和第三方支付的根本沖突所在，對兩者的優(yōu)勢劣勢、互相關(guān)系進(jìn)行了提煉、歸納與分析，并提出了優(yōu)化銀企合作關(guān)系的措施以及合作中應(yīng)該重點解決的問題，以期對現(xiàn)實有一定的參考意義。
【學(xué)位授予單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F724.6;F832.2
【圖文】：

信用體系的完善”④這一第三方支付行業(yè)提出的的嶄新理念也深入人心，對電子商務(wù)的發(fā)展起到了巨大的推動作用。2.2.1.2 第三方支付的現(xiàn)狀及行業(yè)特點據(jù) iResearch 的統(tǒng)計，2008 年是我國第三方支付市場規(guī)模激增的一年，交易額達(dá) 2743 億元人民幣，同比增長 181%，2011 年年交易額更是超過了 12000 億，2008至 2012 年交易額規(guī)模年平均增長率高達(dá) 51.6%。預(yù)計 2012 年全年第三方支付交易額將超過 14000 億。(如圖 2.1)。

圖 2.2 2010 年度前三季度中國第三方支付市場交易份額示意圖根據(jù) iResearch 的報告，網(wǎng)上支付用戶滲透率（用戶滲透率指的是在被調(diào)查的對象中，一個品牌的產(chǎn)品使用者的比例）提高迅速，如圖 2.3 所示，以 2010 年至 201年為例，中國主要網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)媒體用戶覆蓋人數(shù)保持增長趨勢，2010 年 6 月中國網(wǎng)上支付人數(shù)達(dá)到了 1520 萬人。2011 年以證券公司和基金公司為代表的金融廠商的覆蓋人數(shù)在 2007 年 4 月首次超過網(wǎng)上支付，而目前中國第三方網(wǎng)上支付服務(wù)的用戶覆蓋人數(shù)與財經(jīng)資訊和網(wǎng)上銀行還有很大的差距。

圖 2.3 我國 2010 年 10 月-2011 年 6 月主要金融服務(wù)類媒體月度覆蓋人數(shù)趨勢⑥2.2.2 發(fā)展前景與政策環(huán)境2.2.2.1 良好的發(fā)展前景中國第三方支付行業(yè)目前正處于發(fā)展的初級階段。由于資金和技術(shù)的缺乏，大部分第三方支付企業(yè)還不盈利，并且在發(fā)放支付牌照政策出臺后中小支付企業(yè)面臨著政策風(fēng)險，但由于我國網(wǎng)絡(luò)科技和電子商務(wù)發(fā)展迅速，中國第三方支付市場正展現(xiàn)著勃勃生機(jī)。目前在第三方支付行業(yè)范圍內(nèi)，C2C 領(lǐng)域在發(fā)展中市場日益細(xì)分，逐漸顯現(xiàn)出差異化經(jīng)營和專業(yè)化經(jīng)營的趨勢，在航空鐵路運輸客票、游戲點卡等虛擬商品交易、公用付費、郵件匯款等方面紛紛展開了各種特色業(yè)務(wù)，支付的安全、快速和便捷性日益增強(qiáng)，服務(wù)品質(zhì)日益提高。在 C2C 良好發(fā)展的同時，B2C 行業(yè)也發(fā)展迅速，但從業(yè)務(wù)種類和運營模式上來看，集中化和同質(zhì)化問題比較嚴(yán)重，金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏差異性，從事 B2C 業(yè)務(wù)的企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模穩(wěn)步增長和盈利的比較少，因此急需找到出路。隨著商業(yè)銀行推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)愈發(fā)成熟，無論從技術(shù)設(shè)備、資金投入和與

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本文編號：2759074