【摘要】：近些年來,我國私有經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)特別是微型企業(yè)雨后春筍般的突飛猛進(jìn),與我國城市商業(yè)銀行的融資本平臺(tái)作用和地位是密不可分的。我國城市商業(yè)銀行是由國務(wù)院批準(zhǔn),在部分城市信用社基礎(chǔ)上組建起來的地方股份制商業(yè)銀行,是在特定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷史條件下,基于特殊的金融主體組合而成的時(shí)代產(chǎn)物。隨著改革開放的深入發(fā)展,我國國民經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展,我國城市商業(yè)銀行也在不斷地發(fā)展壯大,在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位越來越重要,成為了我國金融機(jī)構(gòu)中最有活力的一個(gè)群體。然而,隨著我國金融體制改革的不斷深入,銀行業(yè)務(wù)的開發(fā)程度越來越深,我國城市商業(yè)銀行的生存和發(fā)展面臨著眾多不利的外部沖擊。外資銀行大舉進(jìn)入我國金融市場,國有商業(yè)銀行通過股份制改造進(jìn)一步提升了競爭力,全國性股份制商業(yè)銀行也在不斷的擴(kuò)張自己的網(wǎng)點(diǎn),國家郵政儲(chǔ)蓄銀行正式成立并向城市商業(yè)銀行賴以生存的中小企業(yè)市場進(jìn)軍。 針對我國城市商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和空前的競爭壓力,本文結(jié)合我國城市商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程及其特點(diǎn),對城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略聯(lián)盟動(dòng)因及阻礙因素等進(jìn)行了全方面的分析。 首先,本文認(rèn)為發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟已成為我國城市商業(yè)銀行應(yīng)對競爭、提高自身實(shí)力的戰(zhàn)略之一。通過戰(zhàn)略聯(lián)盟,我國城市商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ)、達(dá)到協(xié)同效應(yīng),還可以分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。國外美國、英國、德國等中小商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),已經(jīng)為我國城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒。 其次,本文總結(jié)和評(píng)述了城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的相關(guān)文獻(xiàn)。自從美國DEC公司總裁簡霍普蘭(J.Hopland)和管理學(xué)家羅杰·奈杰爾(R.Nigel)于20世紀(jì)70年代提出戰(zhàn)略聯(lián)盟這一概念后,學(xué)術(shù)界對于戰(zhàn)略聯(lián)盟的定義一直爭論不休。國內(nèi)外眾多學(xué)者從戰(zhàn)略管理、組織性質(zhì)、資源整合、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)和合作競爭等不同的角度對戰(zhàn)略聯(lián)盟做了不同的定義。我們發(fā)現(xiàn)其中存在著一些共識(shí)：第一,戰(zhàn)略聯(lián)盟是一種長期的機(jī)制,聯(lián)盟雙方追求的是戰(zhàn)略層面上的意義,并不是短期的經(jīng)濟(jì)效益；第二,聯(lián)盟雙方是各自獨(dú)立的,不存在相互的隸屬關(guān)系,雙方在密切合作的時(shí)侯仍然保持著各自的獨(dú)立平等地位；第三,聯(lián)盟雙方的合作并不一定是全方位的,在某些領(lǐng)域可能是合作聯(lián)盟的,而在其它領(lǐng)域則可能是互相競爭的,雙方是一種合作與競爭并存的關(guān)系。因此,本文認(rèn)為戰(zhàn)略聯(lián)盟是兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)各自的戰(zhàn)略目標(biāo),在保持各自獨(dú)立性如股權(quán)獨(dú)立、經(jīng)營獨(dú)立基礎(chǔ)上,以股權(quán)或契約合作方式結(jié)成的優(yōu)勢互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、要素雙向或多向流動(dòng)的長期性的松散型合作競爭組織。 為了系統(tǒng)地確定我國城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式,本文在對戰(zhàn)略聯(lián)盟概念進(jìn)行綜述基礎(chǔ)上,又進(jìn)一步對有關(guān)戰(zhàn)略聯(lián)盟的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了梳理,以其能夠?qū)ξ覈鞘猩虡I(yè)銀行戰(zhàn)略模式,包括伙伴選擇以及聯(lián)盟路徑等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避以及最大程度共贏等。本文認(rèn)為,城市商業(yè)銀行的各種戰(zhàn)略聯(lián)盟可以在一定程度上按照交易費(fèi)用理論、資源理論、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)理論和資源競爭理論等強(qiáng)調(diào)的結(jié)余交易成本、資源充分互補(bǔ)以及突出競爭優(yōu)勢等。 第三,本文分析了我國城市商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程中戰(zhàn)略聯(lián)盟的趨勢以及存在的問題。