本文選題：農(nóng)戶借貸行為　切入點(diǎn)：交易成本　出處：《南京農(nóng)業(yè)大學(xué)》2012年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：對(duì)有借貸需求的農(nóng)戶而言,借貸行為是家庭生產(chǎn)生活的重要組成部分。當(dāng)實(shí)際借貸行為發(fā)生后,農(nóng)戶可以進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有家庭資源配置效率,從而有望把握住生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資機(jī)會(huì),并在短期內(nèi)提高收入水平；或者有效改善家庭生活消費(fèi)水平,并通過未來的努力進(jìn)行償還,由此在長(zhǎng)期實(shí)現(xiàn)家庭效用最大化。但在現(xiàn)實(shí)中,由于信貸約束在農(nóng)村地區(qū)的普遍存在(Stiglitz等,1981),有借貸需求的農(nóng)戶所面對(duì)的農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境并不樂觀,這已經(jīng)成為制約農(nóng)戶收入增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素之一。根據(jù)杜曉山(2010)的調(diào)查結(jié)果,全國(guó)只有27%的農(nóng)戶能獲得正規(guī)渠道貸款,在有金融需求的農(nóng)戶中,仍有約40%以上不能獲得正規(guī)信貸支持；從規(guī)模來看,農(nóng)戶未被滿足的信貸需求缺口占到其貸款需求總額的56.72%(程郁,2010)。因此,要優(yōu)化農(nóng)戶借貸行為,進(jìn)而提高有借貸需求農(nóng)戶的收入與福利水平,迫切需要強(qiáng)化農(nóng)村金融支持,降低農(nóng)戶進(jìn)入農(nóng)村正規(guī)金融市場(chǎng)的門檻,切實(shí)改善有借貸需求農(nóng)戶的融資機(jī)會(huì)。 從國(guó)家政策層面來看,自2004年起,連續(xù)七年的中央一號(hào)文件均高度關(guān)注農(nóng)村金融,黨的十七屆三中全會(huì)也明確強(qiáng)調(diào)要建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度,這既充分肯定了農(nóng)村金融的重要性,也說明現(xiàn)有農(nóng)村金融體系仍難以滿足農(nóng)村地區(qū)金融需求,亟待深化改革與發(fā)展。在這種背景下,討論農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題,非常有必要重視農(nóng)戶這一研究對(duì)象。作為我國(guó)農(nóng)村地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ),農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)行為特征及其與農(nóng)村金融改革發(fā)展的關(guān)系,始終是農(nóng)村金融問題研究的基本內(nèi)容之一�；仡櫼酝霓r(nóng)村金融改革不難發(fā)現(xiàn)一個(gè)共性特征：遵循自上而下的改革路徑,過多強(qiáng)調(diào)金融深化本身,對(duì)需求主體的考慮較為缺乏,相應(yīng)的政策目標(biāo)自然難以實(shí)現(xiàn)。就農(nóng)戶層面而言,只有從農(nóng)村金融需求的主體——實(shí)際存在借貸需求的農(nóng)戶入手,以高效率、快捷化和低成本為導(dǎo)向,為那些有借貸需求且具有償還能力的農(nóng)戶提供金融支持,才能更加有效地推進(jìn)農(nóng)村金融改革,促進(jìn)農(nóng)村金融深化和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 近年來,農(nóng)戶借貸行為是國(guó)內(nèi)外研究者廣泛討論的主題,并取得了較為豐富的研究成果。