發(fā)布時(shí)間：2018-02-24 03:27

  本文關(guān)鍵詞： 美歐 網(wǎng)絡(luò)銀行 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 研究　出處：《吉林大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的迅猛發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及，網(wǎng)絡(luò)銀行作為金融和科技創(chuàng)新的產(chǎn)物應(yīng)運(yùn)而生，成為20世紀(jì)極具影響力的金融創(chuàng)新之一。網(wǎng)絡(luò)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向客戶提供高效、便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)，使客戶不再受到時(shí)間、空間的限制，打破了傳統(tǒng)銀行依靠分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)柜臺(tái)拓展市場(chǎng)的經(jīng)營模式，大大拓寬了服務(wù)領(lǐng)域，提高了服務(wù)質(zhì)量，降低了服務(wù)成本。在短短十余年間，網(wǎng)絡(luò)銀行在世界各國快速發(fā)展，成為各大金融機(jī)構(gòu)拓展客戶、搶占市場(chǎng)的有效利器，對(duì)傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念和業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來了巨大沖擊，加劇了銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)程度。 新業(yè)務(wù)的發(fā)展必然帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。就在網(wǎng)絡(luò)銀行為客戶提供金融創(chuàng)新服務(wù)的同時(shí)，因其業(yè)務(wù)虛擬化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也越加復(fù)雜，對(duì)傳統(tǒng)銀行監(jiān)管理念和方式提出了新的挑戰(zhàn)。雖然我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了顯著成效，但我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到國際金融形勢(shì)依然嚴(yán)峻，世界債務(wù)危機(jī)、社會(huì)危機(jī)和政治危機(jī)相互交織演變，同時(shí)我國經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)仍然薄弱，銀行監(jiān)管制度還有待完善。如果對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)不能進(jìn)行有效監(jiān)管，，必然會(huì)影響我國銀行業(yè)發(fā)展，對(duì)我國市場(chǎng)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重后果。因此，通過研究和借鑒西方發(fā)達(dá)國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)加快我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展和加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具有重大意義。本文以此為目的，在研究美歐網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，進(jìn)行總結(jié)歸納，初步分析了我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀和存在問題，提出了加強(qiáng)我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的若干建議。全文可分三大部分： 第一部分，主要概述了網(wǎng)絡(luò)銀行及其風(fēng)險(xiǎn)。首先概述了網(wǎng)絡(luò)銀行的定義，并通過與傳統(tǒng)銀行的比較，體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)銀行的差異化服務(wù)、低成本高效率和全天候跨地域的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念、金融服務(wù)、競(jìng)爭(zhēng)格局、監(jiān)管體制都產(chǎn)生了巨大影響。其次概述了網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義和類別，將其主要風(fēng)險(xiǎn)分為操作風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)六個(gè)大類。再次，本文在逐一介紹六類風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的特點(diǎn)，提出了網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)較傳統(tǒng)銀行更具有特殊性，具有風(fēng)險(xiǎn)可控性降低、傳染性增加、外部因素作用顯著、放大效應(yīng)增強(qiáng)等特點(diǎn)。 第二部分是本文的重點(diǎn)，主要分析了美歐網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、特征及效果。網(wǎng)絡(luò)銀行處于蓬勃發(fā)展之中，對(duì)其尚未形成系統(tǒng)的法律制度和完整的監(jiān)管機(jī)制。作為網(wǎng)絡(luò)銀行的起源地，在美國和歐洲網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展迅速且相對(duì)成熟，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的法律規(guī)范和監(jiān)管體制的實(shí)踐也取得了一定成果，形成了美國和歐洲兩種監(jiān)管模式。本文簡(jiǎn)述了美歐網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上首先分析了網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的必要性，其次介紹了美國和歐洲的監(jiān)管模式特點(diǎn)、監(jiān)管層次、監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管內(nèi)容及共同特征，再次總結(jié)了美歐網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管取得的效果和存在的不足。 第三部分，在分析我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀和存在不足的基礎(chǔ)上，提出了完善我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的若干建議。在我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展初期，相關(guān)法律規(guī)范卻幾乎處于真空狀態(tài)。面對(duì)快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，人民銀行先后出臺(tái)了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《關(guān)于落實(shí)〈網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法〉有關(guān)規(guī)定的通知》，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評(píng)估指引》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行申請(qǐng)與變更、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)交換與轉(zhuǎn)移管理、業(yè)務(wù)外包管理、跨境業(yè)務(wù)活動(dòng)管理、監(jiān)管管理作了較細(xì)致的規(guī)定，同時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行安全評(píng)估管理作了指引。雖然我國制定了相關(guān)法則并采取了一定措施，很大程度上促進(jìn)了我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，但是我國對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管仍然難以滿足網(wǎng)絡(luò)銀行健康快速發(fā)展的需要，仍然存在監(jiān)管制度有待完善、內(nèi)控機(jī)制不健全、監(jiān)管目標(biāo)亟需調(diào)整、外部環(huán)境不佳等主要問題。對(duì)此，本文在借鑒美歐網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國國情，提出了完善我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)建議：一是要繼續(xù)完善監(jiān)管法律制度，包括制定相關(guān)監(jiān)管操作手冊(cè)或管理指引，完善與網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律規(guī)范，明確網(wǎng)絡(luò)銀行與其客戶的權(quán)利和義務(wù)，建立風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制；二是從政府約束、行業(yè)監(jiān)管、銀行內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督四個(gè)維度構(gòu)建“四位一體”的監(jiān)管體系；三是建立謹(jǐn)慎和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的監(jiān)管方式，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展；四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、身份驗(yàn)證、信用評(píng)估建設(shè)，打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪行為，為網(wǎng)絡(luò)銀行的有序發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F837.12;F835

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本文編號(hào)：1528708