本文關鍵詞： 外資銀行進入 國內銀行效率FDI溢出效應 外資銀行暴露指數(shù)　出處：《西南財經大學》2012年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：全球經濟一體化和國際貿易的快速發(fā)展促進了國際資本市場的自由化,越來越多的國家為了適應這種形勢開始開放國內銀行業(yè)市場。我國從80年代開始了針對銀行業(yè)的對內改革和對外開放。對內改革主要是重建我國銀行體系,使中央銀行專職負責宏觀貨幣調控政策的制定和實施,而組建了中、農、工、建四大國有商業(yè)銀行。為了配合國家對外開放、吸引外資的政策,我國銀行業(yè)開始引入外資銀行。2001年中國加入了世界貿易組織WTO,我國對外開放的步伐也不斷加快,對外資銀行的進入和管制也逐步放松。根據(jù)對WTO的承諾,在5年保護期過后,中國必須全面開放外資銀行,取消對外資銀行的一些限制和不平等待遇。2006年,國務院頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》,標志著對外資銀行在中國開展業(yè)務的全面放開,允許外資銀行開展同國內銀行相同的業(yè)務,從此與國內銀行展開全面的競爭。外資銀行的進入對我國社會經濟發(fā)展產生了重要的影響,不僅為吸引外資創(chuàng)造了良好環(huán)境,另一方面對我國銀行業(yè)也產生了重要的影響,尤其是對國內銀行效率方面的影響。但是,外資銀行進入到底對國內的銀行效率產生了什么樣的影響?這些影響又是通過什么渠道傳遞的?外資銀行進入后,政府和國內銀行要如何面對?因此研究外資銀行進入對我國銀行效率的影響具有重要的現(xiàn)實意義和理論意義。 1.論文的主要內容及觀點 全文一共可以分為五個部分： 第一部分是前言。該部分的內容主要介紹了所研究的問題的意義,論文中使用的理論工具和研究方法、論文的基本思路和邏輯結構,以及在研究過程中遇到的問題。 第二部分至第五部分是文章的正文部分。 第二部分介紹了我國現(xiàn)有的商業(yè)銀行體系,重點介紹了我國對外資銀行逐步開放的歷程,以及外資銀行在中國的表現(xiàn)。該部分首先說明了我們的研究對象主要是我國的商業(yè)銀行,包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行,其他如信用合作社、郵政儲蓄等不在我們的研究范圍之內。其次說明了外資銀行在中國的主要存在形式和特點。 第三部分是本文的理論部分。本文的理論主要源于兩個研究,第一個是對外資銀行進入的理論研究,另一個是FDI外溢效應研究。 在這一部分,首先我們對外資銀行進入對東道國銀行效率的影響研究進行了文獻的梳理,這里又分為國內文獻綜述和國外文獻綜述。 從國外的研究來看,可以發(fā)現(xiàn)外資銀行進入對東道國銀行或產生的正的影響,或是負面的,這與東道國國家經濟發(fā)展水平、銀行業(yè)市場集中度以及引入外資銀行的方式即產權特點有關系。對于發(fā)達國家來說,外資銀行本身并不一定就比東道國銀行更有效率,所以影響也就相對有限。而對于經濟落后的國家,引入外資銀行可能效果適得其反。因此大多文獻研究的都是一些新興經濟體國家,包括拉美、東歐和東南亞一些國家。 從國內文獻的梳理來看,對外資銀行進入對我國商業(yè)銀行效率的影響的結論不一,導致這種狀況的原因在于不同的學者研究的角度不同,比如有研究外資銀行潛在進入的,也有從我國銀行監(jiān)管角度來分析的,也有通過對我國銀行市場結構的分析來研究這種影響。不管研究的結論如何,國內學者對這個問題的研究做出了重要貢獻。但是,也存在一些問題。其一,大多以國有銀行和股份制銀行為研究對象,而忽略了城市商業(yè)銀行。其二,大多研究都注意到了溢出效應,把外資銀行和我國銀行作為兩個整體,研究—個整體對另一個整體的影響,而并沒有研究溢出效應會因為距離或者空間造成的影響。這也是本文引入FDI溢出效應理論的原因。 