對(duì)已有文獻(xiàn)進(jìn)行整理后發(fā)現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是研究?jī)?nèi)容比較全面,對(duì)農(nóng)戶借貸行為的各個(gè)方面均不同程度地有所涉及,借貸行為特征有比較多的共識(shí),構(gòu)成后續(xù)研究的重要基礎(chǔ)；二是研究方法相對(duì)集中,對(duì)農(nóng)戶借貸行為的描述性分析和實(shí)證檢驗(yàn)較多,從理論上進(jìn)行解釋的文獻(xiàn)偏少,同時(shí)將理論分析與實(shí)證分析結(jié)合起來的更少,因而缺少對(duì)農(nóng)戶借貸行為內(nèi)在邏輯的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析,政策含義有待挖掘；三是研究深度有待拓展,這突出體現(xiàn)在對(duì)農(nóng)戶借貸行為的福利效應(yīng)分析方面,以對(duì)收入的影響為例,盡管分析方法有差異,但較多文獻(xiàn)的普遍做法是,簡(jiǎn)單地將農(nóng)戶借貸行為與收入納入計(jì)量模型,對(duì)農(nóng)戶借貸行為影響收入的作用機(jī)制考慮相對(duì)不足,甚至是忽略。 基于上述分析,在研究農(nóng)戶借貸行為時(shí)首先需要明確的問題是,在研究對(duì)象上嚴(yán)格區(qū)分有借貸需求和沒有借貸需求的農(nóng)戶,其中,本文的重點(diǎn)研究對(duì)象是“有借貸需求的農(nóng)戶”。農(nóng)戶借貸渠道、借貸用途以及借貸行為對(duì)收入的影響是最為重要也是最有意義的三個(gè)方面。為此,本文擬在借鑒已有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,通過理論分析與實(shí)證檢驗(yàn)相結(jié)合的方式,重點(diǎn)研究和解決以下三個(gè)問題：第一,在農(nóng)村地區(qū)普遍存在信貸約束的條件下,作為被動(dòng)借貸的結(jié)果,如何從理論上對(duì)農(nóng)戶正規(guī)借貸渠道偏好和非正規(guī)借貸渠道偏好進(jìn)行合理的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋,探究這一現(xiàn)象形成的內(nèi)在邏輯,并進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)證檢驗(yàn)?如何設(shè)計(jì)有針對(duì)性的農(nóng)村公共政策和金融政策,以提高農(nóng)戶的正規(guī)借貸渠道偏好?第二,作為富有理性的農(nóng)戶,為什么在借貸用途選擇上,比較傾向于將借貸資金用于生活性支出?與此相關(guān)的問題是,農(nóng)戶在何種情況下會(huì)選擇生產(chǎn)性借貸或生活性借貸?特別地,農(nóng)戶選擇不能直接增加收入水平的生活性借貸,除了應(yīng)對(duì)臨時(shí)或必要開支的消費(fèi)功能以外,如何從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論上進(jìn)行相應(yīng)的解釋,以便更為深入系統(tǒng)地考察農(nóng)戶生活性借貸選擇的理性經(jīng)濟(jì)人行為動(dòng)機(jī)?第三,在農(nóng)戶就業(yè)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)方式、種植結(jié)構(gòu)等差異日趨明顯的現(xiàn)實(shí)背景下,圍繞提高收入這一目標(biāo),應(yīng)該如何從理論上認(rèn)識(shí)農(nóng)戶借貸行為對(duì)收入的影響機(jī)制?換言之,借貸行為的發(fā)生和借貸資金的獲得,究竟通過何種機(jī)制和途徑影響農(nóng)戶收入?農(nóng)戶借貸行為對(duì)家庭農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入的影響是否存在差異?其相應(yīng)的政策含義是什么? 本文研究的總目標(biāo)是,以有借貸需求的農(nóng)戶為研究對(duì)象,以農(nóng)村金融理論、農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)理論和交易成本理論等為基礎(chǔ),分別從交易成本視角解釋農(nóng)戶借貸渠道偏好,以及從家庭效用視角考察農(nóng)戶借貸用途選擇；在此基礎(chǔ)上,深入闡述農(nóng)戶借貸行為影響收入的作用機(jī)制,并綜合運(yùn)用實(shí)地調(diào)查和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),構(gòu)建計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型對(duì)上述理論分析結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)證檢驗(yàn),為設(shè)計(jì)優(yōu)化農(nóng)戶借貸行為、改善農(nóng)戶融資機(jī)會(huì)、促進(jìn)農(nóng)戶收入增長(zhǎng)及福利水平提高的農(nóng)村金融改革路徑和政策措施提供理論與經(jīng)驗(yàn)依據(jù)。