【摘要】：信貸配給機(jī)制促使信貸資金被國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)低效運(yùn)用,導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸資金配置效率缺失。因此,為了更加有效地治理商業(yè)銀行的信貸配給機(jī)制,可通過(guò)建立銀保協(xié)作機(jī)制,推行銀保協(xié)作型信貸模式來(lái)提升商業(yè)銀行資金市場(chǎng)出清的意愿與功能,從而改進(jìn)商業(yè)銀行信貸資金配置的效率。這將為我國(guó)銀行業(yè)深化金融體制改革、強(qiáng)化金融創(chuàng)新機(jī)制、優(yōu)化信貸資金配置效率,提供重要的理論依據(jù)和決策參考。
【圖文】：

機(jī)制，將ΔM規(guī)模的信貸資金通過(guò)非市場(chǎng)化方式低成本的配給國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)，這些低成本資金將被國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)運(yùn)用于邊際收益較低的領(lǐng)域，導(dǎo)致ΔM規(guī)模的信貸資金被低效運(yùn)用。由此可見(jiàn)，在信貸配給機(jī)制下，商業(yè)銀行將部分信貸資金低成本地配給處于信貸融資過(guò)度狀態(tài)的國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)，使這些低成本信貸資金被國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)低效運(yùn)用，而處于高邊際收益行業(yè)的中小企業(yè)卻因無(wú)法獲得信貸支持而失去規(guī)模發(fā)展的機(jī)會(huì)，從而引發(fā)商業(yè)銀行信貸資金配置效率的缺失。對(duì)此，必須通過(guò)金融創(chuàng)新機(jī)制對(duì)信貸資金配置效率加以改進(jìn)。圖1信貸配給生成圖圖2貸款信用演變圖三、銀保協(xié)作與商業(yè)銀行信貸資金配置效率改進(jìn)信貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱促使信貸配給機(jī)制形成，信貸配給機(jī)制導(dǎo)致商業(yè)銀行預(yù)期收益呈現(xiàn)“拋物線型”的分布規(guī)律，基于利益最大化動(dòng)機(jī)，商業(yè)銀行將依據(jù)預(yù)期收益分布來(lái)實(shí)施信貸投放決策，從而引發(fā)商業(yè)銀行信貸資金投放軌跡發(fā)生調(diào)整，使商業(yè)銀行放貸曲線從原有的“單調(diào)遞增”態(tài)勢(shì)調(diào)整為“拋物線型”的“先增后減”態(tài)勢(shì)，而商業(yè)銀行資金投放軌跡的改變，使信貸市場(chǎng)的瓦爾拉斯均衡點(diǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移，從而降低了商業(yè)銀行信貸資金配給效率，對(duì)此必須加以治理。本研究認(rèn)為，構(gòu)建銀保信貸協(xié)作機(jī)制(簡(jiǎn)稱“銀保協(xié)作機(jī)制”)，充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于借款企業(yè)信息的地域性優(yōu)勢(shì)，可以有效緩解銀企之間的信息不對(duì)稱程度，有利于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控，從而促使商業(yè)銀行將信貸資金投放于邊際收益較高行業(yè)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體，不僅可以最大程度地滿足優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸需求，而且有利于改進(jìn)商業(yè)銀行信貸資金的配置效率。商業(yè)銀行信貸資金配置的過(guò)程，就是信貸市場(chǎng)資金供求缺口逐步遞減的過(guò)程，直至達(dá)到信貸市場(chǎng)資金供求的瓦爾拉斯均衡狀態(tài)。資金供求缺口的存在，使部分借款企業(yè)的

信貸資金通過(guò)非市場(chǎng)化方式低成本的配給國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)，這些低成本資金將被國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)運(yùn)用于邊際收益較低的領(lǐng)域，導(dǎo)致ΔM規(guī)模的信貸資金被低效運(yùn)用。由此可見(jiàn)，在信貸配給機(jī)制下，商業(yè)銀行將部分信貸資金低成本地配給處于信貸融資過(guò)度狀態(tài)的國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)，使這些低成本信貸資金被國(guó)有企業(yè)等大型企業(yè)低效運(yùn)用，而處于高邊際收益行業(yè)的中小企業(yè)卻因無(wú)法獲得信貸支持而失去規(guī)模發(fā)展的機(jī)會(huì)，從而引發(fā)商業(yè)銀行信貸資金配置效率的缺失。對(duì)此，必須通過(guò)金融創(chuàng)新機(jī)制對(duì)信貸資金配置效率加以改進(jìn)。圖1信貸配給生成圖圖2貸款信用演變圖三、銀保協(xié)作與商業(yè)銀行信貸資金配置效率改進(jìn)信貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱促使信貸配給機(jī)制形成，信貸配給機(jī)制導(dǎo)致商業(yè)銀行預(yù)期收益呈現(xiàn)“拋物線型”的分布規(guī)律，基于利益最大化動(dòng)機(jī)，商業(yè)銀行將依據(jù)預(yù)期收益分布來(lái)實(shí)施信貸投放決策，從而引發(fā)商業(yè)銀行信貸資金投放軌跡發(fā)生調(diào)整，使商業(yè)銀行放貸曲線從原有的“單調(diào)遞增”態(tài)勢(shì)調(diào)整為“拋物線型”的“先增后減”態(tài)勢(shì)，而商業(yè)銀行資金投放軌跡的改變，使信貸市場(chǎng)的瓦爾拉斯均衡點(diǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移，從而降低了商業(yè)銀行信貸資金配給效率，對(duì)此必須加以治理。本研究認(rèn)為，構(gòu)建銀保信貸協(xié)作機(jī)制(簡(jiǎn)稱“銀保協(xié)作機(jī)制”)，充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于借款企業(yè)信息的地域性優(yōu)勢(shì)，可以有效緩解銀企之間的信息不對(duì)稱程度，有利于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控，從而促使商業(yè)銀行將信貸資金投放于邊際收益較高行業(yè)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體，不僅可以最大程度地滿足優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸需求，而且有利于改進(jìn)商業(yè)銀行信貸資金的配置效率。商業(yè)銀行信貸資金配置的過(guò)程，就是信貸市場(chǎng)資金供求缺口逐步遞減的過(guò)程，直至達(dá)到信貸市場(chǎng)資金供求的瓦爾拉斯均衡狀態(tài)。資金供求缺口的存在，使部分借款企業(yè)的融資需求無(wú)法得以?