根據(jù)FDI溢出效應理論,外商直接投資對東道國產業(yè)影響的傳導渠道主要有兩個：技術轉移和競爭。技術轉移指外商直接投資帶來了新的更好的技術、先進的管理理念、人員培訓體系、科技和一些產品,國內企業(yè)通過學習、模仿以及人員的流動等,促進了這些技術向國內產業(yè)的轉移。競爭渠道,外商直接投資加劇了東道國市場的競爭程度,無論是市場份額的競爭還是人力資源的爭奪,都迫使國內企業(yè)不斷的投入成本,引進技術,改善管理,開拓新業(yè)務,創(chuàng)新產品,從而提高自身的競爭能力。本文把這個理論引用到了外資銀行進入的研究中來。 國內學者研究認為FDI溢出效應會受到地理距離的影響,因此本文就把這一研究成果借鑒到對外資銀行對國內銀行效率影響的研究中來。根據(jù)這個理論,我們可以推斷某商業(yè)銀行受到其所在城市的外資銀行的溢出效應大于其受到距離其比較遠的城市的外資銀行的影響。然后借鑒了Ying Xu (2011)年在研究中使用的外資銀行暴露指數(shù)(FEI)來表示這種地區(qū)效應。 根據(jù)理論分析,在這一部分提出了本文的理論假設。假設一：外資銀行進入將使國內銀行凈利息收入邊際下降；假設二：外資銀行進入將使國內銀行非利息收入邊際提高；假設三：外資銀行進入將使國內銀行的運營費用比率下降。 在這一部分,我們還定義了一些概念,比如外資銀行,銀行效率的分類,本文測量銀行效率的方法等。 第四部分是實證部分。在這一部分包括建立模型,選取變量,數(shù)據(jù)描述,最后是運用2000-2006年中國27家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)對外資銀行進入程度進行回歸分析。考慮到年份較短,本文使用了個體效應模型,根據(jù)豪斯曼檢驗,使用了個體固定效應,為了減少異方差,使用了個體固定效應的GLS方法。 回歸結果驗證了假設二和假設三,但是與假設一相悖。結論顯示外資銀行進入并沒有使凈利息收入邊際下降,反而有所上升�？墒�,非利息收入邊際是得到了提高,運營費用比率也是下降的,表明技術轉移效應是存在的。用外資銀行暴露指數(shù)作為解釋變量得到的結果雖然跟傳統(tǒng)的方法結果有一點差異,但是結果是顯著的,驗證了外資銀行溢出效應的空間效應是存在的。 第五部分是政策建議。政策建議主要是根據(jù)本文的研究結果提出的,包括增加外資銀行的數(shù)量,優(yōu)化外資銀行在國內城市的布局,提高國內銀行學習能力,加強中外資銀行的合作等等。 2.論文的主要貢獻 本文運用理論分析和實證分析相結合的方法研究了20002006年間,外資銀行進入對我國商業(yè)銀行效率的影響。本文的創(chuàng)新之處在引用FDI外溢效應理論的最新成果,提出了外資銀行對我國銀行的效率影響存在距離效應,并使用了外資銀行暴露指數(shù)作為新的衡量外資銀行進入程度的指標。最終的結果也證實了用外資暴露指數(shù)是有效的,表明了外資銀行空間外溢效應的存在。本文第二個創(chuàng)新在于選取數(shù)據(jù)。一般國內的研究大都是以國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為樣本,而本文選用了27家商業(yè)銀行,除了14家大型商業(yè)銀行外,還包括13家城市商業(yè)銀行,一定程度上提高了樣本的代表性。
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【學位授予單位】：西南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832;F224

【參考文獻】

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1 王曉倩;外資銀行進入對我國銀行效率影響的實證研究[D];天津財經大學;2008年

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