與此相對(duì)應(yīng),本文的主要研究?jī)?nèi)容與基本結(jié)論具體如下： 研究?jī)?nèi)容一：有借貸需求的農(nóng)戶借貸行為特征分析 以有借貸需求的農(nóng)戶為分析對(duì)象,在分析農(nóng)戶申請(qǐng)正規(guī)借貸時(shí)信貸約束狀況與未申請(qǐng)正規(guī)借貸原因的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)從借貸渠道、借貸用途、借貸金額、借貸利率等方面,具體描述和分析我國(guó)農(nóng)戶借貸行為現(xiàn)狀,總結(jié)其基本特點(diǎn),并進(jìn)行初步分析和解釋。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn),總體而言,非正規(guī)渠道仍然是現(xiàn)階段我國(guó)有借貸需求農(nóng)戶的主要選擇,資金短缺與信貸約束仍是目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)較為普遍的現(xiàn)象,但在一些發(fā)達(dá)地區(qū)以及家庭經(jīng)濟(jì)條件較好的農(nóng)戶中,正規(guī)借貸渠道的作用有所提高。由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及農(nóng)戶自身能力的限制,較多農(nóng)戶缺乏必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資機(jī)會(huì),此時(shí)用于生活性支出依然是農(nóng)戶借貸的主要目的；不過,隨著農(nóng)業(yè)新品種新技術(shù)的日益廣泛使用和非農(nóng)就業(yè)機(jī)會(huì)的日趨多元化,上述狀況也在不斷發(fā)生變化,農(nóng)戶生產(chǎn)性借貸正在變得更加突出和重要。無息借貸仍是農(nóng)戶借貸的主要形式,但有息借貸正在變得更加普遍,這說明隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的深入,農(nóng)戶逐漸由關(guān)系型借貸轉(zhuǎn)向契約型借貸。 研究?jī)?nèi)容二：農(nóng)戶借貸渠道偏好的理論分析與實(shí)證檢驗(yàn) 基于農(nóng)戶受到信貸約束的前提假定,構(gòu)造農(nóng)戶借貸渠道偏好與交易成本關(guān)系的理論模型,由此證明,如果農(nóng)戶面臨的正規(guī)借貸渠道交易成本過高,則農(nóng)戶將轉(zhuǎn)向非正規(guī)借貸渠道。在此基礎(chǔ)上,從農(nóng)戶社會(huì)資本和農(nóng)村金融服務(wù)供給兩個(gè)方面量化交易成本,從而檢驗(yàn)農(nóng)戶社會(huì)資本的提高和農(nóng)村金融服務(wù)供給的增加,是否有助于提高農(nóng)戶的正規(guī)借貸渠道偏好,即農(nóng)戶的借貸需求更多地被農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所接受。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)：社會(huì)資本可以起到信號(hào)甄別的作用,從而降低農(nóng)戶與借貸資金供給方之間的信息不對(duì)稱,這在非正規(guī)借貸渠道已經(jīng)得到驗(yàn)證,不同類型的個(gè)人社會(huì)資本和社區(qū)社會(huì)資本作用存在顯著差異,且個(gè)人社會(huì)資本的作用小于社區(qū)社會(huì)資本；而增加農(nóng)村金融服務(wù)供給,包括加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)宣傳、增加服務(wù)農(nóng)戶的信貸工作人員、提高對(duì)農(nóng)村地區(qū)的有效覆蓋率、增加對(duì)農(nóng)戶貸款總規(guī)模等,有助于降低交易成本,進(jìn)而增強(qiáng)農(nóng)戶接觸正規(guī)借貸渠道的方便程度,提高農(nóng)戶正規(guī)借貸渠道資金的可獲得性。 