本文關(guān)鍵詞： 社區(qū)銀行 定位 銀行效率 制度設(shè)計(jì)　出處：《天津商業(yè)大學(xué)》2015年碩士論文　論文類(lèi)型：學(xué)位論文

【摘要】：目前我國(guó)銀行業(yè)雖然具備了不同規(guī)模、較為齊備的銀行類(lèi)型,但是在競(jìng)爭(zhēng)中對(duì)目標(biāo)客戶和業(yè)務(wù)范圍的定位發(fā)生了偏差,大型銀行和中小型銀行在服務(wù)日益同質(zhì)化的趨勢(shì)中展開(kāi)了激烈競(jìng)爭(zhēng):大型銀行由過(guò)去爭(zhēng)搶大型客戶到現(xiàn)在和中小銀行爭(zhēng)搶小微客戶,中小銀行不顧自身能力和效率盲目求大求全。無(wú)論是社區(qū)支行,還是中小銀行,都已經(jīng)具備了美國(guó)社區(qū)銀行的“形”,卻由于缺乏成熟的制度環(huán)境,相關(guān)制度設(shè)計(jì)中缺乏法律層面的政策性約束,導(dǎo)致社區(qū)銀行的實(shí)質(zhì)性功能定位缺失,設(shè)立在農(nóng)村地區(qū)、貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)出于逐利的本能,傾向于將從當(dāng)?shù)匚盏拇婵畎l(fā)放到資金回報(bào)率高的發(fā)達(dá)地區(qū),導(dǎo)致弱勢(shì)群體求助“地下金融”,擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序,不利于銀行業(yè)整體效率的提升。只有監(jiān)管層完善制度設(shè)計(jì),使不同規(guī)模的銀行在市場(chǎng)中明確自己的位置,才能培育出符合其功能定位的社區(qū)銀行,因此,對(duì)社區(qū)銀行進(jìn)行清晰定位是十分必要和重要的。本文首先對(duì)社區(qū)銀行的理論界定義和功能定位進(jìn)行了探討,分析了社區(qū)支行和中小銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題。其次從制度的視角,選取美國(guó)的社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)作為借鑒和對(duì)比,分析了在美國(guó)特定制度環(huán)境下社區(qū)銀行的特點(diǎn)以及在較成熟的金融環(huán)境中取得的矚目發(fā)展。最為值得借鑒的一點(diǎn),也是本文的創(chuàng)新點(diǎn)之一,即建議借鑒美國(guó)《社區(qū)再投資法》,立法約束我國(guó)社區(qū)銀行行為。提高銀行效率是增強(qiáng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本,因此基于提升銀行效率的視角對(duì)社區(qū)銀行給予清晰的定位尤為重要。文章運(yùn)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)理論,分別從產(chǎn)權(quán)、規(guī)模和制度三方面闡述了基于效率視角的社區(qū)銀行定位問(wèn)題。在此基礎(chǔ)上,從宏觀和微觀兩個(gè)方面進(jìn)行制度設(shè)計(jì):一是總體框架設(shè)計(jì),包括其準(zhǔn)入退出制度、法律制度、監(jiān)管制度和信用體系建設(shè)等,二是銀行內(nèi)部制度設(shè)計(jì),包括產(chǎn)權(quán)和組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、準(zhǔn)入速度和網(wǎng)點(diǎn)布局等。本文主要結(jié)論:第一,監(jiān)管層在制度上對(duì)社區(qū)銀行做出清晰、可操作性強(qiáng)的規(guī)范將有利于提升社區(qū)銀行和整體銀行業(yè)的效率�？山梃b《社區(qū)再投資法》,規(guī)定不同規(guī)模的銀行都有對(duì)落后社區(qū)再投資的義務(wù),核定不同比例,在達(dá)到一定考核標(biāo)準(zhǔn)后可降低該比例,切實(shí)履行社區(qū)銀行的功能定位,落實(shí)普惠金融政策。第二,銀行要根據(jù)自身情況選擇合理的經(jīng)營(yíng)規(guī)模,并非規(guī)模越大效率越高。要避免進(jìn)一步同質(zhì)化,不同規(guī)模的銀行機(jī)構(gòu)要在深入分析各自特征和優(yōu)勢(shì)以及服務(wù)能力的基礎(chǔ)上,在“全球性銀行、全國(guó)性銀行、社區(qū)性銀行”中找準(zhǔn)戰(zhàn)略定位,堅(jiān)持有所為,有所不為。第三,提出新建社區(qū)銀行時(shí)宜采用清晰的民營(yíng)私有產(chǎn)權(quán)控股的觀點(diǎn),提升產(chǎn)權(quán)效率。
[Abstract]:At present, although China's banking industry has different size and relatively complete banking types, the positioning of target customers and business scope has been deviated in the competition. Large banks and small and medium-sized banks are competing fiercely against the growing homogeneity of services: large banks have gone from competing for large customers to competing with small and medium-sized banks for small and micro customers. Small and medium-sized banks blindly seek for perfection regardless of their own ability and efficiency. Both community branches and small and medium-sized banks have acquired the "shape" of American community banks, but due to the lack of a mature institutional environment, The lack of legal policy constraints in the design of relevant systems leads to the lack of substantive functional orientation of community banks, which is established in rural areas, and the financial institutions in poor areas are motivated by the instinct of pursuing profits. The tendency to release deposits from local sources to developed