發(fā)布時(shí)間：2018-02-17 05:50

  本文關(guān)鍵詞： 外資銀行進(jìn)入 國內(nèi)銀行效率FDI溢出效應(yīng) 外資銀行暴露指數(shù)　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：全球經(jīng)濟(jì)一體化和國際貿(mào)易的快速發(fā)展促進(jìn)了國際資本市場的自由化,越來越多的國家為了適應(yīng)這種形勢開始開放國內(nèi)銀行業(yè)市場。我國從80年代開始了針對銀行業(yè)的對內(nèi)改革和對外開放。對內(nèi)改革主要是重建我國銀行體系,使中央銀行專職負(fù)責(zé)宏觀貨幣調(diào)控政策的制定和實(shí)施,而組建了中、農(nóng)、工、建四大國有商業(yè)銀行。為了配合國家對外開放、吸引外資的政策,我國銀行業(yè)開始引入外資銀行。2001年中國加入了世界貿(mào)易組織WTO,我國對外開放的步伐也不斷加快,對外資銀行的進(jìn)入和管制也逐步放松。根據(jù)對WTO的承諾,在5年保護(hù)期過后,中國必須全面開放外資銀行,取消對外資銀行的一些限制和不平等待遇。2006年,國務(wù)院頒布《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》,標(biāo)志著對外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)的全面放開,允許外資銀行開展同國內(nèi)銀行相同的業(yè)務(wù),從此與國內(nèi)銀行展開全面的競爭。外資銀行的進(jìn)入對我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響,不僅為吸引外資創(chuàng)造了良好環(huán)境,另一方面對我國銀行業(yè)也產(chǎn)生了重要的影響,尤其是對國內(nèi)銀行效率方面的影響。但是,外資銀行進(jìn)入到底對國內(nèi)的銀行效率產(chǎn)生了什么樣的影響?這些影響又是通過什么渠道傳遞的?外資銀行進(jìn)入后,政府和國內(nèi)銀行要如何面對?因此研究外資銀行進(jìn)入對我國銀行效率的影響具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論意義。 1.論文的主要內(nèi)容及觀點(diǎn) 全文一共可以分為五個部分： 第一部分是前言。該部分的內(nèi)容主要介紹了所研究的問題的意義,論文中使用的理論工具和研究方法、論文的基本思路和邏輯結(jié)構(gòu),以及在研究過程中遇到的問題。 第二部分至第五部分是文章的正文部分。 第二部分介紹了我國現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系,重點(diǎn)介紹了我國對外資銀行逐步開放的歷程,以及外資銀行在中國的表現(xiàn)。該部分首先說明了我們的研究對象主要是我國的商業(yè)銀行,包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行,其他如信用合作社、郵政儲蓄等不在我們的研究范圍之內(nèi)。其次說明了外資銀行在中國的主要存在形式和特點(diǎn)。 第三部分是本文的理論部分。本文的理論主要源于兩個研究,第一個是對外資銀行進(jìn)入的理論研究,另一個是FDI外溢效應(yīng)研究。 在這一部分,首先我們對外資銀行進(jìn)入對東道國銀行效率的影響研究進(jìn)行了文獻(xiàn)的梳理,這里又分為國內(nèi)文獻(xiàn)綜述和國外文獻(xiàn)綜述。 從國外的研究來看,可以發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入對東道國銀行或產(chǎn)生的正的影響,或是負(fù)面的,這與東道國國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、銀行業(yè)市場集中度以及引入外資銀行的方式即產(chǎn)權(quán)特點(diǎn)有關(guān)系。對于發(fā)達(dá)國家來說,外資銀行本身并不一定就比東道國銀行更有效率,所以影響也就相對有限。而對于經(jīng)濟(jì)落后的國家,引入外資銀行可能效果適得其反。因此大多文獻(xiàn)研究的都是一些新興經(jīng)濟(jì)體國家,包括拉美、東歐和東南亞一些國家。 從國內(nèi)文獻(xiàn)的梳理來看,對外資銀行進(jìn)入對我國商業(yè)銀行效率的影響的結(jié)論不一,導(dǎo)致這種狀況的原因在于不同的學(xué)者研究的角度不同,比如有研究外資銀行潛在進(jìn)入的,也有從我國銀行監(jiān)管角度來分析的,也有通過對我國銀行市場結(jié)構(gòu)的分析來研究這種影響。不管研究的結(jié)論如何,國內(nèi)學(xué)者對這個問題的研究做出了重要貢獻(xiàn)。但是,也存在一些問題。其一,大多以國有銀行和股份制銀行為研究對象,而忽略了城市商業(yè)銀行。