【摘要】：銀行卡的產(chǎn)生與發(fā)展是支付系統(tǒng)最為顯著的進(jìn)步。銀行卡這個金融產(chǎn)品在包括中國在內(nèi)的很多國家已經(jīng)發(fā)展成為一個相對獨(dú)立、重要的產(chǎn)業(yè),對整個社會經(jīng)濟(jì)生活都產(chǎn)生著重要影響。 與發(fā)達(dá)國家相比,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)起步較晚,但發(fā)展迅猛。自1987年第一臺自動柜員機(jī)(ATM)在珠海投放以及隨后出現(xiàn)的商戶銷售終端(POS)機(jī),銀行卡逐漸成為越來越重要的獲取現(xiàn)金、消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的手段,成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠�。銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長,受理市場不斷擴(kuò)大,銀行卡交易額也不斷增長,銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸,以至于銀行卡在消費(fèi)品零售總額中的支付比重在2008年已經(jīng)上升到25%。銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對于促進(jìn)消費(fèi)、減少現(xiàn)金流通、降低交易成本、加強(qiáng)反洗錢、擴(kuò)大稅基、提升國際形象、促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有重要意義。經(jīng)過20余年的發(fā)展,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)已初具規(guī)模,但與發(fā)達(dá)國家相比,仍有較大差距。 我國幅員遼闊,各省由于資源、地理位置、歷史原因等種種因素,造成經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)展不平衡,因此各省銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況也有所差別。為了解四川省銀行卡業(yè)務(wù)市場整體的發(fā)展?fàn)顩r、特點(diǎn)及存在的問題,應(yīng)人民銀行成都分行、四川省政府有關(guān)部門及四川省銀行卡業(yè)協(xié)會會員單位的要求,四川省銀行卡業(yè)協(xié)會和西南財經(jīng)大學(xué)中國支付體系研究中心合作開展了四川省銀行卡業(yè)務(wù)市場情況調(diào)查項(xiàng)目,本文作者是該項(xiàng)目調(diào)查小組的成員之一,也是項(xiàng)目調(diào)查報告執(zhí)筆人之一。調(diào)查小組在人民銀行成都分行的關(guān)心和大力支持下,本著客觀、科學(xué)的調(diào)查原則,采取現(xiàn)場座談的方式,深入一線對成都、綿陽、德陽、攀枝花四個市以及綿陽三臺縣、德陽廣漢市、攀枝花米易縣三個縣域進(jìn)行了細(xì)致地調(diào)查研究。對人民銀行成都分行支付結(jié)算處提供的數(shù)據(jù)和文檔資料、銀聯(lián)四川分公司提供的相關(guān)資料及調(diào)查所得的第一手資料進(jìn)行匯集、整理、加工和分析,最終形成《四川省銀行卡業(yè)務(wù)市場調(diào)查報告》上交中國人民銀行成都分行支付結(jié)算處作為政策參考。同時,該項(xiàng)目的完成也為本文提供了寶貴而詳盡的數(shù)據(jù)資料。 本文的主要研究內(nèi)容是對國外、國內(nèi)的銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面概述,運(yùn)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中經(jīng)典的“SCP”分析框架全面、系統(tǒng)地分析了四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征,借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)并考慮四川省的實(shí)際情況,明確了四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體思路和實(shí)施策略。第一章是全文的緒論,對論文的研究內(nèi)容、研究方法進(jìn)行了介紹,并系統(tǒng)介紹了銀行卡的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀；第二章是全文的理論基礎(chǔ),系統(tǒng)介紹了銀行卡以及銀行卡產(chǎn)業(yè)等相關(guān)概念的界定以及產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“SCP”分析框架；第三章詳細(xì)系統(tǒng)的介紹了國內(nèi)外銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程,國外銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢以及四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國內(nèi)背景；第四章運(yùn)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“SCP”分析框架系統(tǒng)分析了四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征。并且著重分析了目前全國唯一的銀行卡業(yè)協(xié)會——四川省銀行卡業(yè)協(xié)會在四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮的作用；第五章結(jié)合四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)特征的分析結(jié)論,分析了四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀環(huán)境,提出具體的對策建議；第六章是對全文的總結(jié)。 本文的主要創(chuàng)新在于運(yùn)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的“SCP”分析框架首次系統(tǒng)分析了四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)特征,這是一種成熟分析框架和全新研究對象的結(jié)合。同時詳細(xì)分析了目前全國唯一的銀行卡業(yè)協(xié)會——四川省銀行卡業(yè)協(xié)會在四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮的作用,在系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上提出了促進(jìn)四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)對策建議,也希望組織行業(yè)協(xié)會的形式能為其他省市發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)提供一定的參考經(jīng)驗(yàn)。 SCP (structure-conduct-performance)理論范式是哈佛學(xué)派創(chuàng)立的研究產(chǎn)業(yè)組織的方法。在哈佛學(xué)派的SCP分析框架中,產(chǎn)業(yè)組織理論由市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效這三個基本部分和政府的公共政策組成,其基本分析程序是按市場結(jié)構(gòu)—市場行為—市場績效—公共政策展開的。結(jié)構(gòu)、行為、績效之間存在著因果關(guān)系,即市場結(jié)構(gòu)決定企業(yè)行為,而企業(yè)行為決定市場運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)績效。因此,為了獲得理想的市場績效,最重要的是通過公共政策來調(diào)整和直接改善不合理的市場結(jié)構(gòu)。根據(jù)SCP模型的研究方法,將搜集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計計算分析得出結(jié)論：四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)是一種典型的極高寡占市場,以四大國有股份制商業(yè)銀行為主體、眾多中小銀行為補(bǔ)充的市場結(jié)構(gòu),這一結(jié)構(gòu)的形成有著較強(qiáng)的政策背景。這一結(jié)構(gòu)也是不斷變化的,今后市場的競爭程度會逐步提高,從而實(shí)現(xiàn)市場成熟與規(guī)范的目標(biāo)。該產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品差異化隨著客戶細(xì)分,服務(wù)深化也在不斷加劇,但產(chǎn)品差異化壁壘較低。同時,在這樣的市場結(jié)構(gòu)背景下,結(jié)合銀行卡產(chǎn)業(yè)的雙邊市場特征以及交叉網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)特性,導(dǎo)致其規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)與規(guī)模經(jīng)濟(jì)壁壘都很高。另外,四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)的法律進(jìn)入壁壘較高,這些綜合導(dǎo)致了該省銀行卡產(chǎn)業(yè)的整體進(jìn)入壁壘比較高。四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場行為主要體現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新、形成行業(yè)聯(lián)盟以及統(tǒng)一定價等行為上。在市場績效方面,四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)取得的成績是有目共睹的。 最后,本文在借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)并考慮四川省實(shí)際情況的基礎(chǔ)上,對加快該省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出明確的對策建議。建議政府和人民銀行及相關(guān)部門加大對產(chǎn)業(yè)的推進(jìn)力度,明確指導(dǎo)思想和戰(zhàn)略目標(biāo),盡快出臺中長期產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策；產(chǎn)業(yè)參與各方應(yīng)積極推動銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,拓展銀行卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域；采取各項(xiàng)措施努力改善銀行卡的受理環(huán)境；聯(lián)合起來加強(qiáng)風(fēng)險防范；加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的宣傳,提高廣大人民群眾對銀行卡的認(rèn)知度；四川省銀行卡業(yè)協(xié)會發(fā)揮積極的作用,促進(jìn)四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。
【圖文】：

