【摘要】：中小企業(yè)融資難是我國經(jīng)濟發(fā)展亟待解決的問題之一。目前,中小企業(yè)的融資方式主要以銀行貸款為主,但由于中小企業(yè)存在內(nèi)部管理不規(guī)范、財務(wù)信息失真嚴重、產(chǎn)品技術(shù)含量低、有效資產(chǎn)少、抵押擔保不能落實等問題,加之又缺乏相應(yīng)的擔保體系為其進行融資擔保,使得銀行不愿向中小企業(yè)發(fā)放貸款,使得部分有潛力中小企業(yè)由于無法及時獲得貸款而失去發(fā)展機會。 目前我國的信用擔保體系處于初設(shè)階段,亟待理論和實踐性的探索,但目前針對擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行合作(以下簡稱為“銀保合作”)的研究尚且不多,而銀保者合作關(guān)系的好壞正是信用擔保體系正常運作的關(guān)鍵,如若合作開展不好,擔保機構(gòu)就不能真正發(fā)揮扶持中小企業(yè)發(fā)展的作用。故本文旨在從銀保合作關(guān)系入手研究,探討建立兩者戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的有效途徑,繼而解決中小企業(yè)融資難的問題,促進中小企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。 本文內(nèi)容大致分為以下五個部分： 第一章的緒論部分主要論述了文章所選題目的背景和研究意義,在綜合回顧國內(nèi)外有關(guān)中小企業(yè)信用擔保問題研究工作的基礎(chǔ)上,有針對性地從中小企業(yè)融資難問題切入,引出了文章的主旨——銀保合作有效解決中小企業(yè)融資難問題,緒論部分對文章的主要研究內(nèi)容和研究思路均作了簡明扼要的論述。 本文第二部分嘗試從經(jīng)濟學(xué)理論的角度對銀保合作有效緩解中小企業(yè)融資難問題做出了解釋,首先文章指出中小企業(yè)融資難的經(jīng)濟學(xué)原因主要歸結(jié)于信息不對稱,結(jié)合由此引致的交易成本以及信貸配給理論對中小企業(yè)融資難的原因做出了經(jīng)濟學(xué)系統(tǒng)性分析；接下來文章通過對銀保合作中信用擔保產(chǎn)品的市場屬性分析以及銀保合作的市場效率分析,揭示了銀保合作的經(jīng)濟學(xué)內(nèi)在原理,并就二者合作緩解中小企業(yè)融資難,結(jié)合經(jīng)濟學(xué)成本收益曲線給出詳實的解釋說明。 第三部分旨在論述中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行的合作現(xiàn)狀。本部分通過橫向?qū)Ρ葒鴥?nèi)外中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行的合作方式,明確了制約我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行合作關(guān)系的關(guān)鍵因素,指出了當前銀保合作問題所在,為下文針對性的提出建議奠定了良好的基礎(chǔ)。 文章的第四部分試圖通過對國際先進國家的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行合作的橫向比較研究,總結(jié)銀保合作的國際先進經(jīng)驗,并結(jié)合我國自身現(xiàn)階段發(fā)展的具體國情進行去粗取精地合理借鑒。鑒于文章篇幅以及代表性高低程度的綜合考慮,本文選取了美國、日本這兩個銀保合作建設(shè)較為成功的國家作為代表,著重就美日兩國的信用擔保體系顯著特征,銀保合作的先決條件以及具體合作過程中的細節(jié)進行歸納說明,力圖通過深入剖析兩國銀保合作的根源性因素找到我國改善銀保合作關(guān)系的突破口,使得國外先進經(jīng)驗實現(xiàn)真正的為我所用。 考慮到目前銀保合作關(guān)系的構(gòu)建中,雙方所關(guān)注的首要問題在于銀保雙方在具體合作過程中的風險分擔問題,先對銀行與擔保機構(gòu)在合作過程中共同放松監(jiān)管的原因進行分析,再結(jié)合實際情況確定銀保合作的風險分擔的決定因素,通過構(gòu)建銀保合作風險共擔的數(shù)學(xué)模型實現(xiàn)銀保雙方在風險分擔過程中的比例確定。在此基礎(chǔ)上,文章進一步提出了加強我國銀保合作的對策性建議,本部分主要分別從三個方面提出了建議：針對擔保機構(gòu),協(xié)作銀行以及銀保合作的對策性建議。要求擔保機構(gòu)增加自身信用形象宣傳,有效防控風險；通過加強與銀行的溝通,以在銀保合作中選擇客戶群體；積極為擔�？蛻粝蜚y行爭取優(yōu)惠并積極協(xié)助商業(yè)銀行對借款人適時監(jiān)督。而對商業(yè)銀行而言則就合作前、中、后三個階段分別提出了合作之前慎選擇、建立合作多利用、合作全程嚴監(jiān)管的系統(tǒng)化建議。最后總結(jié)性地提出了針對銀保雙方的合作性建議,指出可以通過加強立法促進銀保合作,出臺有關(guān)政策鼓勵和促進商業(yè)銀行的介入,由政府和中央銀行共同協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與擔保機構(gòu)的關(guān)系,商業(yè)銀行同擔保機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系以及嘗試建立風險補償基金等方式,真正落實銀保合作關(guān)系的構(gòu)建,為解決中小企業(yè)融資難問題作出貢獻。 本文創(chuàng)新性地通過運用信息不對稱、風險轉(zhuǎn)嫁及交易成本理論,對銀保合作緩解中小企業(yè)融資難做出了合理的經(jīng)濟學(xué)解釋。文章分析了國內(nèi)外銀保合作關(guān)系現(xiàn)狀,在總結(jié)銀保雙方自身存在問題的基礎(chǔ)上,針對性地發(fā)掘阻礙銀保合作的制約因素。同時在借鑒美日銀保合作先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,提出適合我國國情的銀保合作建議,并從銀保雙方博弈的角度切入,運用非線性規(guī)劃方法建立數(shù)學(xué)模型,以便確定銀保合作過程中雙方的擔保貸款規(guī)模和擔保責任比例分配,通過對銀保合作的部分指標進行系統(tǒng)性的量化,使得兩者合作得以順利開展。目前運用定性及定量結(jié)合的方式對銀保合作解決中小企業(yè)融資難問題進行深入全面分析的文章還不多,這也使之成為本文的創(chuàng)新點。通過從協(xié)作銀行、擔保機構(gòu)及銀保合作三方面提出加強我國銀保合作的對策性建議,有效解決中小企業(yè)融資難問題,大力推動中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4;F276.3

【參考文獻】

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本文編號：2680911