其二,大多研究都注意到了溢出效應(yīng),把外資銀行和我國銀行作為兩個整體,研究—個整體對另一個整體的影響,而并沒有研究溢出效應(yīng)會因?yàn)榫嚯x或者空間造成的影響。這也是本文引入FDI溢出效應(yīng)理論的原因。 根據(jù)FDI溢出效應(yīng)理論,外商直接投資對東道國產(chǎn)業(yè)影響的傳導(dǎo)渠道主要有兩個：技術(shù)轉(zhuǎn)移和競爭。技術(shù)轉(zhuǎn)移指外商直接投資帶來了新的更好的技術(shù)、先進(jìn)的管理理念、人員培訓(xùn)體系、科技和一些產(chǎn)品,國內(nèi)企業(yè)通過學(xué)習(xí)、模仿以及人員的流動等,促進(jìn)了這些技術(shù)向國內(nèi)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移。競爭渠道,外商直接投資加劇了東道國市場的競爭程度,無論是市場份額的競爭還是人力資源的爭奪,都迫使國內(nèi)企業(yè)不斷的投入成本,引進(jìn)技術(shù),改善管理,開拓新業(yè)務(wù),創(chuàng)新產(chǎn)品,從而提高自身的競爭能力。本文把這個理論引用到了外資銀行進(jìn)入的研究中來。 國內(nèi)學(xué)者研究認(rèn)為FDI溢出效應(yīng)會受到地理距離的影響,因此本文就把這一研究成果借鑒到對外資銀行對國內(nèi)銀行效率影響的研究中來。根據(jù)這個理論,我們可以推斷某商業(yè)銀行受到其所在城市的外資銀行的溢出效應(yīng)大于其受到距離其比較遠(yuǎn)的城市的外資銀行的影響。然后借鑒了Ying Xu (2011)年在研究中使用的外資銀行暴露指數(shù)(FEI)來表示這種地區(qū)效應(yīng)。 根據(jù)理論分析,在這一部分提出了本文的理論假設(shè)。假設(shè)一：外資銀行進(jìn)入將使國內(nèi)銀行凈利息收入邊際下降；假設(shè)二：外資銀行進(jìn)入將使國內(nèi)銀行非利息收入邊際提高；假設(shè)三：外資銀行進(jìn)入將使國內(nèi)銀行的運(yùn)營費(fèi)用比率下降。 在這一部分,我們還定義了一些概念,比如外資銀行,銀行效率的分類,本文測量銀行效率的方法等。 第四部分是實(shí)證部分。在這一部分包括建立模型,選取變量,數(shù)據(jù)描述,最后是運(yùn)用2000-2006年中國27家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)對外資銀行進(jìn)入程度進(jìn)行回歸分析�？紤]到年份較短,本文使用了個體效應(yīng)模型,根據(jù)豪斯曼檢驗(yàn),使用了個體固定效應(yīng),為了減少異方差,使用了個體固定效應(yīng)的GLS方法。 回歸結(jié)果驗(yàn)證了假設(shè)二和假設(shè)三,但是與假設(shè)一相悖。結(jié)論顯示外資銀行進(jìn)入并沒有使凈利息收入邊際下降,反而有所上升�？墒�,非利息收入邊際是得到了提高,運(yùn)營費(fèi)用比率也是下降的,表明技術(shù)轉(zhuǎn)移效應(yīng)是存在的。用外資銀行暴露指數(shù)作為解釋變量得到的結(jié)果雖然跟傳統(tǒng)的方法結(jié)果有一點(diǎn)差異,但是結(jié)果是顯著的,驗(yàn)證了外資銀行溢出效應(yīng)的空間效應(yīng)是存在的。 第五部分是政策建議。政策建議主要是根據(jù)本文的研究結(jié)果提出的,包括增加外資銀行的數(shù)量,優(yōu)化外資銀行在國內(nèi)城市的布局,提高國內(nèi)銀行學(xué)習(xí)能力,加強(qiáng)中外資銀行的合作等等。 2.論文的主要貢獻(xiàn) 本文運(yùn)用理論分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方法研究了20002006年間,外資銀行進(jìn)入對我國商業(yè)銀行效率的影響。本文的創(chuàng)新之處在引用FDI外溢效應(yīng)理論的最新成果,提出了外資銀行對我國銀行的效率影響存在距離效應(yīng),并使用了外資銀行暴露指數(shù)作為新的衡量外資銀行進(jìn)入程度的指標(biāo)。最終的結(jié)果也證實(shí)了用外資暴露指數(shù)是有效的,表明了外資銀行空間外溢效應(yīng)的存在。本文第二個創(chuàng)新在于選取數(shù)據(jù)。一般國內(nèi)的研究大都是以國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為樣本,而本文選用了27家商業(yè)銀行,除了14家大型商業(yè)銀行外,還包括13家城市商業(yè)銀行,一定程度上提高了樣本的代表性。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F832;F224

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：1517369