regions with high rates of return on funds has led vulnerable groups to resort to "underground finance", disrupting normal financial market order. It is not conducive to the improvement of the overall efficiency of the banking industry. Only by perfecting the institutional design of the supervisory level and making banks of different sizes clear their position in the market can they cultivate community banks that conform to their functional orientation. It is very necessary and important to define the community bank clearly. Firstly, this paper discusses the definition and function of the community bank. This paper analyzes the current situation and existing problems of the development of community branches and small and medium-sized banks. Secondly, from the perspective of system, the author selects the development experience of American community banks as reference and comparison. This paper analyzes the characteristics of community banks in the specific institutional environment of the United States and the remarkable development achieved in the more mature financial environment. The most valuable point for reference is also one of the innovations of this paper. That is, it is suggested to draw lessons from the American Community Reinvestment Act and legislate to restrict the behavior of our country's community banks. Improving the efficiency of banks is the fundamental to enhance the core competitiveness of banks. Therefore, it is particularly important to position community banks clearly based on the perspective of improving bank efficiency. On the basis of this, the author designs the system from the macro and micro aspects: one is the overall framework design, including the entry and exit system, and the legal system. Supervision system and credit system construction, the second is the bank internal system design, including property rights and organizational structure, business model, access speed and network layout, etc. The main conclusions of this paper are as follows: first, the supervision layer makes clear to the community bank in the system. Strong operational norms will be conducive to improving the efficiency of community banks and the banking sector as a whole. We can learn from the Community Reinvestment Law and stipulate that banks of different sizes have the obligation to reinvest in backward communities and approve different proportions. After meeting certain assessment standards, banks can reduce this proportion, effectively fulfill the functional orientation of community banks, and implement inclusive financial policies. Second, banks should choose a reasonable scale of operation according to their own circumstances. To avoid further homogenization, banking institutions of different sizes need to analyze their own characteristics and strengths and service capabilities in depth, on the basis of "global banks, national banks," In the community bank, we should find out the strategic orientation, insist on doing something and do something wrong. Thirdly, we should put forward the viewpoint that the new community bank should adopt the clear private private property right holding to improve the efficiency of property right.
【學(xué)位授予單位】：天津商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F832.3

