【摘要】： 城市商業(yè)銀行是上世紀(jì)90年代中期,在城市信用社的基礎(chǔ)上組建起來的,這些城市信用社大多管理混亂、經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)失控、不良資產(chǎn)嚴(yán)重,處于破產(chǎn)的邊緣。可以說,城市商業(yè)銀行成立之初的主要任務(wù)在于防范、化解風(fēng)險(xiǎn)而非規(guī)模和地域擴(kuò)張,所以其經(jīng)營(yíng)范圍就被鎖定在所在的單一城市,這是當(dāng)時(shí)的金融背景下的必然的選擇。 但是隨著金融業(yè)迅速的發(fā)展、銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、客戶對(duì)銀行服務(wù)業(yè)和產(chǎn)品的要求日益多元化,城市商業(yè)銀行單一城市制經(jīng)營(yíng)模式的負(fù)面影響日益凸顯。生存在夾縫中的城市商業(yè)銀行紛紛想擴(kuò)大其發(fā)展空間。經(jīng)過幾年的醞釀,被稱作城市商業(yè)銀行第二次革命的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)浪潮終于如火如荼地開展了。 本文以城市商業(yè)銀行為研究對(duì)象,以SWOT分析方法作為手段,研究城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。 本文一共分為五章,主要內(nèi)容概括如下： 在第一章中,對(duì)本文的問題提出背景、研究思路、研究方法、論文結(jié)構(gòu)安排予以介紹,并對(duì)關(guān)于城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)進(jìn)行了綜述。 在第二章中,對(duì)城市商業(yè)銀行成立的背景以及整個(gè)發(fā)展歷程進(jìn)行了簡(jiǎn)單的回顧。接著提出了我國(guó)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的含義,概述了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀,總結(jié)了城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的主要模式,對(duì)下一章的論述做好鋪墊。 在第三章中,簡(jiǎn)單介紹了SWOT分析方法,接著對(duì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)做SWOT分析。最后基于該分析得出,對(duì)于有條件的城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是必要和可行的,但要謹(jǐn)慎推進(jìn)。 城市商業(yè)銀行的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)主要有：與地方聯(lián)系緊密、經(jīng)營(yíng)決策迅速、獨(dú)立的營(yíng)銷、定價(jià)機(jī)制的靈活、人脈網(wǎng)點(diǎn)以及業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)等。 城市商業(yè)銀行的內(nèi)部劣勢(shì)有：規(guī)模劣勢(shì)、貸款集中度高和控制風(fēng)險(xiǎn)難、缺乏全國(guó)統(tǒng)一的信用體系、管理體制難協(xié)調(diào),公司治理結(jié)構(gòu)不健全、IT瓶頸、金融創(chuàng)新能力弱、金融人才較缺乏等。 城市商業(yè)銀行的外部機(jī)會(huì)主要有：跨區(qū)域政策的放寬、地方政府的支持、農(nóng)村資金供給不足、國(guó)家扶持中小企業(yè)、區(qū)域聯(lián)合的城市經(jīng)濟(jì)體的出現(xiàn)、科技的進(jìn)步等。 城市商業(yè)銀行的外部威脅主要有：中小企業(yè)資源爭(zhēng)奪激烈、銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、跨地區(qū)資金流動(dòng)頻繁、金融市場(chǎng)飽和等。 由此分析：城市商業(yè)銀行的自身劣勢(shì)和外部威脅激勵(lì)有條件的城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),外部機(jī)會(huì)為其跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)提供了條件。但是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)后,城市商業(yè)銀行的某些自身優(yōu)勢(shì)有可能要消失,所以要求城市商業(yè)銀行對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)要謹(jǐn)慎和穩(wěn)健。 在第四章中,基于第三章的SWOT分析,提出城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的策略。 并非所有的城市商業(yè)銀行都可以跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),所以首先提出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的十個(gè)參考條件：1、跨區(qū)目的明確；2、科技支撐能力；3、文化復(fù)制能力；4、制度復(fù)制能力；5、資本總額限制：6、資產(chǎn)規(guī)模要求；7、盈利能力要求；8、股權(quán)結(jié)構(gòu)要求；9、風(fēng)險(xiǎn)管理要求；10、業(yè)務(wù)種類要求。 接著提出不同梯隊(duì)的城市商業(yè)銀行采取不同的發(fā)展戰(zhàn)略。