【摘要】：虛擬貨幣是伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新興產(chǎn)物。準確的說,它是以互聯(lián)網(wǎng)為運營環(huán)境的,新興商業(yè)營運模式發(fā)展的產(chǎn)物。不同的商業(yè)運營模式對應著不同種類的虛擬貨幣,以及相應的發(fā)行、流通、使用機制。本文所探討的虛擬貨幣是指由非金融機構(gòu)發(fā)行,借助于計算機網(wǎng)絡在發(fā)行者與持有者或發(fā)行者和少數(shù)幾個商家與持有者之間流通,能購買現(xiàn)實商品、虛擬財產(chǎn)或電子化服務的充當?shù)葍r物的近似貨幣。虛擬貨幣表現(xiàn)為運營商提供的特殊虛擬商品,其實質(zhì)則是獨立于已有支付體系的特殊形式的微支付體系。以流通范圍為標準,可將其劃分為大型網(wǎng)游中流通的虛擬貨幣、SNS社交型網(wǎng)站虛擬貨幣與混合型虛擬貨幣；根據(jù)是否可以用現(xiàn)實貨幣直接從發(fā)行方處購買可將虛擬貨幣劃分為高能虛擬貨幣與低能虛擬貨幣兩大類。從虛擬貨幣的性質(zhì)上分析,低能虛擬貨幣是運營商為了增加消費者精神享受,吸引消費者繼續(xù)參與游戲的特殊工具手段；而高能虛擬貨幣是運營商為消費者提供的預付支付機制,最終用于消費者實現(xiàn)對虛擬產(chǎn)品及服務的購買,是支付流程的重要中間環(huán)節(jié),也是運營商收入來源的直接表現(xiàn)形式。虛擬貨幣的流通環(huán)節(jié)除了涉及發(fā)行方及消費者,第三方交易平臺也對虛擬貨幣的市場價格、交易秩序,乃至整個流通機制發(fā)揮著重要影響。 虛擬貨幣的特殊性起源于其支付屬性,表現(xiàn)在它對相關(guān)市場秩序、經(jīng)濟金融體系、社會安全問題可能造成的影響上。雖然虛擬貨幣的產(chǎn)生是有其歷史必然性,符合其高效、便捷的支付要求的,但它也因為發(fā)行方為非金融機構(gòu)、發(fā)行及流通行為缺乏規(guī)范而可能造成信用風險、市場混亂等潛在威脅。另外,第三方交易平臺由于基本不受發(fā)行方的制約,因此它為虛擬貨幣的倒買倒賣提供了寬松的交易環(huán)境,也使虛擬貨幣與現(xiàn)實流通形成了雙向可兌換的事實,由此引發(fā)的相關(guān)問題從對虛擬貨幣及商品市場造成秩序混亂擴展到對現(xiàn)實金融體系的擾亂,進而延伸至網(wǎng)絡犯罪、賭博等更深層次的社會安全問題上,其監(jiān)管的必要性也因此日益緊迫起來。 虛擬貨幣的監(jiān)管構(gòu)建是一個長期艱難的探索過程。虛擬貨幣由于其本質(zhì)、職能、產(chǎn)生環(huán)境與造成影響的特殊性,其監(jiān)管要求文化、信息、支付體系、社會治安等眾多職能負責單位通力協(xié)作。伴隨著從06年開始央行表示出監(jiān)管意圖到09年最新監(jiān)管條例的出臺,虛擬貨幣日益引發(fā)多方關(guān)注,然而相關(guān)監(jiān)管措施發(fā)揮的實際效力是否已達到預期目的,卻有待進一步商榷。 究竟該如何入手虛擬貨幣的監(jiān)管,本文認為,只有詳細的了解并分析了虛擬貨幣的概念與性質(zhì)特征、虛擬貨幣的完整流通環(huán)節(jié)、參與各方的交易行為、交易對象的來源與背后的動機,才能明確各類危機來源于運行機制的哪個具體環(huán)節(jié),在此基礎(chǔ)上才能構(gòu)建出行之有效的監(jiān)管框架。這也是本文的思路展開順序： 全文內(nèi)容共分為五章。在第一章“導論”部分中,首先結(jié)合實際情況介紹了該文的研究背景與研究意義,從理論貢獻與現(xiàn)實意義兩方面闡明了本文的研究目的。接著在文獻綜述部分對國內(nèi)外關(guān)于此課題的研究現(xiàn)狀及相關(guān)文獻分別作了大致的介紹,并對這些研究成果作了大體的概括與總結(jié)。最后指出了本文的創(chuàng)新與不足之處。 進入正題研究部分,本文從將要探討的目標對象定義范圍入手,在第二章“虛擬貨幣的概念界定與性質(zhì)研究”里,鑒于學術(shù)界對本文研究對象尚未對其定義達成共識,因而本文將試圖通過對虛擬貨幣性質(zhì)的相關(guān)研究入手,通過虛擬貨幣與虛擬商品,虛擬貨幣與法定貨幣的比較,虛擬貨幣與電子貨幣的概念范圍區(qū)分,來對虛擬貨幣的概念以及性質(zhì)特點等內(nèi)容形成清晰明確的認識,為后文深入研究辨明方向。 