少少交術(shù)巡于鄉(xiāng) 鄉(xiāng) 利利下閏 閏 圖2一 2ScP分析框架圖’1.市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)是指企業(yè)市場關(guān)系的特征和形式，反映市場競爭和壟斷關(guān)系通常市場結(jié)構(gòu)受到市場集中度、產(chǎn)品差異化程度、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、市場進(jìn)入退出壁壘四個主要指標(biāo)的影響。l資料來源:轉(zhuǎn)引自楊公仆、夏大慰，《產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)教程》(修訂版)，第156頁

2()05200620072008一已二二〕發(fā)卡量(萬張、)一心增長率圖4一 12005一2008年四川省銀行卡累積發(fā)卡量及增長率，，(3)銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新各發(fā)卡機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位廣泛合作，開發(fā)各種特色服務(wù)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)質(zhì)量，推出針對特定客戶的各種卡產(chǎn)品(表4一1)。各地方性營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也聯(lián)合當(dāng)?shù)仄笫聵I(yè)發(fā)行了各種聯(lián)名卡，例如工商銀行達(dá)州分行和達(dá)縣地方稅務(wù)局聯(lián)合推出“牡丹地稅聯(lián)名卡”，中國銀行綿陽分行聯(lián)合富臨集團(tuán)推出“長城一富臨聯(lián)名卡”，建設(shè)銀行綿陽分行與家福來電器公司合作發(fā)行聯(lián)名借記卡“家福來龍卡”等，以滿足不同持卡群體的需求，最大限度地吸引持卡人并提高其忠誠度。數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行成都分行內(nèi)部統(tǒng)計數(shù)據(jù)
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.2

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 鄭爽;;發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè) 促進(jìn)天津經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J];天津經(jīng)濟(jì);2005年10期

2 胡少華;;對加快四川省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考[J];西南金融;2006年11期

3 許羅德;;構(gòu)建有中國特色的銀行卡支付體系——在“浙江省銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇”上的演講[J];浙江金融;2006年12期

4 許羅德;;站在新起點(diǎn)的中國銀行卡產(chǎn)業(yè)[J];中國信用卡;2011年01期

5 劉廷煥;;解析銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策[J];WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊;2003年08期

6 周建偉;市場細(xì)分原理與銀行卡市場營銷策略[J];中國信用卡;2004年08期

7 穆文華;;試論我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展[J];環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)w

本文編號：2671084