【摘要】： 伴隨著我國(guó)改革開(kāi)放和金融體制改革的不斷深入,我國(guó)商業(yè)銀行業(yè),特別是近年來(lái)得到了前所未有的發(fā)展。但同時(shí)我們也必須承認(rèn),與實(shí)力強(qiáng)大的外資銀行相比,我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力水平還普遍低下,存在著經(jīng)營(yíng)效益較低、金融創(chuàng)新乏力、資產(chǎn)質(zhì)量缺乏可持續(xù)的保障等諸多問(wèn)題,商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力還亟待提升。尤其是在當(dāng)前幾乎整個(gè)金融市場(chǎng)已經(jīng)向全世界開(kāi)放,金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行造成沖擊的背景下,國(guó)外商業(yè)銀行不僅不放棄中國(guó)市場(chǎng),反而更加看重中國(guó)市場(chǎng)的巨大發(fā)展空間和潛力。雖然在這次危機(jī)中我國(guó)商業(yè)銀行由于介入國(guó)際金融市場(chǎng)程度不深,受到危機(jī)的直接影響較小,但隨著危機(jī)的后遺癥慢慢展現(xiàn),作為服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),一方面將要面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑可能帶來(lái)的市場(chǎng)需求萎縮和風(fēng)險(xiǎn)以及大量信貸投放帶來(lái)新的不良貸款的隱患,另一方面也要面對(duì)實(shí)力雄厚、極具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的國(guó)外銀行大舉“進(jìn)攻”我國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。因此,進(jìn)一步提升我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,既能提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)地位,也能使我國(guó)的優(yōu)秀商業(yè)銀行走向國(guó)際市場(chǎng)的步伐更為矯健。基于此,本文研究商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力無(wú)疑就具有相當(dāng)大的理論意義與現(xiàn)實(shí)意義。特別的,與已有有關(guān)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的研究視角不同,本文的研究是從產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的角度來(lái)進(jìn)行研究,企圖將產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力與產(chǎn)業(yè)組織理論具體運(yùn)用到我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的研究中,探索我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)原因,然后從優(yōu)化產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的角度來(lái)提升我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。 因此,從上述背景和寫(xiě)作出發(fā)點(diǎn)考慮,本文將論文題目定為“我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究”,力求首先通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)銀行產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行研究；接著同樣采用實(shí)證的分析方法,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)組織內(nèi)外部結(jié)構(gòu)特征進(jìn)行分析和把握；然后再在對(duì)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力與產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)二者均已把握的基礎(chǔ)之上,選擇計(jì)量工具對(duì)二者之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行研究,得出兩者的相關(guān)關(guān)系和相關(guān)背后的組織結(jié)構(gòu)原因；最后基于我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力存在一定相關(guān)關(guān)系的基礎(chǔ)之上,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的外部環(huán)境因素進(jìn)行分析,從而提出有用于優(yōu)化我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)和同時(shí)達(dá)到提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力目的的政策建議。 從具體內(nèi)容上來(lái)看,全文共分七章： 第一章導(dǎo)論：主要介紹了本文的研究背景和研究意義、研究思路與方法、研究?jī)?nèi)容和框架,以及研究中可能存在的創(chuàng)新點(diǎn)和不足。 第二章理論基礎(chǔ)：針對(duì)本文所要研究的主題,首先對(duì)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的概念及其內(nèi)涵進(jìn)行了界定和闡述,在認(rèn)清產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力三者關(guān)系的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步對(duì)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)容結(jié)構(gòu)及其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的相關(guān)理論和實(shí)證研究成果進(jìn)行評(píng)述；然后對(duì)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力形成的產(chǎn)業(yè)組織機(jī)制進(jìn)行了探索和闡述,即通過(guò)從產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的視角來(lái)對(duì)產(chǎn)業(yè)組織的基本理論進(jìn)行梳理,對(duì)產(chǎn)業(yè)組織的不同理論流派對(duì)競(jìng)爭(zhēng)與效率的觀點(diǎn)進(jìn)行整理,解析產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力形成的產(chǎn)業(yè)組織機(jī)制；最終從產(chǎn)業(yè)組織理論提出對(duì)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的解釋框架,形成后文展開(kāi)研究的堅(jiān)實(shí)理論基礎(chǔ)。 