【摘要】：城市商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分和特殊群體,其前身是我國(guó)的城市信用社,當(dāng)時(shí)的定位是：為中小企業(yè)提供金融支持,為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。自上世紀(jì)80年代起,全國(guó)各地的城市信用社已經(jīng)發(fā)展到了5000多家。隨著中國(guó)銀行業(yè)改革的進(jìn)一步深入,城市商業(yè)銀行作為銀行業(yè)的第三梯隊(duì)迅速發(fā)展起來了,其定位也有了一定的變化,許多城市商業(yè)銀行不再僅僅為地方提供金融支持,還為其他金融活動(dòng)也提供各種服務(wù),城市商業(yè)銀行的發(fā)展越來越成熟。 在城市商業(yè)銀行的發(fā)展中,它們有一些自身的特點(diǎn)： 1.總體規(guī)模較小。由于傳統(tǒng)的地域性限制,城市商業(yè)銀行的規(guī)�？傮w不大,如今資產(chǎn)規(guī)模在千億以上的城市商業(yè)銀行僅有幾家。 2.受制于地方。04年的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示,經(jīng)營(yíng)效果好的城市商業(yè)銀行主要是集中在那些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū),特別是東部沿海地區(qū),本地經(jīng)濟(jì)的好壞影響著該城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的好壞。隨著許多家異地分行的開立,這在-定程度上緩解了這一問題,但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。 3.市場(chǎng)定位不清。城市商業(yè)銀行在成立的最開始就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位。但直到現(xiàn)在仍有相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場(chǎng)定位搖擺不定的現(xiàn)象,很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)搶大客戶、大項(xiàng)目。這里面有外部金融環(huán)境和市場(chǎng)條件的原因,更重要的還是城市商業(yè)銀行自身的原因。公司治理不完善、業(yè)務(wù)手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足,制約著城市商業(yè)銀行的生存與發(fā)展。 方面,對(duì)于城市商業(yè)銀行來說,資本充足率是反映商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的重要指標(biāo),缺乏良性的資本補(bǔ)充機(jī)制,使得我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率及核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率都偏低,而在銀行資本增長(zhǎng)相對(duì)滯后的情況下,資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)速度過快將直接導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加,經(jīng)濟(jì)效益的下降。為提高銀行的資本充足率,我們有必要借助外資銀行,通過引入戰(zhàn)略投資者,可以直接增加資本金。另一方面,股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理,公司治理結(jié)構(gòu)不完善,是造成我國(guó)商業(yè)銀行管理水平低、不良資產(chǎn)比率高、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力和效率低下等問題的制度根源,為解決上述問題,引入國(guó)外戰(zhàn)略投資者是一個(gè)必然的選擇。首先,引入戰(zhàn)略投資者后可以形成多種股權(quán)互相制約的銀行公司治理結(jié)構(gòu),隨著股權(quán)結(jié)構(gòu)的變化,銀行的管理、決策機(jī)構(gòu)和約束激勵(lì)機(jī)制將會(huì)隨之發(fā)生變化。第二,引入戰(zhàn)略投資者后可以減少政府對(duì)銀行的干預(yù)。因?yàn)檎跊Q策上,也會(huì)考慮遵從市場(chǎng)規(guī)律,重視境外投資者的權(quán)益和要求。第三,在引資過程中,我國(guó)商業(yè)銀行也會(huì)主動(dòng)學(xué)習(xí)借鑒境外投資者先進(jìn)的管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)以及內(nèi)部控制的成功實(shí)踐,從而促使公司治埋結(jié)構(gòu)不斷完善。 從1999年上海銀行作為第一家引入戰(zhàn)略投資者的城市商業(yè)銀行以來,可以看到,我國(guó)城市商業(yè)銀行引入戰(zhàn)略投資者已經(jīng)有十多年的歷史,當(dāng)初引入戰(zhàn)略投資者是順應(yīng)國(guó)家改革開放的號(hào)召,同時(shí)也是為了積極吸取外資銀行在經(jīng)營(yíng)上的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。我們欣喜的看到,上海銀行已經(jīng)發(fā)展成了城市商業(yè)銀行的典范,成功躋身于500強(qiáng)銀行的行列,還有許許多多的城市商業(yè)銀行已經(jīng)走上了引進(jìn)外資的道路,如北京銀行、杭州銀行、寧波銀行、南京銀行、成都銀行等等。引入戰(zhàn)略投資者似乎是我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)。長(zhǎng)期以來,我國(guó)商業(yè)銀行多數(shù)局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù),引入外資以后,可以看到表外業(yè)務(wù)明顯增加,以前即使是股份制銀行,其創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比例也不到10%,和發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入占40%的情況相比,也存在著相當(dāng)大的差距,現(xiàn)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國(guó)的城市商業(yè)銀行中得到了較大的進(jìn)步,這都得益于戰(zhàn)略投資者的引入。