【摘要】：作為以經(jīng)營(yíng)負(fù)債來(lái)獲取盈利的一種特殊企業(yè),商業(yè)銀行從誕生之日起就伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)積聚的直接后果之一就是銀行危機(jī)的爆發(fā)。一家銀行的倒閉,不僅會(huì)損害銀行股東及員工的切身利益,最重要的是會(huì)危害廣大債權(quán)人的利益,其中以廣大儲(chǔ)戶存款安全受到威脅的社會(huì)影響尤為嚴(yán)重。當(dāng)單家銀行危機(jī)爆發(fā)時(shí),如果不采取措施及時(shí)走出困境,而且由于銀行危機(jī)高度的傳染性,單個(gè)銀行危機(jī)往往將會(huì)演變?yōu)殂y行業(yè)系統(tǒng)性的危機(jī),使整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定受到?jīng)_擊,進(jìn)而危及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。 尤其是在當(dāng)今信息化時(shí)代下,金融全球化的不斷發(fā)展、金融創(chuàng)新步伐的加快以及金融競(jìng)爭(zhēng)的加劇,影響銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的不確定因素不斷增加,銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在不同程度地積聚,銀行危機(jī)時(shí)有發(fā)生。2007年以來(lái)的次貸危機(jī)給全球帶來(lái)的損失規(guī)模和涉及范圍不斷擴(kuò)大,截止2009年11月2日,美國(guó)累計(jì)有116家商業(yè)銀行破產(chǎn),美國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了一波商業(yè)銀行倒閉潮。因此,在金融全球化和創(chuàng)新不斷的大背景下,商業(yè)銀行更應(yīng)該未雨綢繆,時(shí)時(shí)做好應(yīng)對(duì)危機(jī)的準(zhǔn)備。 銀行危機(jī)的爆發(fā)固然可怕,但危機(jī)依然時(shí)有發(fā)生,關(guān)鍵在于如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、化解風(fēng)險(xiǎn)。危機(jī)救助是針對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)而采取的緩解危機(jī)的應(yīng)對(duì)措施,救助方式?jīng)Q定救助的效果,商業(yè)銀行應(yīng)在危機(jī)發(fā)生的第一時(shí)間積極進(jìn)行自我救助,同時(shí)尋求外部援助。 本文旨在探討建立符合我國(guó)國(guó)情的、規(guī)范的、全面的、具有一定前瞻性的商業(yè)銀行危機(jī)自我救助機(jī)制,提高商業(yè)銀行危機(jī)管理能力,使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)危為安,保持金融體系安全與穩(wěn)定,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與發(fā)展。 本文正文共分為三部分。第一部分為文獻(xiàn)綜述,即第二章,對(duì)危機(jī)原因進(jìn)行了簡(jiǎn)要總結(jié),對(duì)危機(jī)管理理論和商業(yè)銀行自我救助理論進(jìn)行闡述。第二部分是本文的主體,包括第三章和第四章,系統(tǒng)梳理了商業(yè)銀行遭遇危機(jī)以后可以在短期采取的應(yīng)急措施和長(zhǎng)期措施。第三部分討論的是基于商業(yè)銀行采取危機(jī)自救措施度過(guò)危機(jī)之后,應(yīng)該采取的一系列恢復(fù)措施。 論文的主要內(nèi)容及觀點(diǎn)如下： 第一章是全文的導(dǎo)論。闡述了研究該命題的背景及意義,并對(duì)全文的研究思路、邏輯結(jié)構(gòu)、研究方法、主要內(nèi)容和創(chuàng)新與不足做了概括性描述。 第二章是全文的文獻(xiàn)基礎(chǔ)。首先,對(duì)危機(jī)管理理論進(jìn)行了闡述,對(duì)社會(huì)危機(jī)管理理論、企業(yè)危機(jī)管理理論、商業(yè)銀行危機(jī)管理理論,以及商業(yè)銀行危機(jī)自我救助的措施進(jìn)行了綜述。通過(guò)文獻(xiàn)綜述筆者發(fā)現(xiàn)：現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行自我救助的研究不足,缺乏全面而深入的研究。 第三章,、討論了危機(jī)發(fā)生以后商業(yè)銀行可以采取的短期措施。 首先,商業(yè)銀行應(yīng)該啟動(dòng)緊急預(yù)案,包括啟用危機(jī)管理小組和信息傳遞渠道；然后,立刻開展危機(jī)公關(guān),處理好與媒體、政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、存款人、貸款人、其他債權(quán)人和銀行內(nèi)部員工的關(guān)系。 商業(yè)銀行可以在較短時(shí)間內(nèi)變賣流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn),比如貨幣市場(chǎng)資產(chǎn),包括短期國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓存單等,這類資產(chǎn)具有較強(qiáng)的流動(dòng)性,能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行迅速提供流動(dòng)性支持。