本文選題：聯(lián)保貸款 + 社會(huì)成本�。� 參考：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2012年碩士論文

【摘要】：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究由來(lái)己久,學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村金融問(wèn)題的研究經(jīng)歷了長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐,從最初的農(nóng)村金融補(bǔ)貼論發(fā)展到上世紀(jì)八十年代以后對(duì)孟加拉國(guó)運(yùn)用農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)現(xiàn)扶貧的金融模式的研究。聯(lián)保貸款之所以具有這種可持續(xù)性扶貧功能,主要的原因是其內(nèi)生作用機(jī)制所產(chǎn)生的作用,簡(jiǎn)要而言就是通過(guò)聯(lián)保模式可以解決農(nóng)村金融無(wú)擔(dān)保貸款中因信息不對(duì)稱引起的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和降低貸款監(jiān)督成本。該模式在孟加拉獲得的巨大成功后就被迅速推廣到全世界,特別是受到亞洲、非洲和拉丁美洲等欠發(fā)達(dá)國(guó)家的廣泛效仿,各國(guó)根據(jù)自己的具體情況創(chuàng)造了不同的信貸模式。 雖然傳統(tǒng)的聯(lián)保貸款理論指出其在降低銀行甄別成本和促成小組成員為了各自的利益而互相監(jiān)督從而能夠降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)方面效果顯著,但是在實(shí)際各國(guó)各地區(qū)的操作中卻反應(yīng)出了與理論并不一致的結(jié)果。特別值得關(guān)注的是聯(lián)保貸款在我國(guó)局部地區(qū)出現(xiàn)衰退甚至己經(jīng)趨于消亡(例如四川南充、成都溫江、安徽毫州等地),同時(shí)數(shù)據(jù)也顯示出聯(lián)保貸款在我國(guó)農(nóng)村金融貸款中所占的比例依舊不高,這些現(xiàn)象不符合聯(lián)保理論中指出的相對(duì)于個(gè)人信用貸款所具有的優(yōu)勢(shì)。正是基于以上的理論與實(shí)踐的背離,讓作者認(rèn)識(shí)到對(duì)聯(lián)保貸款在局部區(qū)域的研究或許比廣義上的研究更有價(jià)值、對(duì)其在理論上進(jìn)行深化或許比已經(jīng)被大量實(shí)證的數(shù)據(jù)分析更有幫助。總結(jié)起來(lái)主要研究了以下幾點(diǎn)問(wèn)題：(1)聯(lián)保貸款還款率在時(shí)間和空間上的差異。(2)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制產(chǎn)生的條件。(3)聯(lián)保成員的空間分布和社會(huì)成本在聯(lián)保貸款中的作用。 圍繞上述問(wèn)題,文章是這樣設(shè)計(jì)邏輯結(jié)構(gòu)的。第一章主要介紹了本文的研究背景、主要研究的問(wèn)題、研究中運(yùn)用的方法以及文章可能的創(chuàng)新之處。第二章主要是總結(jié)和分析前人的研究文獻(xiàn),通過(guò)對(duì)該領(lǐng)域較為重要的研究文獻(xiàn)以及對(duì)本文的研究具有一定影響的文獻(xiàn)資料進(jìn)行介紹并作出分析評(píng)價(jià)。本章首先介紹了聯(lián)保貸款研究中的重要理論文獻(xiàn),通過(guò)對(duì)不同理論的對(duì)比分析總結(jié)出理論研究的范式同時(shí)發(fā)現(xiàn)研究中存在的不足；其次對(duì)國(guó)外的實(shí)證分析進(jìn)行了綜述,通過(guò)理論和實(shí)證對(duì)比分析以確定本文研究的先進(jìn)性;最后對(duì)我國(guó)聯(lián)保貸款的作用、還款率和現(xiàn)狀做了簡(jiǎn)要分析,進(jìn)一步論證了本文研究的意義。第三章通過(guò)建立兩人聯(lián)保貸款理論模型對(duì)本文提出的幾個(gè)問(wèn)題展開(kāi)了研究,運(yùn)用分情況對(duì)比分析的方法對(duì)項(xiàng)目收益率、小組成員空間分布、社會(huì)成本這幾個(gè)變量和還款率之間的關(guān)系做了研究。第四章是對(duì)以上兩人模型的一種拓展,考慮到實(shí)際聯(lián)保貸款操作中基本上不存在兩人模型的形式,為了研究小組人數(shù)是否會(huì)對(duì)還款率產(chǎn)生影響,在本章中作者建立了五人聯(lián)保模型進(jìn)行討論。另外,結(jié)合我國(guó)目前逐漸開(kāi)放農(nóng)村貸款抵押品種類的政策,作者研究了在聯(lián)保貸款中通過(guò)引入部分擔(dān)保品對(duì)還款率的影響。第五章作者簡(jiǎn)單扼要的總結(jié)了本文的主要結(jié)論,并針對(duì)研究成果提出了幾個(gè)建議。 圍繞上述問(wèn)題,文章采用了歷史分析法、對(duì)比分析法、事實(shí)舉例法和圖表分析法,采用由淺入深的研究路徑逐漸展開(kāi)得到了如下一些具有新意的結(jié)論：(1)通過(guò)對(duì)比分析個(gè)人信用貸款中完全信息和不完全信息條件下的不同情況,得到了由于信息不對(duì)稱農(nóng)戶能夠獲得一個(gè)信息租金的結(jié)論；(2)文章首次嚴(yán)格論證了聯(lián)保貸款小組成員在空間上的分布對(duì)整個(gè)聯(lián)保貸款所產(chǎn)生的影響,合理的把小組成員空間分布和監(jiān)督成本、惡意違約付出的社會(huì)成本自然的聯(lián)系到一起進(jìn)行研究；(3)在區(qū)分了不同項(xiàng)目收益下的兩種情況對(duì)兩人聯(lián)保貸款模型進(jìn)行了分析研究,對(duì)比分析了無(wú)監(jiān)督、一人監(jiān)督和兩人同時(shí)監(jiān)督三種情形,作者嚴(yán)格論證了在不同的收益條件下農(nóng)戶是否選擇監(jiān)督也是不確定的,并且在不同的情況下聯(lián)保貸款對(duì)還款率的作用也是不同的,這一結(jié)論就解釋了在不同的時(shí)間和空間上聯(lián)保貸款在還款率方面的差異；(4)作者簡(jiǎn)單探討了在五人博弈模型中的情形,論證了由于項(xiàng)目收益的差異銀行應(yīng)該合理的設(shè)定一個(gè)聯(lián)保貸款小組成員人數(shù)以實(shí)現(xiàn)最大化收益的結(jié)論；(5)文章探討了市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)給對(duì)還款率的影響,作者認(rèn)為這也是導(dǎo)致還款率在時(shí)間和空間上表現(xiàn)出巨大差異的重要因素；(6)結(jié)合國(guó)家政策以及農(nóng)村耐用品逐漸提高的實(shí)際情況,作者分析了引入部分擔(dān)保品對(duì)聯(lián)保貸款的影響,論證了引入部分擔(dān)保品對(duì)降低惡意違約率產(chǎn)生的積極作用。
[Abstract]:The study of rural finance has been carried out for a long time . The study of rural financial problems has undergone long - term exploration and practice . The main reason for this problem is that it can solve the problem of moral hazard caused by asymmetric information in rural financial unsecured loans and reduce the cost of loan supervision .