我國(guó)商業(yè)銀行通過引進(jìn)具有豐富的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者,與其建立合作伙伴關(guān)系,學(xué)習(xí)、借鑒其先進(jìn)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),的確是增強(qiáng)了自身的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力,提高了競(jìng)爭(zhēng)力。 回顧歷史,我們看到,和外資銀行特別是國(guó)際一流的銀行相比,我國(guó)商業(yè)銀行的差距還是很大的,在和外資銀行的同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)中處于非常不利的地位。另一方面,至2006年底,我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過渡期己經(jīng)結(jié)束,我國(guó)銀行業(yè)己對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)全面開放,正面臨著實(shí)力雄厚的外資銀行的強(qiáng)烈沖擊。要在這場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中求生存、圖發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行必須以國(guó)際一流銀行為榜樣,學(xué)習(xí)其先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理方法、風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)以及產(chǎn)品定價(jià)技術(shù)等等。而引進(jìn)國(guó)外一流的金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者,可以作為我國(guó)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的最便捷有效的途徑,可以大大降低學(xué)習(xí)成本,提高學(xué)習(xí)效果。同時(shí)還要注意的一個(gè)方面,就是嚴(yán)格控制我國(guó)城市商業(yè)銀行的股權(quán),不能讓控制權(quán)淪于外資之手,在上世紀(jì)八十年代,阿根廷就因?yàn)槭韬龃笠馐沟勉y行的控制權(quán)陷于別國(guó)的掌控之中,引起了巨大的社會(huì)動(dòng)蕩。所以我們需要保護(hù)好自己的利益。究竟戰(zhàn)略投資者對(duì)我國(guó)城市商業(yè)銀行的影響是利是弊,將在本文做出研究。 本文以城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究為視角,先研究單個(gè)銀行引入戰(zhàn)略投資者前后的競(jìng)爭(zhēng)力變化情況,再針對(duì)同一時(shí)期多家城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的比較分析,得出相應(yīng)的關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)力的結(jié)論。 本文第一部分是對(duì)選題的背景和意義進(jìn)行闡述,并提出了分析的框架、研究方法和主要的創(chuàng)新之處。 論文的第二部分是我國(guó)城市商業(yè)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者的現(xiàn)實(shí)分析。先闡述了我國(guó)城市商業(yè)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者的目的和意義,再闡述境外戰(zhàn)略投資者入股我國(guó)銀行業(yè)的動(dòng)因和戰(zhàn)略投資者青睞城市商業(yè)銀行的原因。 論文第三部分是本文的實(shí)證部分,選取南京銀行作為實(shí)例進(jìn)行分析,采用財(cái)務(wù)比率分析法和DEA方法對(duì)南京銀行1998年到2010年的年度報(bào)表進(jìn)行分析,選取其中部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算,得到在引入戰(zhàn)略投資者前后南京銀行的效率的變化,再通過與安全性指標(biāo)的合并分析。得出了引入戰(zhàn)略投資者會(huì)使我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力提高的結(jié)論。 論文第四部分也是本文的實(shí)證部分,在這一部分里,本文采用價(jià)值評(píng)估的方法,首先建立了分析銀行競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo),即銀行的三性：流動(dòng)性、盈利性、安全性,然后在147家城市商業(yè)銀行里挑選了具有代表性的18家城市商業(yè)銀行,分別為9家引入境外戰(zhàn)略投資者的銀行和9家未引入境外戰(zhàn)略投資者的銀行。對(duì)兩組數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,得出了引入境外戰(zhàn)略投資者的城市商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力這一結(jié)論。 論文的第五部分在對(duì)本文的分析的基礎(chǔ)上,得出了我國(guó)城市商業(yè)銀行應(yīng)該引入境外戰(zhàn)略投資者的結(jié)論,并提出了相應(yīng)的建議。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.33;F224

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2565149