研究?jī)?nèi)容三：農(nóng)戶借貸用途選擇的理論分析與實(shí)證檢驗(yàn) 引入農(nóng)戶家庭效用概念,由此構(gòu)建跨期的農(nóng)戶借貸用途選擇與家庭效用函數(shù)模型,從理論上闡明生產(chǎn)性借貸用途和生活性借貸用途均有助于提高農(nóng)戶家庭效用；而農(nóng)戶對(duì)生產(chǎn)性借貸用途和生活性借貸用途的選擇,主要由家庭生產(chǎn)生活特征和面臨的生產(chǎn)投資機(jī)會(huì)決定�；诶碚摲治鼋Y(jié)果,建立計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型考察農(nóng)戶家庭生產(chǎn)生活特征和生產(chǎn)投資機(jī)會(huì)對(duì)農(nóng)戶借貸用途選擇的影響。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)：生產(chǎn)開支比較大的農(nóng)戶,更傾向于選擇生產(chǎn)性借貸；日常生活開支對(duì)借貸用途選擇的影響不明顯,當(dāng)發(fā)生非固定的大筆生活開支時(shí),農(nóng)戶往往需要借貸來應(yīng)對(duì)；人情往來支出多的農(nóng)戶、家里有子女上學(xué)和老人的農(nóng)戶,對(duì)生活性借貸資金的需求明顯比較大；發(fā)達(dá)地區(qū)和相對(duì)落后地區(qū)的農(nóng)戶對(duì)生活性借貸資金的需求都要大于生產(chǎn)性借貸資金。 研究?jī)?nèi)容四：農(nóng)戶借貸行為影響收入的理論分析與實(shí)證檢驗(yàn) 以麥金農(nóng)模型為基礎(chǔ),首先構(gòu)建跨期農(nóng)戶生產(chǎn)投資——消費(fèi)決策的一般均衡模型,考察生產(chǎn)性借貸與生活性借貸對(duì)農(nóng)戶收入的影響機(jī)理及影響程度；然后綜合運(yùn)用新古典經(jīng)濟(jì)理論和農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)理論,遵循農(nóng)戶技術(shù)邊界、技術(shù)組合和要素優(yōu)化的分析思路,由此闡釋借貸行為對(duì)農(nóng)戶收入的影響機(jī)制。在考慮農(nóng)戶個(gè)體及家庭特征和地區(qū)因素影響的基礎(chǔ)上,構(gòu)建多元回歸模型分別考察農(nóng)戶借貸行為對(duì)家庭總收入、農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入的影響方向及影響程度,并比較其差異。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)：當(dāng)農(nóng)戶存在資金短缺進(jìn)而有借貸需求時(shí),能否獲得借貸資金對(duì)這一部分農(nóng)戶家庭總收入增長(zhǎng)具有重要影響,且借貸資金對(duì)農(nóng)戶非農(nóng)收入增長(zhǎng)的作用要大于對(duì)農(nóng)業(yè)收入增長(zhǎng)的作用,但這種差異比較��；借貸渠道對(duì)農(nóng)戶家庭總收入和農(nóng)業(yè)收入增長(zhǎng)也起著重要作用,且正規(guī)借貸渠道所起的作用要明顯大于非正規(guī)借貸渠道；盡管影響機(jī)理不同,生產(chǎn)性借貸與生活性借貸都有助于提高農(nóng)戶收入,且在短期生產(chǎn)性借貸用途的作用要明顯大于生活性借貸用途；借貸利率對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)收入、非農(nóng)收入和家庭總收入的增長(zhǎng)具有一定的負(fù)面作用,但這種作用很不顯著。
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【學(xué)位授予單位】：南京農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.43;F323.8

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1593934