商業(yè)銀行也可以出售未到期的貸款、長(zhǎng)期債券,同時(shí)積極進(jìn)行到期貸款回收,增加商業(yè)銀行可用資金。 向同業(yè)借款和向中央銀行借款是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)危機(jī)的常用方式。同業(yè)借款包括同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)抵押借款和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款三種形式。向中央銀行借款可以是信用借款、抵押借款,也可以進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)。 當(dāng)商業(yè)銀行的面臨新增存款和清收貸款及其他資金占用和借入方式已不能滿足兌付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的需要時(shí),可以根據(jù)人民銀行的規(guī)定申請(qǐng)動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金。 由于銀行危機(jī)具有強(qiáng)負(fù)外部性,政府往往會(huì)加以救助。商業(yè)銀行應(yīng)盡可能爭(zhēng)取政府的支持,請(qǐng)求政府注入資金,政府注資有入股和直接注資兩種形式。 第四章探討了商業(yè)銀行自我救助的長(zhǎng)期措施。存款是銀行最主要的資金來(lái)源,但是存款業(yè)務(wù)中銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)是被動(dòng)的,尤其是發(fā)生危機(jī)的銀行想要組織存款,更是不易,因此,危機(jī)銀行要加大存款營(yíng)銷力度,加強(qiáng)存款產(chǎn)品創(chuàng)新,以吸引更多的存款；發(fā)行金融債券可以使金融機(jī)構(gòu)籌措到穩(wěn)定且期限靈活的資金,有利于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),還可以作為補(bǔ)充附屬資本金的方式；實(shí)施債務(wù)重組,能夠有效減輕商業(yè)銀行的支付壓力,能從源頭上緩解支付危機(jī)；同時(shí),商業(yè)銀行要想方設(shè)法,降低銀行營(yíng)業(yè)成本,增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn),常用方式有減薪,減少辦公費(fèi)用,關(guān)閉和出售虧損業(yè)務(wù)線等。 第五章,銀行危機(jī)自救后的恢復(fù)管理�！扒笆虏煌�,后事之師”。商業(yè)銀行有必要在危機(jī)事態(tài)得到遏制后進(jìn)行相應(yīng)的危機(jī)恢復(fù)管理,一方面重塑商業(yè)銀行形象,一方面總結(jié)危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),最重要的是使商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,內(nèi)部管理等方面得到完善。商業(yè)銀行可以通過(guò)出售不良資產(chǎn)、委托資產(chǎn)管理公司或投資銀行處置不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)證券化等方式,優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。通過(guò)發(fā)行新股或配股補(bǔ)足資本、提足呆壞賬準(zhǔn)備金,增強(qiáng)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 本文對(duì)商業(yè)銀行在發(fā)生危機(jī)后可以采取的長(zhǎng)短期措施和危機(jī)恢復(fù)管理措施進(jìn)行了系統(tǒng)性研究,具有一定的創(chuàng)新性。 第一,本文從商業(yè)銀行的角度,引進(jìn)一般企業(yè)和社會(huì)事件危機(jī)管理的方法,結(jié)合商業(yè)銀行的具體情況,梳理了商業(yè)銀行在發(fā)生危機(jī)以后應(yīng)該采取的自我救助措施。 第二,現(xiàn)有的關(guān)于商業(yè)銀行危機(jī)管理的研究,著重在探討危機(jī)管理的流程,是框架式的研究,本文在前人研究的基礎(chǔ)之上,重點(diǎn)研究具體的自我救助措施,具有一定創(chuàng)新性。 第三,本文在具體措施的提出時(shí),根據(jù)最新的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)情況,以及最新的法律法規(guī),具有一定的前瞻性。 由于本人理論素養(yǎng)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)尚待加強(qiáng),因而商業(yè)銀行危機(jī)自我救助研究中難免存在著諸多不足,還有待于在以后的學(xué)習(xí)中不斷總結(jié)和完善。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2598710