【摘要】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)從20世紀(jì)90年代后期才開始受到重視,隨著銀行業(yè)的發(fā)展,對(duì)如何識(shí)別、度量和管理操作風(fēng)險(xiǎn)成為銀行和監(jiān)管部門的新課題。近年來(lái),國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)因操作風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)而導(dǎo)致的發(fā)案率高、損失金額巨大,諸多商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案例需要進(jìn)一步整理和研究。筆者在銀行從事操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作,收集、整理了部分操作風(fēng)險(xiǎn)管理的典型案例,希望通過對(duì)典型操作風(fēng)險(xiǎn)案例的分析,引發(fā)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的思考,提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)能力。 本文著重于操作風(fēng)險(xiǎn)案例研究,論文主要包括了四部分內(nèi)容。第一部分是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)概述,文章探討了操作風(fēng)險(xiǎn)的含義、主要特點(diǎn)、成因；第二部分是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)典型案例分析,結(jié)合銀行現(xiàn)有的管理體系和制度,選用并分析了11項(xiàng)案例,分別從制度、內(nèi)部人員因素、外部欺詐、系統(tǒng)不完善4個(gè)主要方面,剖析了我國(guó)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和存在的問題,每個(gè)案例分析包括基本案情、案件處置、發(fā)案原因、防范對(duì)策等內(nèi)容；第三部分是制約國(guó)內(nèi)銀行防控操作風(fēng)險(xiǎn)綜合分析,結(jié)合這些年來(lái)國(guó)內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)案例,以及實(shí)踐中的感悟與思考,綜合分析制約國(guó)內(nèi)銀行防控操作風(fēng)險(xiǎn)的主要因素；第四部分是完善我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的建議,這是案例分析的目的,也是文章的重點(diǎn)。這部分提出了我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策：首先是構(gòu)建完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系,文章指出商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)有三個(gè)層次,第1層次是董事會(huì),第二層次是高級(jí)管理層,第三層次包括操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)審部門、合規(guī)部門、支持部門、業(yè)務(wù)部門,這三個(gè)層次應(yīng)明確履行各自職責(zé)；其次是樹立科學(xué)發(fā)展觀,戰(zhàn)略目標(biāo)兼容適度；第三是改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法,提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力,要加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的度量,注重操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制,管理工具要科學(xué)嚴(yán)格；第四是加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè),提高操作風(fēng)險(xiǎn)的管理水平；第五是完善制度并提高制度的可執(zhí)行性,即堅(jiān)持八字方針：“嚴(yán)密”、“實(shí)際”、“易記”、“管用”；第六是外部監(jiān)管要形成合力,強(qiáng)化信息披露,引入市場(chǎng)約束和公眾監(jiān)督,構(gòu)筑全方位防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的屏障；第七是建立完善的事件管理機(jī)制,在銀行內(nèi)部建立危機(jī)公關(guān)機(jī)制,并逐漸形成危機(jī)公關(guān)管理的智慧和體系,不斷摸索有效的危機(jī)公關(guān)方法、危機(jī)管理反應(yīng)方案,確定危機(jī)出現(xiàn)后危機(jī)處理工作的基本原則。 本文在諸多方面積極探索,力求具備自己的特點(diǎn)：一是結(jié)合銀行工作需要、自己在銀行從事風(fēng)險(xiǎn)管控的工作經(jīng)驗(yàn)、MBA案例教學(xué)特點(diǎn),選擇了“商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案例研究”題目,具備突出的實(shí)踐價(jià)值特點(diǎn)；二是文章整理并剖析了案例群,選擇哪些案例、從什么角度、運(yùn)用什么方法分析它,曾一直困擾作者,作者選擇了多家商業(yè)銀行近幾年發(fā)生的典型案例、國(guó)內(nèi)外具有代表性的操作風(fēng)險(xiǎn)案例,根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義與成因?qū)⑵湔沓刹煌陌咐?并綜合分析了制約國(guó)內(nèi)銀行防控操作風(fēng)險(xiǎn)管理的因素；三是本文還在案例分析的基礎(chǔ)上,結(jié)合銀行工作實(shí)際,提出了完善我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的八項(xiàng)建議,這些建議目前具有較強(qiáng)的實(shí)用價(jià)值。所以,本文不是單純的小型案例分析,而是關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案例群的研究；本文的理論不是深?yuàn)W的,但它是與案例結(jié)合較好的,文章提出的合理化建議也是商業(yè)銀行很需要的。 雖然全文從以上四個(gè)方面探索了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及其管理這一主題,但是鑒于本人學(xué)識(shí)有限,對(duì)所學(xué)知識(shí)的認(rèn)識(shí)、理解難免有一些偏頗之處,文中尚有不少不盡人意之處,敬請(qǐng)?jiān)u審專家及答辯專家批評(píng)指正,本人將繼續(xù)在以后的工作中,不斷地充實(shí)自己,完善自己,進(jìn)一步提高自身的綜合素質(zhì),繼續(xù)為加強(qiáng)我國(guó)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理盡自已最大的努力。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前5條

1 潘建;國(guó)張維;;商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究述評(píng)[J];金融論壇;2006年08期

2 肖輝;;我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因與對(duì)策[J];金融理論與實(shí)踐;2005年12期

3 李紅衛(wèi);銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管思考[J];新金融;2005年06期

4 楊婭麗,陳林龍;切實(shí)防范商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)[J];中國(guó)城市金融;2005年07期

5 張超;;新形勢(shì)下的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J];中國(guó)集體經(jīng)濟(jì);2010年03期

，

本文編號(hào)：2648030