一方面,在經(jīng)歷城市信用社、城市合作銀行和城市商業(yè)銀行三個(gè)歷史階段基礎(chǔ)上,我國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模不斷擴(kuò)大。2009年第二季度,城市商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債總規(guī)模分別為49547.0億元、46609.3億元,比上年同期分別增長37.9%、37.9%,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例分別為6.7%、6.7%；同時(shí),資本充足率迅速提高。2004年底,全國113家城市商業(yè)銀行的平均資本充足率僅為1.36%,而到了2008年末,全國136家城市商業(yè)銀行的平均資本充足率更是達(dá)到了12.58%；三是資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善,2002年底,全國城市商業(yè)銀行信貸不良率高達(dá)24.37%,截止到2009年9月,我國城市商業(yè)銀行信貸不良率降到了歷史最低水平1.7%；四是贏利能力迅速提升,截至2007年底,城市商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率高達(dá)1.03%,增速超過70%,其中資產(chǎn)利潤率超過1.5%的有29家,超過1%的接近一半；五是地區(qū)差異明顯縮小。隨著財(cái)務(wù)重組的完成,我國城市商業(yè)銀行之間過去存在的顯著的地區(qū)差異大幅縮小,除了江浙地區(qū)城商行業(yè)績?nèi)匀惠^為出眾外,其他地區(qū)間城商行的財(cái)務(wù)差異已經(jīng)越來越不明顯；六是積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。在上海、南京、西安、濟(jì)南、北京、杭州、南充、天津、寧波等9家城市商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者之后,我國其他城市商業(yè)銀行也開始陸續(xù)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。七是跨區(qū)域經(jīng)營、省內(nèi)重組成為新潮流。實(shí)力雄厚的大銀行像北京銀行、上海銀行等開始在異地逐步地設(shè)立分行,而實(shí)力較小的城市商業(yè)銀行則開始進(jìn)行省內(nèi)聯(lián)合重組,以做大自身規(guī)模。 另一方面,我國城市商業(yè)銀行目前仍存在眾多問題：地方政府在城市商業(yè)銀行中一股獨(dú)大,使得城市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)非常的不完善,股權(quán)結(jié)構(gòu)非常不合理；長期以來,很多城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品品種一直停留在信用社時(shí)期的水平上,產(chǎn)品品種單一產(chǎn)品科技含量不高、產(chǎn)品的創(chuàng)新能力弱，使得城市商業(yè)銀行的盈利模式過于單一；隨著銀行業(yè)的發(fā)展，很多城市商業(yè)銀行不顧自身的實(shí)力,急于打破地區(qū)限制,盲目地追求做大做強(qiáng),并且開始熱衷于大客戶的放貸,使得原先較清晰的市場定位逐漸模糊；由于各自市場定位以及經(jīng)營方式的不同,使得中小城市商業(yè)銀行業(yè)績分化十分嚴(yán)重。 第四,本文系統(tǒng)地分析了我國城市商業(yè)銀行中戰(zhàn)略聯(lián)盟中的阻礙因素：一是地方政府干預(yù)；二是銀行本身如銀行間業(yè)務(wù)互補(bǔ)性差、內(nèi)部信息不對稱、成員個(gè)體利益與聯(lián)盟整體利益相偏離；三是企業(yè)間文化差異明顯,銀行間業(yè)務(wù)以及戰(zhàn)略等價(jià)值主張很難協(xié)同。上述諸多因素共同促成了我國城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的障礙。 第五,本文以交易費(fèi)用理論、資源理論、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)理論和資源競爭理論等為理論基礎(chǔ),提出了我國城市商業(yè)銀行組建戰(zhàn)略聯(lián)盟必須遵循資源互補(bǔ)原則、交易成本原則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則的觀點(diǎn)。按照這些原則,組建戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式分為業(yè)務(wù)聯(lián)盟、管理聯(lián)盟和資本聯(lián)盟。業(yè)務(wù)聯(lián)盟是城市商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)層面的聯(lián)盟,這種模式屬于契約式戰(zhàn)略聯(lián)盟,聯(lián)盟的程度相對較低,分為業(yè)務(wù)代理、業(yè)務(wù)外包和業(yè)務(wù)合作三種形式,其中業(yè)務(wù)合作又包括電子銀行、貸款合作、共同研發(fā)新產(chǎn)品和同業(yè)拆借聯(lián)盟的方式。管理聯(lián)盟是一種較業(yè)務(wù)聯(lián)盟更深層次的合作,也是一種契約式的戰(zhàn)略聯(lián)盟。其聯(lián)盟的基點(diǎn)是銀行的各管理工作,如管理協(xié)調(diào),業(yè)務(wù)處理流程的統(tǒng)一,客戶服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化,管理咨詢、人力資源培訓(xùn)的共享等形式。資本聯(lián)盟又稱股權(quán)式戰(zhàn)略聯(lián)盟,是聯(lián)盟程度最高的一種聯(lián)盟模式。