大型商業(yè)銀行可通過自身擴(kuò)張發(fā)展成為提供全面金融服務(wù)的區(qū)域性商業(yè)銀行：一些在經(jīng)營(yíng)地域與業(yè)務(wù)合作上聯(lián)系較密切的城市商業(yè)銀行可通過聯(lián)合重組,形成跨區(qū)域、提供較全面金融服務(wù)的大中型商業(yè)銀行；中等規(guī)模和規(guī)模較小但自身?xiàng)l件較好的城市商業(yè)銀行可發(fā)展成為社區(qū)銀行、特色銀行；規(guī)模小且自身?xiàng)l件不好的城市商業(yè)銀行可謀求被其他銀行兼并收購(gòu)。 本章最后對(duì)可以進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行提出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的對(duì)策,如合理規(guī)劃經(jīng)營(yíng)區(qū)域、完善網(wǎng)點(diǎn)布局、全面IT戰(zhàn)略規(guī)劃、完善人才激勵(lì)機(jī)制、完善農(nóng)村金融服務(wù)、堅(jiān)持面向中小企業(yè)、培養(yǎng)創(chuàng)新能力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等的具體對(duì)策。 在第五章中,對(duì)已經(jīng)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的三家城市商業(yè)銀行進(jìn)行分析,包括異地設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的北京銀行、吸收合并的徽商銀行、新設(shè)合并的江蘇銀行。這三家具有代表性的城市商業(yè)銀行都呈現(xiàn)了較好的發(fā)展趨勢(shì)。規(guī)模和業(yè)務(wù)在迅速擴(kuò)張的同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力也隨之得到了提高,為城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)提供了實(shí)踐依據(jù)和信心。 本論文基于SWOT分析方法對(duì)城市商業(yè)銀行進(jìn)行研究,主要得到了以下結(jié)論： 1、城市商業(yè)銀行自身的劣勢(shì)以及外部的威脅與機(jī)會(huì)都激勵(lì)有條件的城市商業(yè)銀打破單一城市經(jīng)營(yíng)制的限制,進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為城市商業(yè)銀行今后完善自我,增加自身競(jìng)爭(zhēng)力的一條重要途徑。 2、由于城市商業(yè)銀行自身的資質(zhì)參差不齊,差距很大,且所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同,所以并非所有的城市商業(yè)銀行都適合跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),并非所有跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行都適合同一個(gè)模式。每個(gè)城市商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身?xiàng)l件以及所處經(jīng)濟(jì)區(qū)域的發(fā)展?fàn)顩r選擇適合自己的發(fā)展戰(zhàn)略和應(yīng)對(duì)措施�？鐓^(qū)域經(jīng)營(yíng)只是手段并非目的,不能只為了擴(kuò)大規(guī)模而一味的盲目跟風(fēng)。 3、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)在實(shí)踐過程中會(huì)遇到很多問題,如自身地緣優(yōu)勢(shì)的喪失、經(jīng)營(yíng)鏈條的加大、信息系統(tǒng)建設(shè)滯后等。由于我國(guó)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng),很多問題沒有可以借鑒的案例,在處理問題時(shí)要充分結(jié)合現(xiàn)實(shí)狀況,充分發(fā)揮自身創(chuàng)造性,從實(shí)際出發(fā),謹(jǐn)慎地、一步一步地逐漸擴(kuò)大自己的版圖。 在研究方法上,本論文在規(guī)范研究的基礎(chǔ)上,將定量研究與定性研究相結(jié)合、總結(jié)歸納與具體分析相結(jié)合、理論研究與案例研究相結(jié)合的方式,力圖將城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)研究得更深入。 總體而言,本文的創(chuàng)新之處在于用SWOT模型對(duì)城市商業(yè)銀行進(jìn)行分析,并由此提出其跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的必要性和可行性,而且針對(duì)性的提出應(yīng)對(duì)策略,以期對(duì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)提出一些參考意見。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.2;F224

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前2條

1 梁虹;我國(guó)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2012年

2 莫明燕;城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)效率及影響因素研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2012年

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本文編號(hào)：2654997