【摘要】：隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國現(xiàn)已形成較為成熟的城市金融市場，在進一步完善城市金融市場體系的同時，，我國面臨著建設社會主義新農(nóng)村的艱巨任務。農(nóng)村中小企業(yè)、各地農(nóng)戶和新興的農(nóng)村發(fā)展行業(yè)對金融服務的需求與日俱增，迫切需要大量的資金支持。然而，大型商業(yè)銀行進幾年紛紛退出農(nóng)村金融市場，而政策性金融機構(gòu)發(fā)揮作用有限等原因造成了農(nóng)村金融市場供需矛盾日益尖銳。在這種背景下，國家開始出臺一系列政策法規(guī)，鼓勵建設新型農(nóng)村金融機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行應運而生。但是，在村鎮(zhèn)銀行試運行的經(jīng)營過程中，一些風險因素逐漸暴露，必須得到解決。 以探索和研究村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營風險因素存在原因并提出相關的管理應對策略，為控制村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營風險提供幫助，為村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供切實可行的管理方案為目標。 首先，對村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生的背景與定義進行闡述，并與一般商業(yè)銀行比較異同，分析出村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的必要性及發(fā)展優(yōu)勢。其次，介紹村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，著重分析在現(xiàn)階段過程中暴露出的經(jīng)營風險方面的問題，采用文獻調(diào)查方法并運用經(jīng)濟學、管理學的理論知識分析風險因素的成因。最后，在前文的基礎上，提出應對這些經(jīng)營風險的管理措施。 得出了以下結(jié)論：1、以集群化管理為基礎成立貸款小組，以此作為村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)戶信用評級體系的基礎。針對農(nóng)村實際情況建立資信評定方案，由當?shù)卮逦M織、農(nóng)戶代表和村鎮(zhèn)銀行員工組成資信評定小組，以農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況、個人口碑、鄰里關系等信息作為評價指標，研究出適應農(nóng)村金融環(huán)境的信用評估方法。2、針對農(nóng)村金融實際情況制定風險管理制度及機構(gòu)。按照信貸風險的傳遞順序，將風險預警體系的超前性特點得以體現(xiàn)。在劃分風險預警責任后，及時將出現(xiàn)的異常情況和可能帶來的風險上報相關負責人，判斷風險等級并出具處置意見書。村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控工作要落實到貸款的各個環(huán)節(jié)和各個崗位，做到審貸分離，要把每一筆貸款的貸前資信調(diào)查、放款時的審核、貸后的監(jiān)測和到期的收款工作落實到具體負責人。
[Abstract]:With the rapid development of economy, China has formed a more mature urban financial market. While further perfecting the urban financial market system, China is facing the arduous task of building a new socialist countryside. The demand for financial services of rural small and medium-sized enterprises, farmers and emerging rural development industries is increasing day by day, and a lot of financial support is urgently needed. However, large commercial banks have withdrawn from the rural financial market in recent years, and the limited role of policy-oriented financial institutions has led to the increasingly acute contradiction between supply and demand in the rural financial market. In this context, the state began to issue a series of policies and regulations to encourage the construction of new rural financial institutions, village banks emerge as the times require. However, in the trial operation of village and town banks, some risk factors are gradually exposed and must be solved. In order to explore and study the causes of the risk factors of village and town banks and put forward the relevant management strategies, this paper provides help to control the management risks of village and town banks and provides a feasible management scheme for the sustainable development of village and town banks. First of all, this paper expounds the background and definition of the emergence of village and town banks, and compares them with the general commercial banks, and analyzes the necessity and advantages of the development of village and town banks. Secondly, it introduces the present situation of the development of village and town banks, analyzes the problems of management risk exposed in the process of the present stage, and analyzes the causes of risk factors by using the method of literature investigation and the theoretical knowledge of economics and management. Finally, on the basis of the above, this paper puts forward the management measures to deal with these operating risks. The following conclusions are drawn: 1. The loan group is set up on the basis of cluster management, which is used as the basis of the credit rating system of village and town banks to farmers. In view of the actual situation in rural areas, a credit assessment scheme is established, which is organized by the local village committee, representatives of farmers and employees of village and town banks, and takes the information of farmers' agricultural production, personal word-of-mouth, neighborhood relations as the evaluation index. This paper studies the credit evaluation method to adapt to the rural financial environment. 2. According to the actual situation of rural finance, the risk management system and institutions are formulated. According to the transmission order of credit risk, the advanced characteristics of risk early warning system can be reflected. After dividing the risk early warning responsibility, report the abnormal situation and the possible risk to the relevant responsible person in time, judge the risk level and issue the disposal opinion. The internal control work of village and town banks should be carried out in every link and position of loan, and the pre-loan credit investigation, loan audit, post-loan monitoring and maturity collection should be carried out to the specific person in charge of the pre-loan credit investigation, loan audit, post-loan monitoring and maturity collection of each loan.
【學位授予單位】：西華大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.35

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本文編號：2489965