【摘要】： 營銷渠道是商業(yè)銀行提供金融服務和產(chǎn)品的平臺與載體。為適應日益激烈的同業(yè)競爭和多樣化的客戶需求,渠道管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行提升金融服務能力和提高市場競爭力的重要手段。本文旨在建立一個渠道成本收益模型來作為商業(yè)銀行渠道管理的實用性框架,并找出增加渠道收益,降低渠道成本的驅(qū)動因素所在,為銀行提出有效的渠道管理策略。 本文通過大量的理論研究,構(gòu)建了基于銀行的渠道成本收益模型,該模型詳細闡述銀行渠道的作業(yè)成本法,提出了渠道成本收益計算公式,并進行了實例分析。之后,文章從銀行和客戶兩個角度構(gòu)建了基于銀行和客戶的渠道成本收益模型,并且以西安某商業(yè)銀行的客戶交易數(shù)據(jù)進行客戶細分的實例分析。研究結(jié)果如下： 1)構(gòu)建了基于銀行的渠道成本收益模型。借助于作業(yè)成本法進行渠道成本核算,并且利用銀行調(diào)研到的內(nèi)部數(shù)據(jù),計算出渠道的成本收益比。其結(jié)果表明：西安某商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、柜臺、ATM三個渠道已經(jīng)實現(xiàn)盈利,而電話銀行和手機銀行的成本收益比小于1,未實現(xiàn)盈利。另外,還計算出該銀行的渠道結(jié)算業(yè)務單筆交易成本排序,從低到高的順序如下：網(wǎng)銀、ATM、手機銀行、電話銀行、柜臺。 2)構(gòu)建了基于銀行和客戶的渠道成本收益模型。從銀行和客戶兩方面考慮,提出了銀行成本和客戶需求兩個關鍵影響因素。然后,通過聚類分析,對渠道的客戶需求進行了細分。本文根據(jù)銀行實際的交易數(shù)據(jù),重新界定了細分變量,除了人口統(tǒng)計變量外,還加入了FM信息、以及渠道使用種類、各渠道使用次數(shù)等相關變量。研究得出現(xiàn)階段銀行需要關注兩類客戶群的渠道需求,這包括交易金額在100-1000萬,交易次數(shù)在100-500次的客戶群,以及交易金額在50左右,交易次數(shù)在100次左右的客戶群。
【學位授予單位】：西安工業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.2
【圖文】：

用新技術、新方案，使多渠道銀行業(yè)務能夠快速實現(xiàn)，以便使每個客戶都能為銀行創(chuàng)造價值。美國銀行多渠道發(fā)展情況見下圖1.1。艾瑞咨詢根據(jù)eMarkete:資料整理得出，美國不同渠道的零售銀行業(yè)務中，網(wǎng)上銀行業(yè)務交易量的增長速度較快，2008年網(wǎng)上銀行業(yè)務交易量超過其它渠道達到最多，并且預計2010年交易量將快速增長到310億美元，這個增長速度遠高于ATM、銀行網(wǎng)點、電話銀行等渠道業(yè)務的增長。經(jīng)過十多年的發(fā)展，美國的電子銀行己經(jīng)獲得了長足的發(fā)展，并且深深的進入到普通人的生活中，成為越來越多的人辦理金融業(yè)務的重要選擇之一。

的單筆交易成本電子銀行目前運作的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，電子銀行業(yè)務經(jīng)營成本相當于經(jīng)營，而傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營成本占了經(jīng)營收入的60%。同時，通過各種渠道進本也不一樣。2000年美國銀行業(yè)的一項調(diào)查表明，通過傳統(tǒng)網(wǎng)點進行單.08美元，ATM單筆交易成本是0.27美元，網(wǎng)銀是0.13美元，電話銀行機銀行是0.16美元。由此可見，網(wǎng)銀和手機銀行成本是柜臺網(wǎng)點的1/10，銀行渠道的業(yè)務成本大大低于網(wǎng)點125]。商業(yè)銀行工行在2006年也對渠道交易成本進行了測算，通過柜臺網(wǎng)點進為3.06元，ATM為0.83元，網(wǎng)銀0.49元，手機銀行0.54元。由此可見，機銀行的單筆交易平均成本是柜臺網(wǎng)點的1/6。另外，本文對國內(nèi)某商業(yè)交易成本測算如下:柜臺為5.91元，ATM為0.97元，網(wǎng)銀0.42元，電手機銀行1.18元。由此可見，網(wǎng)銀單筆交易成本最低占柜臺網(wǎng)點的7/10，交易成本較高。具體見下圖的2.3和圖2.4的比較:

渠道單筆交易成本測算如下:柜臺為5.91元，ATM為0.97元，網(wǎng)銀0.42元，電話銀行2.98元，手機銀行 1.18元。由此可見，網(wǎng)銀單筆交易成本最低占柜臺網(wǎng)點的7/10，電話銀行單筆交易成本較高。具體見下圖的2.3和圖2.4的比較:美國銀行(美元).美國銀行(美元)擴戶尹才才圖2.3美國銀行的各渠道交易成本

【引證文獻】

相關期刊論文 前1條

1 孫曉彤;;發(fā)展電子銀行業(yè)務對提升商業(yè)銀行競爭力作用的思考[J];長春金融高等�？茖W校學報;2011年04期

本文編號：2749206