【參考文獻(xiàn)】

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【二級(jí)參考文獻(xiàn)】

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7 趙葆華;孟洪濤;張暉;;淺議商業(yè)銀行增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變[A];社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與金融支持學(xué)術(shù)研討會(huì)論文集[C];2006年

8 徐寧;;商業(yè)銀行事后監(jiān)督工作的啟示[A];征信：加強(qiáng)信用體系建設(shè) 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境——首屆齊魯金融論壇論文集[C];2006年

9 鄧清;;我國(guó)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略研究[A];2010年度中國(guó)總會(huì)計(jì)師優(yōu)秀論文選[C];2011年

10 鐘云燕;;商業(yè)銀行資金流管理評(píng)價(jià)[A];中國(guó)會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)高等工科院校分會(huì)2009年學(xué)術(shù)會(huì)議（第十六屆學(xué)術(shù)年會(huì)）論文集[C];2009年

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前10條

1 本報(bào)記者 杜艷;嚴(yán)堵信貸資金違規(guī)入市 銀監(jiān)會(huì)醞釀監(jiān)管新規(guī)[N];經(jīng)濟(jì)觀察報(bào);2007年

2 記者　 馮宗敬 通訊員　 翟旭寧;大集中蘊(yùn)藏大風(fēng)險(xiǎn)[N];金融時(shí)報(bào);2006年

3 賈玉寶　陳昆才;信貸資金違規(guī)入市手法起底 銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)查或有后手[N];21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道;2007年

4 俞靚;銀行禁用信貸資金投資保險(xiǎn)公司[N];中國(guó)證券報(bào);2008年

5 王芳艷;信貸資金入市突掀自查風(fēng)暴[N];21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道;2007年

6 賀江兵;銀監(jiān)會(huì)禁止貸款炒股真相[N];財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào);2007年

7 王衛(wèi);從禁止信貸資金入市看合規(guī)經(jīng)營(yíng)[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2007年

8 陳昆才　李伊琳;上海個(gè)人住房按揭貸款入市調(diào)查[N];21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道;2007年

9 葉國(guó)靖;等米下鍋 房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商苦盼新年信貸開(kāi)閘[N];第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào);2008年

10 俞靚;銀監(jiān)會(huì)要求嚴(yán)控新增貸款[N];中國(guó)證券報(bào);2007年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前10條

1 肖建軍;開(kāi)放條件下我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率決定機(jī)制研究[D];上海社會(huì)科學(xué)院;2008年

2 劉大遠(yuǎn);中國(guó)商業(yè)銀行信貸制度研究[D];四川大學(xué);2007年

3 吳慧強(qiáng);我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理[D];暨南大學(xué);2006年

4 魏世杰;業(yè)務(wù)分散、空間分散與商業(yè)銀行績(jī)效[D];南開(kāi)大學(xué);2010年

5 宋安平;商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研究[D];廈門(mén)大學(xué);2003年

6 孫宏;我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理研究[D];東北林業(yè)大學(xué);2005年

7 任壯;我國(guó)商業(yè)銀行兼營(yíng)投資銀行業(yè)務(wù)研究[D];東北林業(yè)大學(xué);2005年

8 何亮;商業(yè)銀行的廠商理論[D];暨南大學(xué);2005年

9 彭純;商業(yè)銀行組織管理模式研究[D];華東師范大學(xué);2006年

10 方芳;中國(guó)商業(yè)銀行盈利能力研究[D];同濟(jì)大學(xué);2005年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 郎濤;商業(yè)銀行信貸資金效率問(wèn)題研究[D];西南農(nóng)業(yè)大學(xué);2005年

2 王偉;建設(shè)銀行CCXAB分行貸后管理問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施[D];吉林大學(xué);2009年

3 鄭杰;我國(guó)商業(yè)銀行X效率分析及對(duì)策研究[D];吉林大學(xué);2008年

4 王弓箭;我國(guó)商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化研究[D];鄭州大學(xué);2006年

5 趙曄;商業(yè)銀行信貸檔案的管理[D];蘇州大學(xué);2008年

6 林俊漢;商業(yè)銀行對(duì)公司的治理實(shí)踐[D];廈門(mén)大學(xué);2008年

7 劉晶晶;我國(guó)商業(yè)銀行X效率的實(shí)證分析[D];安徽農(nóng)業(yè)大學(xué);2009年

8 江占占;鄭州商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制分析[D];西北大學(xué);2011年

9 張娟;基于非參數(shù)成本前沿的我國(guó)商業(yè)銀行成本效率分析[D];華中師范大學(xué);2011年

10 饒和慶;中外商業(yè)銀行效率比較研究[D];華東交通大學(xué);2011年

本文編號(hào)：2741490