【摘要】：從20世紀(jì)70年代以來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)全球化和和金融全球化進(jìn)程的不斷加快,金融業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨復(fù)雜化和激烈化,全球銀行業(yè)掀起了新一輪的兼并和收購(gòu)浪潮,銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。與此同時(shí),電子信息化和金融創(chuàng)新使銀行機(jī)構(gòu)有更多機(jī)會(huì)從事風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大,導(dǎo)致銀行業(yè)脆弱性日益增加,銀行危機(jī)發(fā)生的頻率和范圍呈顯著上升趨勢(shì)。我國(guó)的金融體系是銀行主導(dǎo)型金融體系,以銀行為主的間接融資方式占我國(guó)融資方式的主導(dǎo)地位。我國(guó)在歷次金融危機(jī)中都保持了較強(qiáng)的抵抗沖擊的能力,使得我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)得以持續(xù)快速發(fā)展。但未來(lái)隨著中國(guó)金融業(yè)所處的宏觀發(fā)展環(huán)境的變化,其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更加復(fù)雜化,如何調(diào)整銀行業(yè)結(jié)構(gòu)以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和發(fā)展,對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)能否繼續(xù)穩(wěn)定發(fā)展意義重大�，F(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與金融穩(wěn)定的研究大部分是基于發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐展開(kāi)的,對(duì)中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與金融穩(wěn)定的研究還較少,因此分析中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)金融穩(wěn)定的影響具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。 本文以產(chǎn)業(yè)組織理論、銀行產(chǎn)業(yè)組織理論為基礎(chǔ),運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本分析工具對(duì)中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)金融穩(wěn)定的影響進(jìn)行了理論與實(shí)證研究。首先,論文對(duì)典型國(guó)家銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變化對(duì)金融穩(wěn)定的影響進(jìn)行了分析并得出重要啟示,為下面的理論分析提供了重要的實(shí)踐檢驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)支持。其次,分別運(yùn)用結(jié)構(gòu)主義和非結(jié)構(gòu)主義方法對(duì)中國(guó)銀行業(yè)總體市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和省際及東中西部地區(qū)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)差異以及金融穩(wěn)定狀況進(jìn)行了衡量。接著探討了銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響金融穩(wěn)定的作用機(jī)制,銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)主要通過(guò)對(duì)銀行業(yè)自身效率、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和操作工具、銀行監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管方式、外資銀行進(jìn)入動(dòng)機(jī)和進(jìn)入模式四個(gè)方面的影響作用于金融穩(wěn)定。在理論分析的基礎(chǔ)上,對(duì)中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)金融穩(wěn)定的影響進(jìn)行實(shí)證研究,分析了中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與金融穩(wěn)定長(zhǎng)期與短期所表現(xiàn)出的關(guān)系特征,并從中小企業(yè)融資角度提出了我國(guó)最優(yōu)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的路徑選擇。最后,提出優(yōu)化銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)促進(jìn)金融穩(wěn)定的對(duì)策建議。 通過(guò)理論研究和實(shí)證檢驗(yàn),本文得到的主要結(jié)論如下：(1)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)總體狀況的衡量,無(wú)論是采用結(jié)構(gòu)主義還是非結(jié)構(gòu)主義方法,結(jié)果都表明：我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度在1986-2008年間得到顯著加強(qiáng),但在考察不同的市場(chǎng)時(shí),銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度的變化有所不同。(2)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)在省際之間和東、中、西部之間都存在著顯著的差距。各省區(qū)間貸款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的差異要大于存款市場(chǎng),我國(guó)的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革效果在存款市場(chǎng)上政策效果明顯,而在各地區(qū)貸款市場(chǎng)之間不具同步性。東部地區(qū)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度高于全國(guó)和中、西部銀行業(yè)市場(chǎng),中部地區(qū)內(nèi)部銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)已呈現(xiàn)較微弱的趨同現(xiàn)象,而東、西部地區(qū)內(nèi)部銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的地區(qū)差異越來(lái)越大。(3)運(yùn)用計(jì)量分析法對(duì)我國(guó)金融穩(wěn)定狀況的衡量結(jié)果表明：1986-2008年間,我國(guó)金融體系沒(méi)有出現(xiàn)高度不穩(wěn)定的情況,基本上保持了穩(wěn)定發(fā)展。(4)從理論上看,銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響金融穩(wěn)定的傳導(dǎo)機(jī)制是：通過(guò)銀行自身效率和競(jìng)爭(zhēng)程度的改變直接作用于金融穩(wěn)定、通過(guò)宏觀經(jīng)濟(jì)政策(貨幣政策和銀行監(jiān)管)和對(duì)外開(kāi)放程度來(lái)間接影響一國(guó)的金融穩(wěn)定。(5)中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與金融穩(wěn)定之間表現(xiàn)為長(zhǎng)期的正向關(guān)系。從長(zhǎng)期來(lái)看,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度的提高,伴隨著我國(guó)金融體系穩(wěn)定性趨勢(shì)的增強(qiáng)。如果金融穩(wěn)定與銀行結(jié)構(gòu)之間處于非均衡狀態(tài),將以一定的調(diào)整比率回到均衡狀態(tài),銀行業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)金融穩(wěn)定的影響存在著滯后現(xiàn)象。(6)從中小企業(yè)融資角度分析,國(guó)有商業(yè)銀行壟斷的打破和銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的增強(qiáng),并沒(méi)有改變?cè)瓉?lái)的銀行業(yè)規(guī)模分工格局,中小企業(yè)依然還是從中小金融機(jī)構(gòu)獲得貸款,而大銀行對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的貸款非但沒(méi)有增加,還呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)。在我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段中,主要能為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的還是地方性的中小銀行,中小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的上升更有利于金融穩(wěn)定。 本文嘗試在以下四個(gè)方面能有所創(chuàng)新：(1)分別運(yùn)用結(jié)構(gòu)主義和新產(chǎn)業(yè)組織理論衡量方法對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)總體結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)狀況進(jìn)行多角度考察。(2)嘗試將綜合差異指標(biāo)運(yùn)用于銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)區(qū)域差異分析上,考察了我國(guó)省際間和東中西部地區(qū)內(nèi)部銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)程度的差異化。(3)從產(chǎn)業(yè)層面深入分析了銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響金融穩(wěn)定的機(jī)理。分別從銀行微觀效率層面和貨幣政策、金融監(jiān)管、對(duì)外開(kāi)放三個(gè)宏觀層面提出銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響金融穩(wěn)定的機(jī)理,并對(duì)此進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。(4)從金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)中小企業(yè)融資角度分析了金融穩(wěn)定下我國(guó)最優(yōu)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
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【學(xué)位授予單位】：哈爾濱商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.1;F224

【引證文獻(xiàn)】

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1 湖南銀監(jiān)局課題組;田本全;張英;;我國(guó)現(xiàn)行銀行分類與牌照管理制度研究[J];金融經(jīng)濟(jì);2014年02期

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本文編號(hào)：2440258