第三章“虛擬貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀分析”將以時間為主線,首先追索虛擬貨幣的產(chǎn)生與由來,結(jié)合該過程路徑的環(huán)境因素分析虛擬貨幣的發(fā)展歷程及出現(xiàn)的必然性；然后將著眼于虛擬貨幣在當下的發(fā)展現(xiàn)狀,從國內(nèi)外兩部分進行介紹,并對國內(nèi)外發(fā)展狀況及路徑進行比較。該部分旨在用全面詳細的現(xiàn)狀分析,為后文監(jiān)管必要性及具體措施給出具體形象的實例基礎(chǔ)。 接下來開始轉(zhuǎn)至有針對性的監(jiān)管部分。第四章“虛擬貨幣監(jiān)管必要性探討及應對監(jiān)管措施”是全文的核心所在。本章將由第三部分已經(jīng)介紹的現(xiàn)狀出發(fā),分析由于監(jiān)管的滯后而引發(fā)的相關(guān)問題,并由此引申出虛擬貨幣的監(jiān)管必要性。監(jiān)管必要性部分以經(jīng)濟金融方面的問題為主,即會導致的貨幣政策沖擊及虛擬貨幣市場沖擊兩方面的理論影響。另外該部分也將結(jié)合社會現(xiàn)實談論虛擬貨幣市場秩序混亂問題,社會法律問題及可能帶來的其它潛在危機。由此論證虛擬貨幣的監(jiān)管不僅必要而且迫切。在該章的末尾,將試圖總結(jié)不同風險的產(chǎn)生原因及應采取的應對措施,即以防范風險為目的,有針對性的提出監(jiān)管建議,從而有效進行監(jiān)管。 全文的落腳點形成于第五章“虛擬貨幣監(jiān)管現(xiàn)狀及框架分析”部分。該章主要結(jié)合上一章中分析的監(jiān)管必要性及相應措施來分析我國虛擬貨幣的監(jiān)管現(xiàn)狀及未來發(fā)展方向展望。該部分首先介紹國外以及國內(nèi)的虛擬貨幣相關(guān)監(jiān)管措施,然后結(jié)合第四章有針對的監(jiān)管措施來具體探討虛擬貨幣監(jiān)管框架的相關(guān)構(gòu)建問題。其重點在于結(jié)合我國現(xiàn)階段已經(jīng)實施的各種管制措施來分析其效力,并積極探討在我國現(xiàn)階段該如何進一步完善虛擬貨幣的監(jiān)管體系；最后對該部分內(nèi)容進行簡要小結(jié),并展望未來虛擬貨幣發(fā)展趨勢。 本文的主要研究貢獻集中體現(xiàn)在第四章最后一小節(jié)的“虛擬貨幣風險防范應對措施分析表”與第五章結(jié)合該表對現(xiàn)行監(jiān)管措施的比較分析。由于虛擬貨幣是一個全新的前沿研究課題,相關(guān)的系統(tǒng)化理論研究也很鮮見,因此其相關(guān)研究在很大程度上需要大膽的探索,對其信息搜集與資料分析也要求極強的時效性。在盡可能全面、系統(tǒng)的搜集與分析相關(guān)資料后,結(jié)合可能出現(xiàn)的風險,有針對性的提出監(jiān)管措施可能是最迅速快捷的方法。在構(gòu)建監(jiān)管框架,提出具體監(jiān)管措施之后,本文對09年06月的通知內(nèi)容進行解析,并結(jié)合之前的結(jié)論措施進行對比,將理論分析有效與當今現(xiàn)狀進行結(jié)合,也為進一步完善虛擬貨幣監(jiān)管體系,并使之盡可能適應現(xiàn)行網(wǎng)絡經(jīng)濟發(fā)展提供了的參考意見。 虛擬貨幣的監(jiān)管構(gòu)建是否有效都終將以市場反應結(jié)果為檢驗標準,因此現(xiàn)行虛擬貨幣的監(jiān)管措施以及本文所大膽建議的監(jiān)管措施都必須經(jīng)歷市場與時間的檢驗�；ヂ�(lián)網(wǎng)瞬息萬變的環(huán)境,新型商業(yè)模式的不斷產(chǎn)生都給予了虛擬貨幣難以預測的發(fā)展空間。面對復雜的虛擬貨幣市場,我們還需不斷觀察虛擬貨幣的發(fā)展狀況,調(diào)整相應措施,力爭在有效制止?jié)撛谖C發(fā)生的同時能不阻礙虛擬貨幣的發(fā)展,為虛擬貨幣乃至網(wǎng)絡經(jīng)濟的發(fā)展提供規(guī)范健康的發(fā)展環(huán)境。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F822

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