發(fā)布時(shí)間：2018-04-02 23:33

  本文選題：私人銀行　切入點(diǎn)：發(fā)展模式　出處：《上海交通大學(xué)》2012年碩士論文

【摘要】：私人銀行是指商業(yè)銀行以財(cái)富管理為核心，面向社會(huì)富裕人士所提供的一攬子專業(yè)化、差異化、專屬化、私密化的金融及非金融服務(wù)，其涉及面貫穿整個(gè)金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，包括信托、保險(xiǎn)、投資銀行、共同基金等。隨著中國(guó)改革開放這30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，中國(guó)的富裕人群增長(zhǎng)迅速，國(guó)內(nèi)的私人銀行也開始起步。歷經(jīng)四年的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)洗禮，中國(guó)私人銀行已初步摸索到行業(yè)的特點(diǎn)，并逐步形成了具有中國(guó)特色的業(yè)務(wù)模式。 民生銀行的私人銀行成立于2008年7月，是國(guó)內(nèi)第一家以事業(yè)部模式成立的私人銀行。在發(fā)展的過程中，民生銀行私人銀行取得了部分的成績(jī)，在客戶定位、品牌形象、非金融特色服務(wù)中都有著非常好的思路，但是在整體的發(fā)展模式上遇到了瓶頸：一方面在外部環(huán)境上，目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局和監(jiān)管制度，制約著它的發(fā)展；另一方面，在自身的業(yè)務(wù)模式，產(chǎn)品開發(fā)、部門協(xié)作及人員素質(zhì)上都遇到了問題。 本文對(duì)國(guó)外私人銀行，重點(diǎn)是歐洲市場(chǎng)、美國(guó)市場(chǎng)及超高端服務(wù)市場(chǎng)，在發(fā)展和演變的過程中遇到的問題并形成的服務(wù)模式進(jìn)行了分析。歐洲市場(chǎng)客戶以傳承為主，因此大都是以資產(chǎn)管理為核心；美國(guó)市場(chǎng)則是新生財(cái)富人群為主，因此以經(jīng)紀(jì)商服務(wù)模式為核心，而超高端市場(chǎng)大都為家族式企業(yè)，現(xiàn)在主流的服務(wù)模式是家庭辦公室。借鑒國(guó)外的這些經(jīng)驗(yàn)，從國(guó)內(nèi)新興財(cái)富市場(chǎng)的特點(diǎn)和民生銀行民營(yíng)企業(yè)客戶戰(zhàn)略入手，本文提出了適合民生銀行的綜合發(fā)展模式：以經(jīng)紀(jì)商模式為基礎(chǔ)，以資產(chǎn)管理模式為補(bǔ)充，以家庭辦公室管家模式為升級(jí)形態(tài)。同時(shí)，，立足民生銀行自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，為其更好發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供策略建議，尤其在產(chǎn)品策略和撮合平臺(tái)上凸顯其特色。
[Abstract]:Private banking refers to a package of specialized, differentiated, exclusive and private financial and non-financial services provided by commercial banks with wealth management as the core, covering all areas of the financial industry.Including trust, insurance, investment banking, mutual funds and so on.With the rapid growth of China's economy in the 30 years of reform and opening up, China's wealthy population is growing rapidly, and the country's private banks are starting to take off.After four years of market competition, Chinese private banks have groped for the characteristics of the industry, and gradually formed a business model with Chinese characteristics.Minsheng Bank's private bank, founded in July 2008, is the first private bank to be established as a business unit in China.In the process of development, the private bank of Minsheng Bank has made some achievements. It has very good ideas in customer positioning, brand image and non-financial characteristic service.However, in the overall development model, there are bottlenecks: on the one hand, in the external environment, the current separated operation pattern and regulatory system restrict its development; on the other hand, in its own business model, product development,Departmental collaboration and quality of personnel have encountered problems.This paper analyzes the problems and service models of foreign private banks in the process of development and evolution, focusing on the European market, the American market and the ultra-high-end service market.European market customers are mainly inherited, so most of them are based on asset management; the US market is mainly a new wealth group, therefore, the core is the brokerage service model, while the ultra-high-end market is mostly a family enterprise.Now the mainstream service model is home office.Drawing on the experience of foreign countries, starting with the characteristics of the emerging wealth market in China and the customer strategy of the private enterprises of Minsheng Bank, this paper puts forward a comprehensive development model suitable for Minsheng Bank: based on the broker model,Take the asset management pattern as the supplement, take the family office housekeeping pattern as the promotion pattern.At the same time, based on Minsheng Bank's own characteristics and advantages, it provides strategic advice for its better development of private banking business, especially in the product strategy and matchmaking platform to highlight its characteristics.
【學(xué)位授予單位】：上海交通大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.2

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