Although the traditional warranty loan theory points out that it has obvious effect in reducing the bank screening cost and facilitating the team members to supervise each other in order to reduce the risk of loan default , the paper also shows that the proportion of the loan in the local area of China is still not high . It is based on the above theory and practice .

In chapter 1 , the author introduces and analyzes the important theoretical literature in the research of this paper .
In chapter 3 , the author studies the relationship between the function , the repayment rate and the current situation of the loan in China . In chapter 3 , the author studies the relationship between the variables and the repayment rate of the loan in this chapter . In addition , the author studies the effect of introducing part of the collateral on the repayment rate in this chapter . The fifth chapter summarizes the main conclusions of this paper , and puts forward some suggestions for the research results .

Based on historical analysis , comparative analysis , fact example method and graph analysis method , some new conclusions are obtained : ( 1 ) the conclusion that the information asymmetry farmer can obtain a rent can be obtained by comparing the different situation of incomplete information and incomplete information in personal credit loan .
( 2 ) For the first time , the paper strictly demonstrates the effect of the distribution of the members of the Group in the space on the whole UNPROFOR loan , and reasonably associates the space distribution of the team members with the supervision cost and the social cost of the malicious default ;
( 3 ) In the case of distinguishing between the two situations of different project income , the author analyzes the two - person UNPROFOR loan model , compares and analyzes the three situations of non - supervision , one - person supervision and two - person supervision , the author strictly demonstrates whether the selection supervision of the farmer is uncertain under different income conditions , and the role of the loan to the repayment rate under different circumstances is different , and this conclusion explains the difference in the repayment rate of the loan in different time and space ;
( 4 ) The author simply discusses the situation in the five - person game model , demonstrates the conclusion that the difference bank of the project income should reasonably set the number of members of the UNPROFOR loan group to realize the maximum benefit ;
( 5 ) The article discusses the effect of market price fluctuation on repayment rate , and the author thinks that it is also the important factor that leads to the great difference in repayment rate in time and space ;
( 6 ) Combined with the actual situation of national policy and the gradual improvement of rural durable goods , the author analyzes the effect of introducing part of the collateral on UNPROFOR , and demonstrates the positive effect of introducing part of the collateral on the reduction of malicious default rate .
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2087580