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 高宏華 ,徐煥龍 ,高萬(wàn)里;社區(qū)銀行:消費(fèi)者的特色銀行[J];農(nóng)村金融研究;2003年08期

2 翔軒;社區(qū)銀行,“錢(qián)”景看好[J];金融經(jīng)濟(jì);2003年12期

3 楊仕晉;社區(qū)銀行:經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域信用社的發(fā)展方向[J];中國(guó)農(nóng)村信用合作;2003年01期

4 晏露蓉,林曉甫;中國(guó)社區(qū)銀行的市場(chǎng)需求和發(fā)展可能分析[J];金融研究;2003年10期

5 李建英 ,許世瑛;發(fā)達(dá)縣域經(jīng)濟(jì)中構(gòu)建農(nóng)村社區(qū)銀行[J];農(nóng)村金融研究;2004年04期

6 雷春柱;;發(fā)展社區(qū)銀行服務(wù)城鄉(xiāng)居民[J];金融電子化;2005年03期

7 ;全面打造一流社區(qū)銀行——發(fā)展中的蒼南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社[J];今日浙江;2005年10期

8 中國(guó)人民銀行雙鴨山中心支行課題組;;我國(guó)引入社區(qū)銀行模式的重要性與可行性[J];經(jīng)濟(jì)研究參考;2005年95期

9 孫杭生;;美國(guó)銀行體系中的社區(qū)銀行[J];生產(chǎn)力研究;2005年11期

10 胡春雷;社區(qū)銀行:打開(kāi)社區(qū)金融大門(mén)的鑰匙[J];中國(guó)信用卡;2005年04期

相關(guān)會(huì)議論文 前1條

1 張震;;民有金融、民間財(cái)團(tuán)和社區(qū)銀行——基于浙江溫州、臺(tái)州案例的比較制度分析[A];第十一屆中國(guó)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)年會(huì)論文匯編（下）[C];2011年

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前10條

1 張全旺;發(fā)展社區(qū)銀行的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)[N];金融時(shí)報(bào);2005年

2 ;社區(qū)銀行“三個(gè)不一樣”[N];人民政協(xié)報(bào);2005年

3 巴曙松;社區(qū)銀行“錢(qián)”景看好[N];中國(guó)商報(bào);2002年

4 記者王擎高春頎;民企融資呼喚社區(qū)銀行[N];中華工商時(shí)報(bào);2002年

5 劉晉;社區(qū)銀行應(yīng)成為農(nóng)村合作金融改革的終極目標(biāo)[N];中國(guó)改革報(bào);2006年

6 天津財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際金融研究中心主任、金融學(xué)博士 孟昊;創(chuàng)建社區(qū)銀行 完善我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)體系[N];天津日?qǐng)?bào);2008年

7 記者 甘曉妹　通訊員 王智;社區(qū)銀行借錢(qián) 賺取工分還款[N];徐州日?qǐng)?bào);2010年

8 李華強(qiáng);民企融資呼喚社區(qū)銀行[N];發(fā)展導(dǎo)報(bào);2002年

9 張建國(guó)　本報(bào)記者 劉麗芳;龍江銀行傾力打造“社區(qū)銀行”[N];齊齊哈爾日?qǐng)?bào);2011年

10 鄒藍(lán);美國(guó)社區(qū)銀行經(jīng)驗(yàn)值得借鑒[N];深圳商報(bào);2012年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前1條

1 嚴(yán)谷軍;競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展研究[D];浙江大學(xué);2008年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 張琦;我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展模式研究[D];青島大學(xué);2008年

2 姜偉;論我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展[D];首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2007年

3 馬佳佳;我國(guó)社區(qū)銀行現(xiàn)狀分析與發(fā)展對(duì)策研究[D];浙江師范大學(xué);2009年

4 賈珍珍;我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展研究及策略建議[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2009年

5 宋媛媛;對(duì)在我國(guó)發(fā)展社區(qū)銀行問(wèn)題的研究及政策建議[D];對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2007年

6 賴(lài)正球;美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展研究及借鑒[D];蘇州大學(xué);2007年

7 王濤;我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展模式研究[D];廈門(mén)大學(xué);2007年

8 王臻;我國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2010年

9 毛冉輝;我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景研究[D];首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2014年

10 劉敏;中美社區(qū)銀行模式比較研究[D];山東財(cái)經(jīng)大學(xué);2014年

，

本文編號(hào)：1504277