第三章我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證：在對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)證分析背景與分析基礎(chǔ)作了闡述,即回顧了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展及體系演變的歷程之后,從商業(yè)銀行業(yè)所具有的一般性和特殊性出發(fā),在借鑒已有學(xué)者主流研究成果的基礎(chǔ)之上,以體現(xiàn)商業(yè)銀行流動(dòng)性、盈利性和安全性的三性原則為標(biāo)準(zhǔn),構(gòu)建了一個(gè)基本的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；接著以我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行構(gòu)成的主要商業(yè)銀行以及上市商業(yè)銀行為代表性樣本,采用描述性統(tǒng)計(jì)方法和因子分析法,對(duì)我國(guó)主要商業(yè)銀行和上市商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力狀況做了實(shí)證分析和把握。 第四章我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)實(shí)證：商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)既包括產(chǎn)業(yè)組織外部形成的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)因素,也包括具體到企業(yè)組織層面的治理結(jié)構(gòu)因素。本章分兩節(jié)進(jìn)行闡述,第一節(jié)研究產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)狀況,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額、市場(chǎng)集中度、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異化程度以及進(jìn)退壁壘等五個(gè)方面進(jìn)行了較為詳細(xì)深入的剖析；第二節(jié)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu),主要是以上市商業(yè)銀行為樣本,采用適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)體系,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)狀況進(jìn)行了研究。 第五章我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)性研究：在第二章產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)業(yè)組織機(jī)制的理論支撐之下,針對(duì)第四章我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)與第三章我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的研究結(jié)果,通過(guò)計(jì)量工具的使用,構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型,并結(jié)合其他實(shí)證方法進(jìn)行相關(guān)分析。在得出二者之間關(guān)系的同時(shí),也對(duì)形成這種關(guān)系的原因進(jìn)行了分析。 第六章我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)外部環(huán)境分析：在國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)復(fù)雜的背景下,對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)所處的客觀外部環(huán)境進(jìn)行了分析。首先是對(duì)商業(yè)銀行業(yè)外部宏觀環(huán)境所存在的潛在機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行了分析；其次借助于波特的競(jìng)爭(zhēng)力五力模型,對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)環(huán)境從產(chǎn)業(yè)潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況、業(yè)內(nèi)現(xiàn)有銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度、客戶討價(jià)還價(jià)能力和產(chǎn)業(yè)替代性產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)壓力等五個(gè)方面進(jìn)行了分析。 第七章優(yōu)化產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu),提升我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策：在第五章我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力相關(guān)分析結(jié)果的基礎(chǔ)上,考慮到我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前所處的外部客觀環(huán)境因素,提出改善和優(yōu)化我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu),達(dá)到減少金融風(fēng)險(xiǎn),提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策和政策建議。 為了使分析內(nèi)容盡可能做到完善,文章在具體的寫(xiě)作過(guò)程中,采用了多種研究方法。如借鑒相關(guān)理論與創(chuàng)新相結(jié)合的方法、規(guī)范與實(shí)證相結(jié)合的方法、動(dòng)靜態(tài)相結(jié)合的分析方法以及定量和定性相結(jié)合的方法等,其中計(jì)量和統(tǒng)計(jì)工具的運(yùn)用較為普遍。 從本文可能的創(chuàng)新性來(lái)講,本文重視研究視角的新穎性和實(shí)證方法的運(yùn)用,使得文章較具創(chuàng)新性。在研究視角上,以產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)為切入點(diǎn),以產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的研究為導(dǎo)向,結(jié)合產(chǎn)業(yè)環(huán)境,尋求提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的政策路徑；在進(jìn)行研究的具體過(guò)程中,通過(guò)選取行業(yè)中的主體銀行和先進(jìn)銀行為研究對(duì)象,充分反映文章研究的“產(chǎn)業(yè)”目的,在對(duì)產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究的過(guò)程中,創(chuàng)新性的引入公司治理結(jié)構(gòu)的研究,并對(duì)治理結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)力之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。并且論文對(duì)環(huán)境因素也給予了重視和考慮。但同時(shí)由于筆者對(duì)理論的解讀不夠深入,區(qū)域性商業(yè)銀行、外資銀行等銀行的研究未能全部涉及,影響了研究的完整性,以及數(shù)據(jù)搜集上的不足等遺憾,又使得文章仍存在很多不足之處,都需要筆者在以后的研究和實(shí)踐中進(jìn)一步予以彌補(bǔ)和完善。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.33;F224

【引證文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2662430