它是城市商業(yè)銀行以產(chǎn)權(quán)為紐帶,在各聯(lián)盟主體之間實(shí)行產(chǎn)權(quán)融合。依據(jù)資本參與程度不同,可分為參股式聯(lián)盟和控股式并購兩種形式。 根據(jù)城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的理論基礎(chǔ)和原則,本文提出我國城市商業(yè)銀行的聯(lián)盟對象可以分為三類。一類是與其他城市商業(yè)銀行、國內(nèi)大中型商業(yè)銀行和外資銀行等銀行金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟；第二類是與保險(xiǎn)公司、證券公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟；第三類是與信息技術(shù)公司、外部專家等外部服務(wù)公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。 我國城市商業(yè)銀行在建立戰(zhàn)略聯(lián)盟過程中,還需建立起一套有效的保障機(jī)制,以促進(jìn)和維護(hù)戰(zhàn)略聯(lián)盟的發(fā)展。首先,聯(lián)盟內(nèi)部要明確共同愿景,聯(lián)盟成員只有在一個(gè)共同愿景的指引下,才能充分利用每個(gè)組織的內(nèi)部資源,發(fā)揮資源的互補(bǔ)效應(yīng)。其次,要建立聯(lián)盟成員信任機(jī)制,相互信任對于我國城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的成功運(yùn)行起著非常重要的作用,信任機(jī)制的建立有利于實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略聯(lián)盟的整體目標(biāo)。最后,要建立聯(lián)盟內(nèi)部的學(xué)習(xí)機(jī)制,通過互相學(xué)習(xí),才可以獲得自己沒有或者不擅長的能力,提升自身的實(shí)力,從而提高聯(lián)盟整體的競爭力。 為了更直觀的分析我國城市商業(yè)銀行組建戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式,以及檢驗(yàn)前文有關(guān)商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的理論基礎(chǔ),本文在最后一部分以北京銀行作為典型案例,通過其發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟具體模式描述和經(jīng)驗(yàn)總結(jié),為我國其它城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟提供了寶貴的借鑒價(jià)值。
【圖文】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例分別為6.7%、6.7%。隨著資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大，城市商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的能力不斷增強(qiáng)，在中國銀行業(yè)中的地位越來越重要。我國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債情況如表3一1、圖3一1所示:表3一1:中國城市商業(yè)銀行2003一2009年資產(chǎn)、負(fù)債指標(biāo)’單位:億元，，%指指標(biāo) 標(biāo) 200333200444200555200666200777200888200999資資產(chǎn)產(chǎn)總資產(chǎn) 產(chǎn) 14621.77717056.33320366.99925937.99933404.88841319.77749547.000指指標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)增 增增長率 率 率 16.3%%%19.4%%%27.4%%%28.8%%%23.7%%%37.9%%%占 占占銀行業(yè)金金 5.3%%%5.4%%%5.4%%%5.9%%%6.4%%%6.6%%%6.7%%%融 融融機(jī)構(gòu)比例例 例 例 例 例 例 例 例負(fù)負(fù)債債總負(fù)債 債 14122.55516472

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例分別為6.7%、6.7%。隨著資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大，城市商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的能力不斷增強(qiáng)，在中國銀行業(yè)中的地位越來越重要。我國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債情況如表3一1、圖3一1所示:表3一1:中國城市商業(yè)銀行2003一2009年資產(chǎn)、負(fù)債指標(biāo)’單位:億元，%指指標(biāo) 標(biāo) 200333200444200555200666200777200888200999資資產(chǎn)產(chǎn)總資產(chǎn) 產(chǎn) 14621.77717056.33320366.99925937.99933404.88841319.77749547.000指指標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)標(biāo)增 增增長率 率 率 16.3%%%19.4%%%27.4%%%28.8%%%23.7%%%37.9%%%占 占占銀行業(yè)金金 5.3%%%5.4%%%5.4%%%5.9%%%6.4%%%6.6%%%6.7%%%融 融融機(jī)構(gòu)比例例 例 例 例 例 例 例 例負(fù)負(fù)債債總負(fù)債 債 14122.55516472
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2688306